Дело № 2-840/2025 5 августа 2025 года

УИД 29RS0022-01-2025-001288-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жернакова С.П.,

при секретаре судебного заседания Суховой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 20 февраля 2023 года ФИО1 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 20 февраля 2023 года был заключен Договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк 15 марта 2025 года направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 853 823 рубля 24 копейки, из которых: 760 434 рубля 23 копейки – просроченный основной долг; 55 366 рублей 12 копеек – просроченные проценты; 8022 рубля 89 копеек – пени на сумму не поступивших платежей; 30 000 рублей 00 копеек – страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 906 000 рублей 00 копеек. На основании изложенного просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 853 823 рубля 24 копейки, из которых: 760 434 рубля 23 копейки – просроченный основной долг; 55 366 рублей 12 копеек – просроченные проценты; 8022 рубля 89 копеек – пени на сумму не поступивших платежей; 30 000 рублей 00 копеек – страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 076 рублей 00 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: LADA (ВАЗ) XRAY категории В, VIN №, год выпуска 2020 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 906 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, отношения к заявленным требованиям не выразил. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, следует из материалов дела, что 20 февраля 2023 года между АО «ТБанк» (далее – кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор потребительского кредита №.

По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей 00 копеек под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев с целью приобретения автомобиля с пробегом Lada XRAY, 2020 года выпуска, идентификационный номер №.

Кредит предоставлен путем зачисления суммы 1 500 000 рублей 00 копеек на банковский счет заемщика №.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ежемесячный платеж составил 47 820 рублей 00 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Как следует из Тарифа по продукту «Автокредит» Тарифный план КНА 7.0 (рубли РФ), плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданного кредита и составляет: … 0,5 % от суммы в размере от 300 000 рублей 00 копеек. 

В заявлении-Анкете ФИО1 указал, что согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 7500 рублей 00 копеек в месяц в качестве застрахованного лица. 

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

Ответчиком ФИО1 в период пользования кредитом внесены платежи на общую сумму 1 197 760 рублей 85 копеек. Последний платеж внесен 27 октября 2024 года на сумму 33 290 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору по возврату суммы кредита и начисленных процентов в обозначенный договором срок нашел свое подтверждение. 

15 марта 2025 года Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате кредита.

Требования банка ответчиком не исполнены, по состоянию на 15 марта 2025 года задолженность по договору составляет 853 823 рубля 24 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 760 434 рубля 23 копейки, просроченные проценты – 55 366 рублей 12 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 8022 рубля 89 копеек, страховая премия – 30 000 рублей 00 копеек.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. 

Доказательств иного ответчиком суду в соответствии с требованиями статей 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на 15 марта 2025 года в размере 853 823 рубля 24 копейки.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В рамках кредитного договора № на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Заявке на кредит, Индивидуальных и Общих условиях, между АО «ТБанк» и ответчиком заключен договор залога транспортного средства.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договор залога автомобиля согласно п. 10 настоящих Индивидуальных условий заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле) путем дистанционного обслуживания.

Ответчиком ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора в адрес АО «ТБанк» предоставлена информация о предмете залога – транспортное средство Lada XRAY, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, цвет – коричневый.

Согласно карточке учета транспортного средства - транспортное средство Lada XRAY, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, цвет – коричневый, принадлежит ФИО1

Статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку начальная продажная цена подлежит определению в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном статьями 78, 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению. При этом, начальная продажная цена заложенного движимого имущества подлежит определению в рамках исполнительного производства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом также понесены расходы на определение рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением от 13 мая 2025 года №, которые подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по настоящему делу составляет 42 076 рублей 00 копеек (22 076 рублей 00 копеек – за требование имущественного характера, 20 000 рублей 00 копеек – за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – обращение взыскания на предмет залога).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 42 211 рублей 00 копеек по платежному поручению №. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возврат государственная пошлина в размере 42 076 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2023 года по состоянию на 15 марта 2025 года в размере 853 823 рубля 24 копейки, из которой: основной долг – 760 434 рубля 23 копейки, просроченные проценты – 55 366 рублей 12 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 8022 рубля 89 копеек, страховая премия – 30 000 рублей 00 копеек; расходы по оценке заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек, государственную пошлину в возврат уплаченной при предъявлении иска в суд в размере 42 076 рублей 00 копеек, всего взыскать 896 899 (восемьсот девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 (ИНН №) имущество – автомобиль марки Lada XRAY, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, цвет – коричневый.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 5 августа 2025 года.

Председательствующий С.П. Жернаков