70RS0006-01-2024-001115-52

Гражданское дело № 2-619/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 24 октября 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А., 

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что /дата/ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50000 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. /дата/ ФИО2 умерла, кредитная задолженность перед истцом не погашена. По состоянию на /дата/ общая задолженность по кредитному договору составляет 63612,24 руб. На основании вышеизложенного просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность в размере 63612,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2108,37 руб. 

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество умершего заемщика ФИО2, на надлежащего ответчика - ФИО1, наследника умершего заемщика. 

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признал частично, полагал необоснованным начисление неустойки, поскольку нарушений исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО2 не имела, о смерти заемщика банк был уведомлен. Также просил учесть платеж по кредиту, который был внесен /дата/. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему: 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с. ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий. В указанном случае заемщик осуществляет действия по идентификации личности и направляет ответчику заявление с подтверждением намерений и условий займа. Займодавец уведомляет клиента о своем решении заключить договор займа. Договор заключается путем акцепта ответчиком заявления клиента. Договор заключается в электронной форме и считается таковым с момента перечисления денежных средств по указанным заемщиком реквизитам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, тарифов банка. 

Договор заключен через онлайн-сервис путем заполнения клиентом формы заявления с указанием личных, паспортных данных, контактной информации ФИО2 Аутентификация клиента проведена введением в форму кода подтверждения, направленного банком на указанный клиентом номер телефона. 

По условиям кредитного договора заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом кредитования 50000 рублей, сроком на 60 месяцев под 9,9 % годовых; в случае если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, то процентная ставка по кредитному договору увеличивается до 32,9 % годовых; срок предоставления транша 60 месяцев; срок расходования каждого транша лимита кредитования – 25 календарных дней, с даты установления лимита кредитования. 

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна на предоставление дополнительных услуг: комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с ежемесячной уплатой комиссии в размере 149 руб.; режим «Возврат в график» с уплатой комиссии в размере 590 руб.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что минимальный обязательный платеж, состав которого установлен общими условиями кредитования, не должен быть менее 2874,00 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 225 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 942,03 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно

До подписания индивидуальных условий потребительского кредита заемщик предварительно была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, согласилась с ними и обязалась их соблюдать. 

Согласно п. 3.2 общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. 

Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита путем перечисления на счет ФИО2 денежных средств в размере 50000 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Факт заключения кредитного договора и предоставления заемных денежных средств в судебном заседании не оспаривался. 

/дата/ заемщик ФИО2 умерла, обязательство по кредитному договору, на день смерти заемщика, в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору № составляет 63612,24 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 49625,00 руб., просроченные проценты – 11786,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 883,84 руб., иные комиссии (услуга «Возврат в график») – 590 руб., неустойка на просроченную ссуду – 367,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 344,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 14.20 руб. 

В соответствии со ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 59, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, согласно которому, наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является ФИО1, сын наследодателя. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 692135,43 руб.; недополученной страховой пенсии по старости в сумме 27044,27 руб. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 составляет 200078,13 руб. ((692135,43 руб. *1/4) + 27044,27 руб.).

Доказательств наличия у ФИО2 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, истцом не представлено и судом не установлено. 

Исходя из изложенного, ответчик ФИО1, как вступивший в наследственные права после смерти своей матери ФИО2, несет обязанность по исполнению кредитного договора своего наследодателя, а именно, обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями договора, в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, обязательства по кредитному договору № от /дата/, заключенному между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» ответчиком не исполняются, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан арифметически верным и отвечающим условиям договора. Ответчик возражений по представленному истцом расчету задолженности, не представил. Суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности в части основного долга, процентов и неустойки. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, разъяснений п. п. 69, 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и служит средством не обогащения кредитора, а восстановления его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательства, суд полагает, что применение положений ст. 333 ГК РФ, обеспечит достижение баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, размер процентной ставки по кредиту, степень вины должника, соразмерность ответственности последствиям допущенного нарушения, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Доводы ответчика о том, оснований для начисления неустойки не имелось, поскольку банк был уведомлен о смерти заемщика, суд признает неосновательным, основанным на неправильном применении норм права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из изложенного следует, что штрафные проценты по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, равно как и предусмотренная договором неустойка (пени), не подлежат начислению после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества).

Из расчета задолженности следует, что начисление неустойки произведено банком с /дата/, то есть после истечения срока, предусмотренного для принятия наследства. 

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание вышеизложенные нормы материального права, учитывая, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №, заключенному /дата/ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» в размере 63022,24 руб., из которых: 49625,00 руб. – просроченный основной долг, 11786,62 руб. - просроченные проценты, 883,84 руб. – проценты на просроченную ссуду, 14,20 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 367,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 344,95 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

При этом суд считает необоснованным начисление комиссии за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб.

Исходя из положений ч. 2 ст. 779 ГК РФ предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой. 

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулированияЗаконао защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). 

Часть 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Из представленного истцом расчета следует, что истцом начислена комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб. 

В соответствии с условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО2 была ознакомлена и выразила согласие в том, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка. 

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 руб., начисление производится с момента перехода в режим «Возврат в график». При подключении услуги клиент вправе подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по кредитному договору. 

Между тем, доказательств, свидетельствующих о факте обращения ФИО2 в банк как лично, так и посредством ДБО с заявлением об изменении даты МОП в соответствии с Тарифами и заявлением о предоставлении транша, истцом не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика комиссии за услуги: «Возврат в график», в размере 590 руб. не имеется, в связи с чем, в указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2108,37 руб., что подтверждается платежным поручением от /дата/ №.

Поскольку требования истца удовлетворены частично на 99,07 %, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2102,04 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ в 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>, ОГРН:

<

***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 63022,24 руб., из которых: 49625,00 руб. – просроченный основной долг, 11786,62 руб. - просроченные проценты, 883,84 руб. – проценты на просроченную ссуду, 14,20 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 367,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 344,95 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ вг. 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>, ОГРН:

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлина в размере 2102,04 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова

Мотивированное решение изготовлено /дата/