Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года 

<

...>

Дзержинский районный суд 

<

...> в составе: 

председательствующего судьи Копыловой В.И., 

при секретаре Кирюшиной Н.А.,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 

<

ФИО>8 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственность Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что 

<

Дата обезличена> с ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил истцу сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. Банком была списана со счета сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика. Также был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составляет 

<

данные изъяты> руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом, включение в договор страхования условия о том, что в случае страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 Закона РФ «О за прав потребителей». В данном случае банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т. е. сотрудником банка. При заключении кредитного договора банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг. В данном случае банк нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования (с дополнительными услугами и без них) и сделать правильный осознанный выбор. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом, включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».В данном случае злоупотребление правом приводит к тому, что договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях: страховая премия, рассчитанная исходя из заранее оговоренного банком и страховой компанией срока страхования (равный сроку кредитования) и суммы кредита, уплачивается единовременно, в силу условий договора страхования - не подлежит возврату при досрочном отказе потребителя от договора. 

<

Дата обезличена> истцом в адрес ответчиков были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, 

<

Дата обезличена> истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Отказом от удовлетворения требования истца ответчики нарушают его права, как потребителя, на отказ от услуги. Просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу часть суммы оплаты за подключение к Программе коллективного страхования в размере 

<

данные изъяты> руб.; компенсацию морально вреда в размере 

<

данные изъяты> руб.; нотариальные расходы в размере 

<

данные изъяты> руб.; штраф в размере 50%.

Истец ФИО2 и ее представитель ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, действующая на основании доверенности в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхования жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в отношении истца (застрахованное лицо) на основании письменного заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия соглашения был заключен договор страхования. Истцу также были вручены условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в заявлении на страхование. В рамках данной Программы страхования общество не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них каких-либо денежных средств (в том числе не получало денежных средств от истца). Учитывая данный факт, правом на обращение с иском о взыскании страховой премии обладает только ПАО Сбербанк. Считает, у истца отсутствует право требования исполнения обязательств по договору, в рамках которого он стороной не является. Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему условиях. Заключение договора страхования между банком и страховщиком осуществляется только после получения соответствующего письменного согласия заемщика на заключение договора страхования. Договор страхования заключен в письменной форме в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в т.ч. ст.ст.934, 940, 942 ГК РФ. Заявление подписано заемщиком на каждой странице, и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими-либо его положениями, в том числе и с размером и порядком определения суммы платы за подключение к программе, а также с тем, что он ознакомлен с условиями. Таким образом, заключение договора страхования отвечает в полном объеме требованиям страхового законодательства, поскольку истцу до момента заключения в отношении него договора страхования была предоставлена полная и достоверная информация об услуге. Согласно п. 1 Указания Центрального банка от 20 ноября 2015 г. № 3854- У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии». Несмотря на то, что оказываемая банком услуга не является страховой, а вносимая плата не является страховой премией, условиями, в соответствии с которыми был застрахован истец, предусмотрен более длительный срок для возврата платы за подключение к программе страхования, однако застрахованное лицо правом на возврат уплаченных денежных средств не воспользовалось.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В силу положений п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Такая обязанность может возникнуть у гражданина и в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом, как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2.1 Указания Центрального банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются; платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Как следует из ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 935 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с положениями статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен потребительский кредит 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ей сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком 60 месяцев с процентной ставкой 23% годовых (п. 1, 2,4 индивидуальных условий).

Договор считается заключенным между ФИО2 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения истцом и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону (п. 2 индивидуальные условия).

Подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО2 заключила кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п. 14 индивидуальных условий, с содержанием общих условий кредитования ФИО2 была ознакомлена и согласна. Общие условия кредитования выдаются кредитором по ее требованию, о чем имеется ее подпись. 

В соответствии с графиком платежей в расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению основного долга по кредиту

Из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика 

<

Номер обезличен>, следует, что ФИО2 согласилась быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». 

Согласно п. 1 заявления страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия) - стандартнее страховое покрытие:

Для застрахованных лиц, которые не относятся к Группе I и/или Группе II (как они определены в подп. 1.2,1,1.2,2 заявления), предусмотрено страхование по «следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица; инвалидность I или II группы; дожитие застрахованного лица до наступления события.

В соответствии с п. 2 срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. 

Страховая сумма составляет 

<

данные изъяты> руб. ФИО2 согласилась, что по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» страховая выплата составляет 1/30 от следующей суммы 

<

данные изъяты> руб. (Расчетная величина по договору страхования), увеличенной на 15%, но не более 

<

данные изъяты> руб., за каждый день отсутствия занятости.

Расчетная величина определяется как денежная сумма, используемая для определения размера страховой выплаты по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до наступления события», размер которой устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем с согласия застрахованного лица. Расчетная величина является постоянной в течение срока действия договора страхования, и не может быть выше размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица по договору страхования.

Согласно п. 5.2 заявления, ФИО2 согласилась на назначение указанных в заявлении выгодоприобретателей и заключении договора страхования в их пользу. Она подтвердила, что выбор выгодоприобретателей осуществлен с ее слов и по ее желанию. Также подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением договора страхования.

ФИО2 была ознакомлена ПАО Сбербанк с условиями участия и согласилась с ними, в том числе, с тем, что: участие в программе страхования (в т.ч. назначение ее выгодоприобретателем ПАО Сбербанк) и ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма * тариф за подключение к Программе страхования * (количество месяцев/12). Тариф за подключение к Программе страхования - 2,99% годовых.

В соответствии с заявлением ФИО2 согласилась оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты> руб. за весь срок страхования. 

ФИО2 было разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО Сбербанк.

ФИО2 согласилась с тем, что если плата за подключение к программе страхования не была оплачена, ПАО Сбербанк не обязан заключать в отношении нее договор страхования.

Таким образом, данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО2 о существенных условиях кредитного договора и договора страхования, о правовых последствиях при заключении договоров и не дают оснований для вывода о нарушении ее права как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных ее прав. 

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 была вынуждена согласиться с указанными условиями вследствие стечения тяжелых обстоятельств, о чем было известно банку при заключении договора, суду представлено не было.

Согласно форме 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с расчетного счета ФИО2 в ПАО Сбербанк была перечислена сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. за плату за подключение к программе страхования по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. 

В соответствии с заявлением – поручением ФИО2 в дату зачисления на текущий счет 

<

Номер обезличен>, открытый в ПАО Сбербанк, денежных средств, предоставляемых по кредитному договору на получение «Потребительского кредита», заключенному с ПАО Сбербанк, поручает в целях полного досрочного погашения задолженности по следующему кредитному договор 

<

Номер обезличен>, оформленному на сумму 

<

данные изъяты> руб., перечислить со счета денежные средства в размере, необходимом для осуществления полного погашения задолженности по кредитному договору на дату исполнения заявления – поручения.

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему условиях. Заключение договора страхования между банком и страховщиком осуществляется только после получения соответствующего письменного согласия заемщика на заключение договора страхования.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги, либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом предоставлено.

В соответствии с п. 5.1. условий, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено, несколько случаев, при которых плата за подключение к программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица: заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %; не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму; заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Таким образом, досрочное погашение кредита не может служить основанием для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ и, соответственно, для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. В данном случае, применяется п. 2 ст. 958 ГК РФ и последствия, предусмотренные абз. 2 п. 3 указанной статьи, при которой уплаченная премия не подлежит возврату.

В соответствии с разделом 3 условий, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица, до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Соответственно, нельзя связывать основания к возврату страховой премии с основанием - «возможность наступления страхового случая отпала», так как договор страхования не прекратил свое действие.

Согласно п. 1 указания Центрального банка от 20 ноября 2015 г. № 3854- У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии».

Договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика был заключен с ФИО2 – 

<

Дата обезличена>.

Согласно п. 2 указания ЦБ установление более длительного срока, чем срок, установленный п. 1 указания, является правом страховщика.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный п. 1 указания.

Судом установлено, что досрочное погашение кредита осуществлено ФИО2 

<

Дата обезличена>, то есть по истечении 5 - дневного срока, определенного договором страхования, с которым стороны связали возможность выплаты части страховой премии.

Таким образом, несмотря на то, что оказываемая банком услуга не является страховой, а вносимая плата не является страховой премией, условиями, в соответствии с которыми был застрахован истец, предусмотрен более длительный срок для возврата платы за подключение к программе страхования, однако застрахованное лицо – ФИО2 правом на возврат уплаченных денежных средств не воспользовалось, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания суммы за подключение к программе коллективного страхования.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из смысла положений указанной нормы закона следует, что моральный вред является следствием нарушения прав потребителя.

Так как в удовлетворении требований истца отказано, то и оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется. В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциациям, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В силу того, что исковые требования ФИО2 к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежат удовлетворению, то суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, штрафа.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 

<

ФИО>9 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственность Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о защите прав потребителей – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через суд 

<

...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: 

Мотивированный текст решения изготовлен: 20.06.2017 года.