Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-001011-73

Производство № 2-617/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 08 июля 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои исковые требования мотивирует тем, что на основании заявления-оферты №... от .. .. ....г. ПАО «СКБ-банк» выпустила на имя земщика банковскую дебетовую карту, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты. .. .. ....г. Заемщик предоставил банку подписанное заявление о заключении договора на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета карты. Согласно договору кредитование счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) с условием уплаты за пользование кредитом ....... - льготная процентная ставка, ....... % годовых - основная процентная ставка.Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.В связи с тем, что Заемщик систематически нарушал График погашения задолженности банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до .. .. ....г. Заемщик указанные обязательства не исполнил. Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика... .. ....г. мировым судьей судебный приказ был вынесен. .. .. ....г. судебный приказ отменен на основании письменного возражения ответчика. По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте составляет 59604,91 руб., в том числе задолженность по кредиту - 30717,53 руб., задолженность по уплате процентов - 28887,38 руб.

Просит взыскать задолженностьпо кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 59604,91 руб. втомчисле: задолженность по кредиту - 30717,53 руб., задолженность по уплате процентов - 28887,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1988,15 руб.

Представитель истца ОАО «СКБ-банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в полном объеме, заявила о применении срока исковой давности, суду пояснила, что последний платеж она совершила .. .. ....г., то есть срок предъявления требований истек

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО «СКБ-банк» и ФИО3 был заключен договор путем акцепта оферты в виде Заявления-оферты о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета №... от .. .. ....г.. В соответствии с условиями договора сумма кредитования (лимит) составила 50000 рублей с условием уплаты за пользование кредитом 15% годовых – льготная процентная ставка, ....... % годовых – основная процентная ставка (л.д. 16-17). 

Согласно заявлению-оферте договор заключен в соответствии с Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлена выписка по счету, однако ФИО1 факт получения кредитной карты и использование предоставленных по кредитному договору денежных средств не оспаривается.

Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно содержанию искового заявления по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по кредитному договору об овердрафте составляет 59604,91 руб. в том числе: задолженность по кредиту - 30717,53 руб., задолженность по уплате процентов - 28887,38 руб.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору 70411737810 от .. .. ....г. (л.д.10-11,12-15). Однако представленный расчет суммы задолженности не относится к заемщику ФИО3, а произведен в отношении иного лица и по другому кредитному договору (л.д.10-11).

Таким образом, истцом не представлено доказательств о наличии задолженности ответчика перед банком по основному долгу в заявленном размере.

Ответчик, не согласившись с заявленными требованиями, просила применить срок исковой давности, указав, что ею последний платеж был внесен .. .. ....г..

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному плате Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют. 

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Установлено, что .. .. ....г. мировым судьей судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка был вынесен судебный приказ в отношении ФИО1 На основании возражений ФИО1 .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.15). 

Однако, согласно расчета задолженности по процентам, ответчик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., что также подтверждается пояснениями ответчика (л.д.13). В представленном расчете датой выноса на просрочку указано – .. .. ....г..

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

Учитывая, что оспариваемым кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства в виде периодических платежей, производимая заемщиком периодическая оплата части долга по кредиту не свидетельствует о признании им долга в целом, поскольку данный факт им не оговорен, и доказательства того, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга в целом перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

Суд полагает, что истец пропустил срок исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика просроченного основного долга в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из указанных норм закона, поскольку в удовлетворении главного требования о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в связи с истечением срока давности суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов, вытекающих из существа основных требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2020 года. 

Судья: В.Г. Дементьев