Дело №2-579/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Резяповой Э.Ф., при секретаре судебного заседания Дергачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РН Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

20.10.2020 в суд поступило исковое заявление АО "РН Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Иск мотивирован тем, что 18.03.2018 между сторонами заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля: размер кредита – 313 469 руб., процентная ставка – 9,5%, срок кредита – до 17.03.2021; ежемесячный платеж - 17 числа каждого месяца в размере 10 043 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки (п.12 Извещения об условии кредита). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является условие о залоге – п. 3.1 кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в общих условиях договора залога автомобиля. Предмет залога - автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель - RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска – 2017. Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер № от 19.06.2020. Начальная продажная цена автомобиля при обращении на него взыскания определяется следующим образом: по истечении 24 мес. с момента заключения кредитного договора - 65% от залоговой стоимости автомобиля (482 339 * 65% = 313 520,35 руб.). Ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполнил обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. 

Истец просит: обратить взыскание на автомобиль RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 313 520,35 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 18.03.2018 по состоянию на 15.09.2020 г. – 111 711,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 105 273, 89 руб., просроченный проценты – 3 405,74 руб., неустойка – 3 032,11 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 434,23 руб. и судебные расходы за отправку иска и документов ответчику в размере, указанном в чеке. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, - в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик не явился.

Ответчик ФИО1, с 23.02.1993 и по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, что подтверждено развернутой выпиской из карточки регистрации, сообщением УМВД Росси по г.о. Электросталь.

Судебная юридически значимая корреспонденция направлена судом ответчику на указанный адрес регистрации, однако адресатом не получена, неоднократно возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертом-возвратом, постовым реестром, сведениями сайта «Почта России». Таким образом, ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не являлся в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции, - своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам; гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним; сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчика получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны. Указанное выше поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении ответчика от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; злоупотребление правом не допускается. Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчиком возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.920 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, залогом, неустойкой. 

Судом установлено и документами дела подтверждено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с индивидуальными условиями предоставления АО «РН БАНК» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от 18.03.2018, по которому истец АО «РН БАНК» - кредитор, залогодержатель предоставил ответчику ФИО1 - заемщику, залогодателю кредит в сумме 313 469 руб. срок возврата - 17.03.2021; процентная ставка - 9,5% годовых; количество платежей – 36; ежемесячно; размер платежа – 10 043 руб., каждого 17 числа каждого месяца; цель использования кредита - оплата части стоимости приобретенного у ООО «Автомир Премьер» по договору купли-продажи № от 18.03.2018 автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от 18.03.2018 в размере 229 339 руб.; оплата стоимости страховой премии в ООО «СК «Согласие» в размере 50 646 руб.; оплата вознаграждения в размере 16 557 руб. в пользу ИП ФИО2 за оказание услуги «Страхование GAP», оплата страховой премии в ООО СК «Кардиф» в размере 1 927 руб.; неустойка за нарушение обязательств заемщика по кредитному договору – 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы. С общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен. В индивидуальных условиях договора залога автомобиля № указано, что залогодатель передает в залог Банку автомобиль с характеристиками: марка, модель RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска – 2017; по соглашению сторон – стоимость автомобиля на дату заключения договора залога – 482 339 руб.

Банковской выпиской по лицевому счету заемщика, платежными поручениями подтверждена выдача заемщику 19.03.2018 кредита в предусмотренной договором сумме и перечисление денежных средств на указанные в кредитном договоре цели.

19.06.2020 автомобиль включен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате (номер уведомления №).

Таким образом, установлено, что между сторонами в предусмотренной материальным законом форме заключен кредитный договор и договор залога; и свои обязательства истец исполнил надлежащим образом. 

Ответчик-заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком. 

По расчету истца, по состоянию на 15.09.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составила 111 711,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 105 273,89 руб., просроченный проценты – 3 405,74 руб., неустойка – 3 032,11 руб.

Расчет истца проверен судом, таковой арифметически верен, основан на положениях материального закона, договоре сторон; неустойка адекватна, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду просрочки. Расчет истца подтвержден банковской выпиской, ответчиком не оспорен.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк уведомил заемщика о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на 05.08.2020 составила 109 432,26 руб., которую заявил к возврату в требовании от 06.08.2020 в срок до 05.09.2020. Требование кредитора заемщиком не исполнено, что подтверждено упомянутой банковской выпиской и ответчиком не опровергнуто.

Таким образом, основаны на законе требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

По договору купли-продажи №№ от 18.03.2018 ответчиком в ООО «Автомир Премьер» приобретен автомобиль RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №.

Из представленных органом МВД по судебному запросу сведений видно, что 20.03.2018 на имя ФИО1 зарегистрирован автомобиль RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №.

Обеспечением исполнения заемщиком-ответчиком обязательств по кредитному договору является залог указанного выше транспортного средства.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В данном случае оснований для применения нормы п.2 ст.348 ГК РФ не имеется, поскольку сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу и процентам (108 679,63 руб.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (цена автомобиля и его залоговая стоимость – 482 339 руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; условия п.3 ст.348 ГК РФ соблюдены.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Договор залога сторон в совокупности с общими условиями предусматривает право залогодержателя обратиться в суд с таким требованием.

Действующая редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В договоре залога (упомянутые выше общие условий, п.6.6) стороны согласовали, что стоимость автомобиля при обращении на него взыскания определяется следующим образом: по истечении 24 мес. с момента заключения кредитного договора – 65% залоговой стоимости автомобиля. Таким образом, с учетом договора сторон, начальная продажная цена автомобиля при реализации его с публичных торгов, подлежит установлению в размере 313 520,35 руб. (т.е., 482 339 руб./ 100 х 65 = 313 520,35 руб.).

С учетом изложенного, суд полагает основанными на законе и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – указанного выше автомобиля, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в сумме 313 520,35 руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и судебных издержек, к которым, среди прочего относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 434,23 руб. подтверждены платежным поручением №№ от 12.09.2020.

В данном случае, с учетом п.1 ст.333.19 НК РФ и ст.91 ГПК РФ при заявленной цены иска – 111 711,74 руб. госпошлина составляет 3 434,23 руб., по требованию об обращении взыскания – 6000 руб., что в сумме составляет 9 434,23 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9 434,23 руб.

Кроме того, истцом при обращении в суд ответчику почтовым отправлением направлено исковое заявление с приложением, что подтверждено почтовой описью от 08.08.2020 на сумму 173,80 руб. 

На основании ст.94, 98 ГПК РФ судебные издержки истца - почтовые расходы в сумме 173,80 руб. подлежат взысканию в его пользу с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 94, 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО "РН Банк"– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу АО "РН Банк" задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2018 года по состоянию на 15 сентября 2020 года в размере 111 711 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 105 273 руб. 89 коп., просроченный проценты – 3 405 руб. 74 коп., неустойка – 3 032 руб. 11 коп.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 434 руб. 23 коп и почтовые расходы в размере 173 руб. 80 коп., а всего – 121 319 (сто двадцать одну тысячу триста девятнадцать) рублей 77 копеек. 

Обратить взыскание на автомобиль RENAULT LOGAN, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 313 520 (триста тринадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 35 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Резяпова Э.Ф. 

В окончательной форме решение принято 16 апреля 2021 года.

Судья: Резяпова Э.Ф.