Дело № 2-60/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В., 

при секретаре О.С. , помощнике судьи В.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» к Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

КПКГ «Сибирский кредит» обратился в Колпашевский городской суд с иском к Н.А. о взыскании долга по договору займа №№ от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 82 024 рублей, в том числе: 75 463 рублей – основная сумма задолженности, 6 634 рубля – проценты за пользование займом за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , 197 рублей – неустойка (пени) за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовых расходов в размере 328 рублей 84 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между КПКГ «Сибирский кредит» и Н.А. заключен договор займа №№ по которому ответчику были переданы средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 80 000 рублей на срок 36 месяцев под 56% годовых. Факт передачи денег подтвержден расходным кассовым ордером № № от Д.М.Г. и платежным поручением от Д.М.Г. . В соответствии с п. 11 договора займа, заем имеет целевое значение и выдается заемщику на коррекцию зрения. Заемщик обязан в течение 14 календарных дней предоставить займодавцу документы, подтверждающие целевое использование займа. До настоящего времени обязательства заемщика по предоставлению займодавцу информации о целевом использовании займа не исполнены. В указанный в договоре займа № от Д.М.Г. срок соответствующие документы в кооператив не представлены. В силу п. 12.3 договора займа, в случае невыполнения заемщиком условий договора о целевом использовании займа займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору в течение тридцати календарных дней с момента направления займодавцем уведомления заемщику способом, установленным договором. Уведомление о досрочном взыскании суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом направлено займодавцем в адрес заемщика Д.М.Г. . В указанный в уведомлении срок задолженность по договору займа не погашена. В связи с тем, что ответчик не выполняет условия договора, КПКГ «Сибирский кредит» на основании п. 12.3 договора займа, принял решение о досрочном взыскании задолженности. По состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности составляет 82 024 рубля. Д.М.Г. истцом в адрес ответчика направлено исковое заявление с приложенными документами. Сумма почтовых расходов составила 328 рублей 84 копейки, которые также просят взыскать с ответчика.

Представитель истца КПКГ «Сибирский кредит» А.А. , ответчик Н.А. , надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ст. 4 Федерального закона РФ от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенных между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кооператива (пайщиком). 

В соответствии со ст.13 данного закона, член кооператива вправе получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; а так же обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между КПКГ «Сибирский кредит» (Кредитор) и Н.А. (Заемщик) заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 80 000 рублей на срок 36 месяцев под 56% годовых, а заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией (процентами) за пользование займом в размере 29 385 рублей до Д.М.Г. . Полная стоимость займа составляет 56,081 % годовых.

Согласно п. 11 договора заем имеет целевое значение и выдается заемщику на коррекцию зрения. Заемщик обязан в течение 14 календарных дней предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование займа.

Пунктом 12.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного внесения платежа согласно графику платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется неустойка (пени) в размере 20% годовых с даты, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации (процентов) за пользование займом.

В соответствии с п. 12.3 договора, в случае невыполнения заемщиком условий договора о целевом использовании займа кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору по истечении тридцати календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику способом, установленным договором. 

Согласно графику погашения займа, датой платежа является 01-04 число каждого месяца, последний платеж Д.М.Г. .

Согласно расходному кассовому ордеру № № от Д.М.Г. , платежному поручению № № от Д.М.Г. , Н.А. предоставлен заем в общей сумме 80 000 рублей.

Правлением КПКГ «Сибирский кредит» Д.М.Г. утвержден Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит». 

Согласно п. 2 Стандарта потребительский заем может быть предоставлен только члену кооператива (пайщику), достигшему возраста 16 лет и имеющему гражданство РФ, зарегистрированному и проживающему на территории Томской или Новосибирской области.

Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на получение займа. Форма заявления утверждается правлением кооператива. Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы: копия паспорта; иные документы, предоставляемые по усмотрению Комитета по займам (п. 3). 

Согласно п. 8.1 Стандарта проценты за пользование займом по договору займа начисляются со дня выдачи займа (включительно) и заканчиваются датой погашения всей задолженности по займу (включительно).

Согласно п. 11 Стандарта периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов за пользование займом и иных платежей по договору займа определяется в соответствии с выбранной пайщиком заемной программой, и осуществляются согласно Графику платежей, который прилагается к договору и является его неотъемлемой частью.

В случае невыполнения пайщиком условий договора займа о целевом использовании займа кооператив вправе требовать от пайщика досрочного возврата суммы займа и причитающейся компенсации (процентов) за пользование займом по договору займа по истечении тридцати календарных дней с момента направления уведомления пайщику способом, установленным договором займа (п. 15 Стандарта).

Согласно справке-расчету займа на дату Д.М.Г. , в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа, образовалась задолженность в размере 82 024 рублей, в том числе: 75 463 рублей – основная сумма задолженности, 6 364 рубля – проценты за пользование займом за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , 197 рублей – неустойка (пени) за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. .

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного договора займа, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Д.М.Г. истец направил ответчику уведомление с требованием о досрочном возврате суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору займа № № от Д.М.Г. в связи с неисполнением условия п. 11 договора займа № № от Д.М.Г. о целевом использовании суммы займа, на основании п.12.3 договора займа. 

Ответчиком доказательств внесения в счет исполнения обязательств по договору займа иных сумм, помимо указанных в расчете задолженности, представлено не было. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Н.А. задолженности по основному долгу в размере 75 463 рублей, процентов за пользование займом в размере 6 364 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки (пени) в размере 197 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Из условий договора займа (п.12.1) установлено, что при несвоевременном внесении платежа согласно графика платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация в размере 20% годовых.

Из условий договора займа (п. 12) следует, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ снижение договорной неустойки возможно только по заявлению должника в случае её взыскания с лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При этом бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом (Определение Верховного Суда РФ от 24.02.2015 по делу №5-КГ14-131, Судебная коллегия по гражданским делам).

Таким образом, снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Кроме того, по смыслу приведённых выше норм, освобождение должника от взыскания неустойки должно быть связано с отсутствием его вины и, в силу положений ст.56 ГПК РФ, именно ответчик должен доказать невиновность своих действий, в результате которых не исполняется обязательство.

Между тем, таких доказательств ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Сами по себе штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

Вступая в договорные отношения с истцом, ответчик сознательно выразила свою волю на возникновение у них определённых договором прав и обязанностей, однако взятые на себя обязательства не выполнила.

В настоящем случае, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства (последний платеж в счет погашения обязательств по договору займа произведен в ноября 2023 года), последствия нарушения обязательства, соотношение суммы договорной неустойки и суммы общей задолженности по заемному обязательству, имущественное положение должника, компенсационную природу неустойки, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере 197 рублей. 

Согласно части 1 статьи 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Д.М.Г. .

При подаче заявления о вынесении судебного приказа, в принятии которого было отказано определением от Д.М.Г. мирового судьи судебного участка №3 Колпашевского судебного района Томской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Каолпашевского судебного района Томской области, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Д.М.Г. .

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в связи с направлением копии искового заявления в размере 328 рублей 84 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» к Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Н.А. (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» (ИНН №) задолженность по договору займа № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 82 024 рублей, в том числе: 75 463 рублей – основная сумма задолженности, 6 634 рубля – проценты за пользование займом за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , 197 рублей – неустойка (пени) за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовых расходов в размере 328 рублей 84 копеек, а всего взыскать 86 352 (Восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят два) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Е.В. Ольховская

В окончательной форме решение изготовлено 16 января 2025 года.

Судья: Е.В. Ольховская

№ 

№

№