Копия

Дело N2-399/2019

32RS0008-01-2019-000728-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 19 июня 2019 года 

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при секретаре Лукутовой т.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по

договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 06.03.2013г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размер 99969 рублей 23 копеек, под 35% годовых, сроком возврата кредита-до востребования.

Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий в соответствии с условиями договора.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору за период с 04.03.2014г. по 20.03.2018г. образовалась заложенность, которая составляет 131494 рубля 57 копеек, в том числе: 94408 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 37086 рублей

46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по вышеуказанному договору в размере 131494 рублей 57 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3829 рублей 89 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГКРФ).

В соответствии с положениями статьи 434 ГКРФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 ГК РФ).

Статьей 810 ГКРФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По делу установлено, что 06.03.2013г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № с лимитом задолженности 100000 рублей, под 35% годовых, сроком возврата кредита-до востребования, выпустив на имя ответчика банковскую карту.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: заявление клиента и Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

Указанный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), направленной на предоставление клиенту кредита. В соответствии с положениями общих условий договор считается заключенным с даты принятия банком решения о его заключении, которое выражается в совершении действий по открытию счета и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условия потребительского кредита, обязуется их соблюдать. Так же подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в договоре.

Согласно общих условий, для зачисления суммы кредита банк при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет.

В соответствии с п.4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1). 

Возврат кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика и списания их банком в бесспорном порядке. При этом клиент, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования вносит на банковский счет денежные средства, в размере не менее величины ежемесячного взноса (п.4.4.1 общих условий).

В соответствии с п.5.1.10 общих условий, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. 

В соответствии с заявление на заключение соглашения о кредитовании счета ответчик дала согласие на то, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Срок льготного периода определен 56 дней. Продолжительность платежного периода составляет 25 дней. 

Кроме того, ответчик была ознакомлена с тем, что в течение льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются, при условии, что задолженность по кредиту будет погашена до момента истечения этого периода в полном объеме. 

Льготный период соответствует периоду, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита в расчетном периоде, и заканчивается датой окончания платежного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен кредит.

Ответчик воспользовалась кредитной картой путем активации карты и получения денежных средств 07.03.2013г., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, с учетом того, что активация карты произошла 07.03.2013г., с учетом расчетного периода, составляющего один месяц, срок внесения платежа должен быть произведен до 01.05.2013г. 

Однако, как усматривается из представленных истцом доказательств, в течение действия договора ответчик неоднократно допускала нарушение взятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, за период с 04.03.2014г. по 20.03.2018г. образовалась задолженность в размере 131494 рубля 57 копеек, в том числе: 94408 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 37086 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

06.10.2016г. мировым судьей судебного участка №28 Дятьковского судебного района Брянской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.

Определением от 21.06.2017г. данный приказ отменен.

В судебном заседании ответчик факт предоставления кредита не оспаривала, однако пояснила, что в феврале 2014 года при ее обращении на горячую линию банка, специалистом была озвучена денежная сумма необходимая для внесения последнего платежа. 26.02.2014г. были перечислены денежные средства. В октябре 2017г. ей стало известно, что мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности, который в последующем на основании ее возражений был отменен. Кроме того, полагала, что ответчиком пропущен срок исковой давности для обращения в суд, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в

три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

В ходе рассмотрения дела стороной истца не было представлено доказательств о направлении в адрес ответчика требования об исполнении обязательства. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что последний платеж ответчиком в счет погашения кредита был осуществлен 26.02.2014 года, следовательно, с 1 апреля 2014г. истцу было известно о своем нарушенном праве. 

Как указывалось выше с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в октябре 2016г., который в последующем 21.06.2017г. был отменен.

В Дятьковский городской суд ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось с исковым заявлением 20.05.2019г., т.е. по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Учитывая вышеизложенное суд, приходит к выводу, что при обращении в Дятьковский городской суд с данным иском срок исковой давности истцом был пропущен, в связи с чем, законных оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 06.03.2013г. - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня

принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий 

<

данные изъяты>) А.П.Чернигина 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 24 июня 2019 года.