дело № 2-1319/2023

УИД 18RS0011-01-2023-000947-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М., 

при секретаре Болтачевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заёмщика ФИО1,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заёмщика ФИО1. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 15000,00 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1122 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заёмщика перед Банком составляет 12064,30 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 6043,18 руб.; неустойка на остаток основного долга – 561,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 39,04 руб., штраф за просроченный платеж- 2659,35 руб., иные комиссии– 2 751,58 руб., что подтверждается расчётом задолженности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО5 Истцом направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ от нотариуса, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО1. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В настоящее время задолженность не погашена. Истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 12 064,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 482,57 руб.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле качестве ответчика привлечена ФИО6.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО6 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: Удмуртская Республика, г.Глазов 

<

адрес>.

Иными адресами ответчика суд не располагает, оснований для направления корреспонденции по какому-либо иному (иным) адресам не имеется. Судом были приняты исчерпывающие меры, направленные на извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела. 

Последующее отложение рассмотрения дела создаёт угрозу нарушения конституционного права на судебную защиту, права истца на справедливое и своевременное рассмотрение дела по его исковому заявлению, что недопустимо.

Дело рассмотрено по правилам ст.167 ГПК РФ без участия сторон.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 05.12.2014 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***>.

Согласно ч. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основанием для обращения в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» указывает на наличие договорных отношений с ФИО1 по кредитному договору, образовавшейся задолженности по данному кредитному договору, смертью заемщика, наличием наследственного дела.

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, с соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию обстоятельств: заключение кредитного договора с ФИО1, период просрочки возврата суммы кредита и его размер, смерть заемщика, открытие наследства после смерти заемщика, объем наследственной массы, стоимость наследственного имущества умершего заемщика на время открытия наследства превышает долг наследодателя по кредитному договору, судом возложена на истца. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по карте "Халва" с лимитом кредитования в размере 15 000,00 руб. на условиях, предусмотренных Тарифами банка, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000,00 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. 

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Факт предоставления денежных средств истцом ответчику подтверждается выпиской по счету 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, что подтверждается также выпиской по счету.

Просроченная задолженность возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, при заключении кредитного договора (п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита) заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 12 064,30 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 6 053,18 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 561,15 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 39.04 руб., штраф за просроченный платеж в размере 2 659,35 руб., иные комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 751,58 руб.

Согласно свидетельству о смерти серии II НИ №, выданному Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Глазова Удмуртской Республики, ФИО1, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника..

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 настоящего кодекса. В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело.

В соответствии с статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 10/22 от 29 апреля 2010 г. «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному лицу заявления наследника о принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Проанализировав положения указанной правовой нормы, суд приходит к выводу о том, что воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные собственнику. Такими действиями считаются действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному, поэтому действия должны им совершаться для себя и в своих интересах.

В соответствии со статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно представленным сведениям нотариусом нотариальной палаты Удмуртской Республики, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, в котором имеется заявление о принятии наследства по всем основаниям от супруги ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: УР, г.Глазов, 

<

адрес>; заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу ФИО6 от дочери наследодателя ФИО2 и заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу ФИО6 от сына наследодателя ФИО3. Других заявлений и информации о других наследниках не имеется. Сведений о наличии завещания не имеется.

Согласно справке МУП «ЖКУ» МО «Город Глазов» от ДД.ММ.ГГГГ умерший на момент смерти был зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, 

<

адрес>. По данному адресу с умершим зарегистрированы ФИО4, ФИО3, ФИО6. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость всей квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 299 827,30 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО6 является наследником первой очереди по закону умершего заемщика и она как наследник, принявший наследство должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являлся собственником жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, 

<

адрес>, площадью 46,2 кв. м, общая долевая собственность 1/2, с кадастровым номером 18:28:000029:1035, кадастровой стоимостью 1299827,30 руб.

Согласно Федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информации о наличии транспортных средств у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения нет.

Банк указывает о наличии кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 064,30 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 6 053,18 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 561,15 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 39.04 руб., штраф за просроченный платеж, иные комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 751,58 руб. Данная задолженность определена банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При расчёте денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает за основу представленный истцом расчёт задолженности, который соответствует предусмотренным сторонами условиям договора, в том числе, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом.

Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части ответчиком суду не представлены.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 6 053,18 руб., штрафа за просроченный платеж в размере 2 659,35 руб., иные комиссии в размере 2 751,58 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 561,15 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 39,04 руб.

Сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии с п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Так, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом договором предусмотрена ответственность в соответствии с Тарифами Банка.

Согласованная сторонами договора ответственность в полной мере соответствует положениям ст.330 ГК РФ, согласно которым, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указано в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчиками приведенное право не реализовано, о снижении размера неустоек не заявлено. 

Принимая во внимание, что ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, учитывая характер и период допущенной просрочки погашения кредитной задолженности, исходя из отсутствия для истца явных негативных последствий, связанных с несвоевременностью осуществления заемщиком кредитных платежей, суд приходит к выводу, что требуемая Банком к взысканию сумма неустоек не противоречит своей компенсационной природе.

Основания для уменьшения размера неустойки, в силу ст.333 ГК РФ, отсутствуют, её размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, в ОСП по Глазовскому и Ярскому районам УФССП России по Удмуртской Республике имеются исполнительные производства №-ИП предметом взыскания: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки), остаток долга 3112,35 руб.; №-ИП предметом взыскания: иные взыскания имущественного характера в не бюджеты РФ, остаток долга 7446,00 руб., №-ИП предметом взыскания: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки), остаток долга 31748,84 руб.; №-ИП предметом взыскания: иные взыскания имущественного характера в не бюджеты РФ, остаток долга 2759,50 руб. в отношении наследодателя ФИО1, с учетом уже имеющихся взысканий, сумма является достаточной для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, у ответчика ФИО6 возникла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 12 064,30 руб. 

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 482,57 руб. 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 482,57 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заёмщика ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО6, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в г. Глазове Удмуртской Республики, паспорт серии №, выданный Отделом Внутренних дел г.Глазова Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества не превышающей суммы 649913,65 руб., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 064,30 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 6 053,18 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 561,15 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 39,04 руб., штраф за просроченный платеж в размере 2 659,35 руб., иные комиссии в размере 2 751,58 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 482,57 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья З.М. Бекмансурова