№ 2-2209/2025

61RS0024-01-2025-002459-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Украдыженко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Плехановой Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требования тем, что 21.09.2022 между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке на сумму 401200 рублей на срок 36 месяцев под 14,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий –20,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий»). В соответствие с Индивидуальными условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в сумме 401200 рублей на текущий счет ответчика. Ответчик не исполнял принятые по кредитному договору обязательства, в связи с чем истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, размер задолженности ответчика по состоянию на 07.03.2025 составляет в общей сумме 150 653,86 рублей. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер ....

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору, в размере 150 653,86 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 143 479,27 рублей, начиная с 04.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 150 051,64 рублей начиная с 04.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате госпошлины в размере 25 520 рублей, расходы по оплате отчета об оценки в размере 5 000 рублей; обратить взыскание на квартиру общей площадью 49 кв.м, расположенную по адресу: 346721, ... ..., кадастровый номер ..., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене заложенного имущества в сумме 3 464 613,60 рублей.

Истец АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, возражал о рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к его надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту его регистрации, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В отношении неявившихся лиц дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 21.09.2022 между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке на сумму 401200 рублей (п.1 Индивидуальных условий) на срок 36 ( месяцев п.2 Индивидуальных условий) под 14,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 20,2% годовых (п.17 Индивидуальных условий). 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... ..., кадастровый ....

Право собственности за ФИО1 на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ответчик от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, в нарушение условий договора платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им не вносит, в связи с чем согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.03.2025 задолженность составляет в общей сумме 150 653,86 рублей, в том числе 143 479,27 рублей - сумма основного долга, 6572,37 рублей - сумма просроченных процентов, 602,22 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет судом проверен и признан математически правильным. Со стороны ответчика контрсчёт не представлен, как и не представлено доказательств погашения кредитной задолженности. 

В связи с неисполнением условий договора и отсутствием погашения кредита, Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Долг до настоящего времени не погашен, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательств исполнения своего обязательства в полном объеме, а также в опровержение доводов истца.

При таких обстоятельствах, суд находит требование АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору законным и обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме этого, в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 143479,27 рублей начиная с 04.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Положения ст. 811 ГК РФ устанавливают, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно)

На дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла – 7,5% годовых.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 150051,64 руб., начиная 04.03.2025 до фактического исполнения обязательства.

Также в силу условий договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права АО «ТБанк», как кредитора и залогодержателя удостоверены кредитным договором и договором залога № 0780916482 от 21.09.2022.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге имущества)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно представленному истцом в материалы дела Отчету об оценке № 2021-04/1250 (846/2025) от 29.04.2025, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: по адресу: ..., кадастровый ..., составляет 4330767,00 руб. 

Суд полагает возможным в основу решения положить выводы указанного заключения эксперта.

В силу ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, в соответствии с которой суд должен установить ее в размере 80% рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3464613,60 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 25520 рублей, а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, ИНН: ... в пользу АО «ТБанк», ИНН:

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.09.2022, в размере 150 653,86 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 25 520 рублей, расходы по оплате отчета об оценки в размере 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: ...) в пользу АО «ТБанк» ИНН:

<

***>, проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 143 479,27 рублей, начиная с 04.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: ...) в пользу АО «ТБанк» ИНН:

<

***>, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 150 051,64 рублей начиная с 04.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 49 кв.м, расположенную по адресу: 346721, ... ... ..., кадастровый ..., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене заложенного имущества в сумме 3 464 613 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.09.2025.

Судья -