Дело № 2-544/2025 «Копия»

УИД 14RS0014-01-2025-000906-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ленск 5 ноября 2025 года 

Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Москвитиной Н.П., при секретаре Усатовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л :

истец ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика С. в размере 274 196,05 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 226,00 рублей, ссылаясь на то, что 13.07.2021 между ВТБ (ПАО) и С. заключен кредитный договор [НОМЕР] по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей на срок 36 месяцев по ставке 7.2 % годовых. [ДАТА] заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на 05.06.2025 общая задолженность по кредитному договору составляет 274 196,05 рублей, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к предполагаемому наследнику – супруге ФИО3

На основании отдельного определения суда к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено акционерное общество «СОГАЗ». 

Представители истца, третьего лица, будучи надлежащим образом, извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, представитель истца в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения ходатайства о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Ответчик ФИО1, исковые требования признала частично, согласна с остатком основного долга, просила применить срок исковой давности. 

Изучив доводы искового заявления, позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 указанного кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. 

Смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства. 

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. 

Судом установлено, что 13 июля 2021 С. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о заключении кредитного договора [НОМЕР], на следующих условиях: сумма кредита *** рублей, процентная ставка 7.2% годовых (при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья), количество платежей 36, размер платежа (кроме первого и последнего) – 10 470,89 руб., размер первого платежа – 10470,89 руб., размер последнего платежа 10 571,89 руб., дата ежемесячного платежа 13 число каждого календарного месяца (л.д. 13), сумма страховой премии определена в размере 5 680,30 руб. 

Таким образом, заемщик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк, акцептовав заявление С., заключил договор кредитования, выдал заемщику денежные средства в размере 338 113 рублей., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46). 

При заключении кредитного договора заемщик заключил договор страхования с АО "СОГАЗ", заемщику выдан полис: «Финансовый резерв» (версия 3.0) [НОМЕР], программа «Оптима». 

Согласно страховому полису С. был застрахован по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма 338 113,00 руб. общая страховая премия 29 213,00 руб. Договор действует по 13.07.2023 года. Выгодоприобретатель: застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица. 

[ДАТА] заемщик С., [ДАТА] рождения умер (л.д. 62).

Из представленной нотариусом нотариальной палаты Республики Саха (Якутия) ФИО4 следует, что наследником умершего заемщика является его супруга ФИО1

[ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ]

[ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ]

Стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества не оспорена. 

В соответствии с частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к ответчику имущества, пределами которой ограничена ответственность последнего по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от последующего изменения такой стоимости ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку размер денежных средств, перешедших к наследнику – ответчику ФИО1 превышает размер задолженности по спорному кредитному договору, обязательства наследодателя, возникшие из заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и С. кредитного договора [НОМЕР] от 13 июля 2021 года перешли к ответчику ФИО1 

Между тем согласно разъяснениям, данным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Однако проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Изучив представленный суду расчет суммы требований, суд приходит к выводу о том, что сумма пени по процентам, а также пени по договору, начисленные истцом в период после смерти С. и до момента истечения срока для принятия наследства, подлежат исключению из расчета. 

В остальной части, исходя из условий кредитного договора, количества дней просрочки, с учетом процентной ставки по кредиту 7,2%, размера определенной сторонами неустойки за неисполнение обязательств в размере 0,1%, размер суммы задолженности, процентов по договору, а также пени, исчисляемой с 13 октября 2022 года (дата смерти + 6 месяцев, необходимых для принятия наследства), суд находит расчет суммы требования арифметически верным и обоснованным.

Иного расчета, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено, а расчет, произведенный истцом – не оспорен. 

При таких обстоятельствах, требования о взыскании суммы пени по договорным процентам подлежат частичному удовлетворению и снижению до 50 рублей 27 коп., пени по договору – до 316 рубля 19 коп. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно положениям статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По данному делу исковое заявление предъявлено банком 24 июня 2025 года (согласно почтовому оттиску).

Таким образом, взысканию подлежит требование банка за период, исчисляемый тремя предшествующими годами до даты обращения с исковым заявлением – 23 июня 2022 года.

При таких обстоятельствах, подлежит удовлетворению требование о взыскании общей суммы задолженности в размере 248 542 рублей 45 коп., в том числе: основной долг 242 507 рублей 83 коп., проценты по договору в размере 5 668 рублей 16 коп., задолженность по пени на просроченный долг –316 рублей 19 коп., задолженность по пени – 50 рублей 27 коп., расчет пени произведен за период с 13 октября 2022 года по 18 октября 2022 года. 

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями законодательства, регулирующими кредитные и наследственные правоотношения, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору [НОМЕР] от 13 июля 2021 года в размере 256 905 рублей 45 коп.

Кроме того, как было указано выше, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследодателем при заключении кредитного договора был заключен договор страхования. Вместе с тем, поскольку по договору страхования выгодоприобретателем Банк не является, следовательно, он не вправе предъявлять требование к страховщику об исполнении обязательства последним, что, однако, не исключает защиты прав ответчика установленным законом способом, исходя из правоотношения, возникшего по договору страхования, заключенному между умершим заемщиком и АО «СОГАЗ».

В рассматриваемом случае взыскание с наследника заемщика задолженности по договору кредитования [НОМЕР] от 13 июля 2021 года не исключает возможность получения наследником как выгодоприобретателем страховой суммы при обращении к страховщику АО «СОГАЗ» и предоставлении необходимого перечня документов с установленные законом сроки.

Согласно информации, поступившей от представителя АО «СОГАЗ», страховая компания, изучив медицинские документы в отношении С., сообщила о готовности произвести выплату страхового возмещения в случае представления ответчиком свидетельства о праве на наследство по закону, копии паспортов и банковские реквизиты всех наследников.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований ПАО «Банк ВТБ» расходы по оплате государственной пошлины в силу положения статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат частичному удовлетворению в размере 8363 рублей 00 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ([ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ]) в пользу банка «ВТБ» (публичное акционерное общество), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору [НОМЕР] от 13 июля 2021 года в размере 248542 рублей 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8363 рублей 00 коп., а всего взыскать 256905 (двести пятьдесят шесть тысяч девятьсот пять) рублей 45 коп. 

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий п/п Н.П. Москвитина

«Копия верна»

Судья Ленского районного суда

Республики ФИО5 Москвитина

Решение в окончательной форме принято 13.11.2025.