Дело № 2-295/2020

37RS0015-01-2020-000574-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2020 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И.А. Шабаровой, 

при секретаре Д.С. Смирнове,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 350 612,04 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 157927,47 руб., задолженность по процентам в сумме 189184,57 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 500,00 руб., а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6706,12 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ОАО "Лето Банк" заключило с ФИО1 договор №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 200 000 руб. на срок по ДАТА с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых. Денежные средства в сумме 200 000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДАТА ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк". ДАТА ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от ДАТА заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДАТА заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 350612,04 руб., из них: 157927,47 руб., задолженность по процентам в сумме 189184,57 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 500,00 руб. ДАТА мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района Ивановской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДАТА В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от ДАТА С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, представитель ООО «Филберт» ФИО2 указала, что на удовлетворении исковых требований настаивает, в случае применения срока исковой давности, настаивает, что данный срок не применим к платежам с ДАТА. Согласно выписке по лицевому счету ответчика ДАТА изменен срок кредитования. Данные доказательства находятся у первоначального кредитора, ООО «Филберт» не переданы». 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не признала заявленные исковые требования ООО «Филберт» в полном объеме, просила применить срок исковой давности. Пояснила, что последний платеж по погашению кредита имел место ДАТА, что подтверждается выпиской из лицевого счета, то есть банку достоверно было известно о нарушении ею обязательств в ДАТА Однако лишь ДАТА истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен по заявлению ФИО1 С иском в Приволжский районный суд Ивановской области истец обратился в сентябре 2020 года. Дата окончания возврата кредита определена кредитным договором ДАТА То есть на момент обращения к мировому судье срок исковой давности уже истек по всем платежам. Никаких соглашений о продлении срока кредитного договора она с ОАО «Лето Банк» не заключала. Указание в выписке лицевого счета на изменение срока кредитования не соответствует действительности и не подтверждено никакими документами с её подписью. Ей из банка никто никогда не звонил и она в банк после заключения кредитного договора от ДАТА не обращалась. Просит отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДАТА путем присоединения заемщика к Условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (акцепта условий) (далее - «Условия»), являющимся приложением № 1 к Приказу ОАО «Лето Банк» № от ДАТА

В своем заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» от ДАТА ФИО1 просит заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» просит открыть ей счет и предоставить кредит в размере 200 000 рублей на срок 35 месяцев. Процентная ставка определена в размере 39,90 процентов годовых, сумма платежа по кредиту 11100 рублей, дата первого платежа по кредиту ДАТА Также установлены процентные ставки и сумма платежа при предоставлении услуги «уменьшаю платеж» и услуги «Суперставка». Полная стоимость кредита составляет 46,29% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: 336068,08 руб. Также ФИО1 дала своё согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по программе страховой защиты. Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила, что до заключения данного договора до нее доведена исчерпывающая информация о полной стоимости Кредита, о перечне и размере платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц. Также ФИО1 дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору и всем последующим кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая персональные данные, перечисленные в Заявлении и Анкете (л.д.13-14). 

В соответствии с Условиями предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» для заключения договора Клиент предоставляет в Банк Анкету со своими персональными данными (далее – Анкета) и заявление, содержащее существенные условия Договора (далее – Заявление). Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении. Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения Задолженности по договору (но не более Задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме. За пропуск каждого платежа Клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам (п.п. 1.2, 1.3, 1.4, 1.7, 2.1, 3.1, 3.2, 3.9, п.6.3).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей путем зачисления ДАТА на счет заемщика № № что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Порядок погашения задолженности по договору установлен разделом 2 договора, графиком погашения кредита, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 11 100,00 рублей, последний платёж в сумме 10468,08 рублей должен быть внесен 04.11.2016.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25.01.2016 № 01/16 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Из приложенной к исковому заявлению выписки по счету № за период с ДАТА, открытому на имя ФИО1, следует, что обязательства по возврату кредита с января ДАТА года не исполнялись ответчиком. ДАТА ФИО1 внесен последний платёж в погашение кредита. ДАТА сделана проводка на сумму 56897,42 руб. - разовый перенос учета кредита в связи с изменением срока кредитования по договору от ДАТА № (л.д.8). Данная выписка скреплена подписью ответственного исполнителя ООО «Филберт» ФИО3 и печатью ООО «Филберт».

Поскольку истец указал, что доказательств изменения срока кредитования ООО «Филберт» не переданы и данные доказательства находятся у первоначального кредитора, судом были истребованы в ПАО «Почта Банк» сведения о том, заключалось ли с ФИО1 соглашение об изменении срока действия кредитного договора от ДАТА № № заключенного между ФИО1 и ОАО «Лето Банк», если да, то когда и на каких условиях, предоставить копию соглашения об изменении условий кредитного договора, новый график платежей, копии документов, являющихся основанием вышеуказанного разового переноса суммы кредита 56897,42 руб. на счет просроченной ссудной задолженности от ДАТА (л.д.72).

В ответе на вышеуказанный запрос АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») сообщило, что Банк не может представить запрашиваемую информацию, т.к. на основании договора уступки права требования № от ДАТА, заключенного между АО Почта Банк и ООО «Филберт», все права в полном объеме перешли к ООО «Фиберт» (л.д. 73). 

Таким образом, доказательств изменения срока действия кредитного договора от ДАТА № заключенного между ФИО1 и ОАО «Лето Банк», истцом не представлено и судом не добыто. В связи с чем, вышеуказанная выписка по счету № № не является допустимым доказательством изменения срока кредитования ФИО1

Как следует из представленных материалов, между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № от ДАТА согласно которому ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права (требования), принадлежащие ПАО «Почта Банк» на основании первично заключенных кредитных договоров, заключённых между ПАО «Почта Банк» и Заёмщиками-физическими лицами (должниками); вступивших в законную силу судебных актов. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указан в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1 и передается Цедентом Цессионарию в электронной форме. Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных Прав (требований). 

Дополнительным соглашением № от ДАТА стороны - ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) договорились внести изменения в форму акта приема-передачи прав (требований) от ДАТА, подписанный сторонами в рамках Договора …, и изложить его в редакции формы Приложения № 1 к настоящему дополнительному соглашению. (л.д.32).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) (скорректированный) от ДАТА ПАО «Почта Банк» передает ООО «Филберт» права требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от ДАТА, общая сумма уступаемых прав 350 612,04 руб., сумма основного долга 157 927,47 рублей. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что право требования, возникшее на основании вышеуказанного кредитного договора, заключенного с ФИО1 уступлено ПАО «Почта Банк» в пользу ООО «Филберт». В связи с чем, ООО «Филберт» является правопреемником ПАО «Почта Банк» и кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенным ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Летов Банк», ПАО «Лето Банк»).

ДАТА ООО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, предложило оплатить долг в размере 350612,04 руб. в срок до ДАТА по реквизитам получателя ООО «Филберт» (л.д.34-35). 

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ обратился к мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 350 612,04 руб.

13.11.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области по заявлению ООО «Филберт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 350 612,04 руб.

Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа и несогласием с размером задолженности.

17.09.2020 истец обратился с иском в Приволжский районный суд, в котором заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 350 612,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 157927,47 руб., задолженность по процентам в сумме 189184,57 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 500,00 руб., а также о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6706,12 руб.

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях на исковое заявление ООО «Филберт» заявила о применении срока исковой давности. 

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору № от ДАТА суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, поскольку срок погашения кредита установлен сторонами 35 месяцев, дата возврата кредита по условиям кредитного договора - ДАТА последний платёж в погашение кредита внесён ФИО1 ДАТА истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 350 612,04 руб. ДАТА т.е. за пределами трехлетнего срока с даты возникновения задолженности по периодическим платежам, а в Приволжский районный суд Ивановской области обратился с иском по данному делу ДАТА

По условиям кредитного договора ДАТА является конечной датой исполнения этого договора (возврата кредитных средств). Доказательств изменения срока действия кредитного договора (возврата кредита) суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Направленное ООО «Филберт» уведомление в адрес заемщика с указанием реквизитов для погашения задолженности ООО «Филберт», срок исковой давности не приостанавливает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № LINK Word.Document.12 "D:\\Мои документы\\иск ООО Филберт к Копениной.docx" OLE_LINK1 \a \r \* № ДАТА что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, оснований и условий для его восстановления, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, так же как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 09.11.2020.