РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 08 ноября 2018 г. 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Кычиковой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3845/2018 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 09.06.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 09.06.2012г., условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт». 09.06.2012г. ФИО1 обратилась в Банк Русский Стандарт с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт». В рамках договора о карте просила Банк Русский Стандарт на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам «Банк Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Банк Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта Банк Русский Стандарт оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банк Русский Стандарт оферты. Подписывая заявление от 09.06.2012г., ответчик согласился с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия Банк Русский Стандарт по открытию счета карты. 09.06.2012г. Банк Русский Стандарт открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 09.06.2012г., условиях и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 09.06.2012г., условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от 09.06.2012г. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», тарифы по картам «Банк Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 09.06.2012г. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 09.06.2012г. по 28.09.2018г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк Русский Стандарт направил должнику счет-выписку. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк Русский Стандарт выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 113 561,50 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 113561 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471 рублей 23 копеек.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила рассматривать дело в свое отсутствие. При этом направила письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № – 1 «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности», отношения между Банк Русский Стандарт России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 09.06.2012г. ФИО1 обратилась в Банк Русский Стандарт с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее – карта), открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. 

ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора, являются действия Банк Русский Стандарт по открытию ей счета. 

Также она обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифами по картам «Банк Русский Стандарт», размером процентных ставок по кредиту, комиссий и иных платежей. 

Данное заявление подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и направлено Банк Русский Стандарт.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк Русский Стандарт, содержащий предложение (оферту) клиента к Банк Русский Стандарт заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банк Русский Стандарт Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банк Русский Стандарт Заявления (оферты) являются действия Банк Русский Стандарт по открытию Клиенту Счета. 

Проценты установлены договором. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. 

Подпись ФИО1 на заявлении от 09.06.2012г. свидетельствует о том, что Условия предоставления кредитов «Банк Русский Стандарт» ею получены и она согласна с ними.

На основании поданного ФИО1 заявления, Банк Русский Стандарт открыл ей счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и зачислил на него денежные средства в сумме 95 000 рублей. 

Карта ответчиком ФИО1 была активирована, с использованием карты были совершены расходные операция, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы - как кредитного договора, так и договора банковского счета. Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и Банк Русский Стандарт договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления от 09.06.2012г., Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифов по картам «Банк Русский Стандарт». Банк Русский Стандарт, открыв ФИО1 счет, акцептовал её оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно материалам дела, денежные средства в размере 95 000 рублей были получены ФИО1 согласно условиям кредитного договора. 

Как следует из выписки лицевого счета №, ответчик ФИО1 не исполняет своих обязательств по возврату предоставленного кредита, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Согласно представленного истцом расчета по договору о предоставлении и обслуживании карты, задолженность ответчика перед Банк Русский Стандарт по состоянию на 28.09.2018г. составляет 113 561,50 рублей, из них: 113 561,50 руб. – сумма основного долга. 

12.07.2013г. в адрес ФИО1 была направлена заключительная счет-выписка с требованием оплаты суммы задолженности по кредитному договору в размере 113 561,50 руб. в срок до 11.08.2013г. 

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 09.06.2012г. по 28.08.2018г., последний платеж по кредиту в счет погашения платы за пропуск минимального платежа был совершен ФИО1 11.08.2013г.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, карта была активирована ответчиком – 03.08.2012г., последний платеж в счёт погашения задолженности по кредитному договору произведен 11.08.2013г. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банк Русский Стандарт, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.22 Условий по картам) со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление в суд поступило 11.10.2018г., согласно штампу суда. 

Судом стороне истца было предложено обосновать свою правовую позицию относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.

Вместе с тем, ходатайства о восстановлении срока заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Не влияет на выводы суда и то обстоятельство, что истец до обращения в суд обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа (судебный приказ от 25.05.2018г., отменен 08.06.2018г.), поскольку такое обращение последовало уже после истечения срока исковой давности для обращения в суд. 

Принимая во внимание, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Луст