Дело № 2- 245/2024

УИД 59RS0014-01-2024-000246-85

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 марта 2024 года Пермский край г. Верещагино

Верещагинский районный суд Пермского края 

в составе председательствующего судьи Мохнаткиной И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размер 486194,63 руб., из которых сумма основного долга – 223593,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16046,94 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 245636,48 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 761,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 156,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8061,95 руб.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами: ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 233000,00 рублей под 29,90% годовых. Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил. В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 486194,63 руб., из которых сумма основного долга – 223593,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16046,94 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 245636,48 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 761,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 156,00 руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что заключал кредитный договор в 2015 году, до 2017 году оплачивал кредит, потом начались финансовые трудности. Просит применить срок исковой давности, так как с последнего платежа прошло более 3 –х лет. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, находящиеся в гражданском деле, гражданское дело № мирового судьи судебного участка №1 Орджоникидзевского района г.Перми, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Порядок возврата суммы займа предусмотрен условиями Договора и тарифами по Банковским продуктам.

В соответствии с Условиями кредитного договора сумма Ежемесячного платежа составляет 6684,17 рублей. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. С этой целью каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание платежа производится банком в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В пункте 4 раздела III Условий договора предусмотрено право банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 233000,00 руб. в том числе: 233000 руб. – сумма к выдаче, 0,0 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Срок действия договора 84 месяца.

Также Тарифами Банка установлены штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: 0,1% в день от суммы пророченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 перечислена сумма 233000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12).

Как следует из материалов дела, заемщиком нарушаются условия договора, обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 486194,63 руб., из которых сумма основного долга – 223593,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16046,94 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 245636,48 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 761,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 156,00 руб. (л.д. 9-11).

Требование банка о досрочном возвращении суммы кредита в материалах дела отсутствует, ответчик отрицает получение указанного требования.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка №1 Орджоникидзевского района г.Перми был выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 486194 руб. 63 коп., однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

До настоящего времени ответчиком задолженность перед истцом не погашена, платежи по кредитному договору не производятся.

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства, принятые им на себя по указанному договору кредитования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по просроченным процентам и просроченному основному долгу.

Ответчик в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 200 названного Кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.2 Кредитного договора, срок возврата Кредита – по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п.6 Кредитного договора, количество платежей – 84 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 6684,17 рублей, за исключением последнего -6300,23 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, предусматривалось ежемесячное внесение равными долями платежа в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, по мнению суда, подлежит применению срок исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к выводу об обоснованности заявления о пропуске срока исковой давности. 

При этом, учитывается график платежей, предусматривающий ежемесячные даты и суммы платежа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), остатки задолженности по кредиту; расчет задолженности, из которого следует, что сумма просроченного основного долга, просроченных процентов истцом определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля на почтовом конверте), определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (срок действия судебного приказа составил 1 месяц 13 дней).

Настоящее исковое заявление о взыскании суммы задолженности с ответчика поступило в Верещагинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно протоколу электронной подписи) (л.д.32).

Истцом к взысканию долга заявлен период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исчисляется срок исковой давности в общем порядке (3 года) относительно даты обращения в суд с иском (ДД.ММ.ГГГГ), а также срока действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 мес. 13 дн.).

ДД.ММ.ГГГГ - 3 года – 1 месяц 13 дней = ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, взысканию с ответчика подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом периодичности платежей согласно графику погашения кредита, в размере 152454,97 рублей, в том числе просроченный основной долг 115080,61 рублей, просроченные проценты – 37374,36 рублей (115080,61 +37374,36=152454,97) (л.д.9-10).

Исковые требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 761,79 рублей, суммы комиссии за направление извещений в размере 156,00 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку данные платежи начислены на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу требований ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8061 рублей 95 копеек, с учетом полного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2528 рублей (152454,97*8061,95/486194,63=2527,96).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 152454,97 рублей, в том числе: просроченный основной долг 115080,61 рублей, просроченные проценты – 37374,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2528 рублей.

В удовлетворении оставшихся исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Мохнаткина

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2024.