Дело № 2-1883/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Омск 27 апреля 2017 года 

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Чегодаеве С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным выше исковым заявлением. В обоснование заявленных требований, указав, что 23.11.2016г. между ней и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей выдан кредит в сумме 371 204 руб. на 37 месяцев под 18.50% годовых. При этом одновременно был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» в счет которого страховой компании перечислена страховая премия в сумме 41 204 руб. на срок страхования с 24.11.2016г. по 23.12.2019г. Однако п.п. 6.6, 6.6.1, 6.6.2, 6.6.5 Особых условий страхования, а также согласно п. 7 Указаний Банка России истице была предоставлена возможность отказаться от страхования в период охлаждения, который составляет 5 дней и получить полный возврат премии в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком соответствующего письменного заявления. Такое заявление истица направила в адрес страховщика 25.11.2016г. и получено Омским филиалом ответчика 01.12.2016г., а по юридическому адресу 16.12.2016г., однако до настоящего времени возврат страховой премии не произведен. Истица считает, что имеет право на получение части страховой премии в сумме 41 089,55 руб., за минусом 114,45 руб. за три дня страхования до даты ее отказа от страхования. Просит взыскать с часть страховой премии, неустойку за просрочку требований потребителя в сумме 129 432,08 руб., штраф (л.д.3-6).

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования подержала. 

Представитель истца ФИО3, действующий по устному ходатайству, поддержал исковые требования поддержал уточнив, что фактически просят принять отказ от исполнения договора страхования, так как это возможность предусмотрена Особыми условиями страхования и право на отказ от страхования в период охлаждения предусмотрено действующим законодательством. 

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" участия не принимал, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО Банк «ВТБ 24» участия не принимал, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав истца, его представителя по устному ходатайству, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пункт 2 статьи 943 ГК РФ предусматривает, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей выдан кредит в сумме 371 204 руб. на 37 месяцев под 18.497 % годовых (л. д. 7-11).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Лайф+" Полис Единовременный взнос по страховым рискам: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма, с определением страховой выплаты в размере 371 204 руб., страховой премии в размере 41 204 руб., со сроком действия договора с 24.11.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты, следующей за датой уплаты страховой премии (л.д.13).

Факт заключения договора страхования с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оспаривал.

Согласно выписке по лицевому счету, предоставленной банком, страховая премия была оплачена ФИО2 своевременно 23.11.2016г. в размере 41 204 руб. (л.д.34). 

Судом установлено, что при заключении договора страхования между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование», банк в данном случае выступал посредником между сторонами договора.

Кредитный договор не содержит указаний на взимание Банком каких-либо комиссий в рамках заключенного договора страхования. Данных о том, что из вносимых заемщиком денежных средств банком производилось зачисление сумм по оплате каких-либо комиссий или агентский вознаграждений банку, в материалах дела не содержится.

Как видно из содержания Анкеты-заявления ФИО2 на получения кредита ей была предоставлена возможность отказаться либо согласится на заключение договора страхования, поставив отмету в соответствующей графе.

В соответствии с п. 6.6.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь – физическое лицо имеет право в течение периода охлаждения – 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, отказаться от договора страхования и страхователю возвращается вся страховая премия. 

Как видно из полиса страхования истица является страхователем по данному договору, который заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой часть настоящего полиса. 

Согласно разделу 2 Особых условий страхования по страховому продукту «единовременный взнос» период охлаждения – это период времени в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

Согласно п. 6.6.3 указанных Особы условий заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику (при обращении страхователя в офис страховщика или в офис уполномоченного представителя страховщика). А также путем его отправки через организацию почтовой связи. 

Как следует из документов представленных стороной истца, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (то есть в установленный п.6.6.1 Особых условий) направила в адрес ООО СК ВТБ Страхование заявление о расторжении договора страхования, заключенного 23.11.2016г. и возврате ей уплаченной страховой премии в полном объеме (л.д.18-22), данное заявление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, однако на момент вынесения решения требования ФИО2 не были удовлетворены ответчиком. 

Согласно п. 6.6.5 Особых условий страхования возврат страховщиком страховой премии при отказе страхователя от договора страхования в период охлаждения осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления. 

Однако ответчик до настоящего времени не возвратил истице страховую премию.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлены нарушения прав истца как потребителя, а именно нарушение сроков возврата истице страховой премии, при отказе от договора страхования в период охлаждения, в связи с чем, считает подлежащими удовлетворению требования истицы об отказе от договора страхования и взыскании с ответчика суммы страховой премии в сумме 41 089,55 руб.

Вместе с тем требования о взыскании неустойки по ч. 5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению, поскольку какие-либо правоотношения, в силу которых ООО СК ВТБ «Страхование» обязалось осуществить выполнение работы (оказание услуги), между ООО СК ВТБ «Страхование» и ФИО2 отсутствуют; исковые требования заявлены ФИО2, в связи с неисполнением ООО СК ВТБ «Страхование» обязательств по возврату денежных средств на основании заявления о расторжении договора страхования.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, с ответчика также подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 20 544,78руб. 

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, пп. 1,3 п.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета 

<

адрес> в размере 1433 руб. (по требованиям не имущественного характера 300 руб. + по требованиям имущественного характера – 1 133 руб.)

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Принять отказ ФИО2 от исполнения договора страхования №, заключенного между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» 23.11.2016г.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 ФИО1 страховую премию в размере 41 089 рублей 55 копеек, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 20 544 рубля 78 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 - отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1433 рубля.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 02.05.2017 г.