Дело № 2-201/2018

Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 24 июля 2018 года

Комсомольский районный суд Ивановской области 

в составе председательствующего судьи Прыткина А.Г., 

при секретаре Гарбузовой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 июля 2018 года в г. Комсомольске Ивановской области исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гамма-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гамма-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77923,07 рублей (с учетом уменьшения ранее заявленных исковых требований до 73386 рублей 35 копеек), в том числе:

- 15 000 рублей – сумма основного долга;

- 47400 рублей – проценты за пользование заемными денежными средствами;

- 15523,07 рублей – штраф (с учетом уменьшения исковых требований истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 10986,35 рублей).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2538,00 рублей.

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО МК «Гамма-Финанс» Р. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела в установленном законом порядке, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме, в ходатайстве ответчика об уменьшении неустойки просит отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила уменьшить размер процентов и штрафа (неустойки), указывая, что они явно несоразмерны основной сумме микрозайма, который она получила в размере 15000 рублей, не оспаривая, что действительно заключала договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, но в силу трудного финансового положения ей не удалось его выплатить в установленный срок к ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Гамма-Финанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор микрозайма №, согласно которого ООО «Микрокредитная компания «Гамма-Финанс» предоставило в заем ФИО1 на срок 30 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, денежную сумму в размере 15 000 рублей (л.д.№).

Согласно п.п.4 п.2.2 договора микрозайма процентная ставка за пользование займом составляет 1% в календарный день, что соответствует 365.00 % годовых.

Заем предоставляется выдачей наличных денег заемщику через кассу займодавца или иным согласованным способом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила денежную сумму 15000 рублей, что ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела бесспорно установлено, что в сроки, установленные договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа ФИО1 не возвращена, что ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами права, установив факт заключения между сторонами договора займа, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа со стороны ответчика, у суда имеются основания для взыскания с ФИО1 суммы основного долга в размере 15000 рублей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Поскольку ответчик ФИО1 не выплатила в срок основной долг в сумме 15000 рублей и проценты в сумме 4500 рублей, между сторонами было заключено Соглашение о признании суммы долга по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик ФИО1 признала за собой долг по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в следующих суммах согласно расчета, являющегося Приложением к соглашению: 1.1. Возврат основного долга – 15000 рублей 00 копеек; 1.2. Проценты за пользование денежными средствами – 4650 рублей 00 копеек; 1.3. Штраф – 10 рублей 77 копеек; 1.4 Оплачено заемщиком – 0 рублей 00 копеек. Всего: 19660 рублей 77 копеек.

Указанная выше сумма подлежит выплате до ДД.ММ.ГГГГ, равными платежами в соответствии со следующим Графиком:

ДД.ММ.ГГГГ – сумма оплаты 6550 рублей, остаток задолженности 13110,77 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – сумма оплаты 6550 рублей, остаток задолженности 6550,77 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – сумма оплаты 6560,77 рублей, остаток задолженности – 0,00 рублей.

Стороны предусмотрели в Соглашении, что кредитор прекращает начисление процентов на срок действия Графика возврата займа, а в случае неисполнения условий настоящего Соглашения со стороны заемщика, в том числе однократного, кредитор оставляет за собой право начислить проценты и штрафные санкции в соответствии с пп.2, 5.1, 6.1 договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между заемщиком и кредитором, за все время действия договора, в том числе за время действия Графика.

Подписанное сторонами Соглашение ответчиком исполнено не было.

Истец просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47400 рублей, определенные с учетом того, что ответчик ФИО1 за этот период в нарушение Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны предусмотрели График погашения задолженности, перечисляла денежные сумм в следующих размерах: - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1100 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей. Всего внесено 12600 рублей, других перечислений произведено не было (л.д.№).

Из заключенного между сторонами договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязан по истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу комиссию за пользование микрозаймом, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции, предусмотренные п. 6.1 настоящего Договора.

В соответствии с пунктом 4.2 договора микрозайма от 14.11.2016 г. по истечении срока предоставления микрозайма, заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма, комиссию за его пользование, что при надлежащем исполнении обязательств заемщиком составляет общую сумму задолженности по договору в размере 19500 рублей. В соответствии с п.5.1 договора, в случае нарушения порядка возврата предоставленного займа, сумма задолженности может быть пересчитана с учетом внесенных платежей и увеличена на сумму комиссии, начисленной по факту пользования заемными средствами на остаток задолженности и штрафа, начисленного в соответствии с п. 6.1 настоящего Договора.

В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, указанных в п. 5.1 Договора, заемщик обязан выплатить непогашенный микрозайм, комиссию и штраф в размере, указанном в п.2.2 договора (то есть в размере 20 % годовых от суммы неиспользованных платежных обязательств (п. 6.1 Договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнила свои обязательства по договору микрозайма надлежащим образом, заёмщиком допущены нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату сумм займа и уплате процентов не только исходя из самого договора микрозайма, но и последующего Соглашения о признании суммы долга по договору микрозайма, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, которым сторонами был согласован График погашения возникшей задолженности и процентов, который также ответчиком не соблюдался (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> судебный приказ о взыскании с ФИО1 денежной суммы в пользу ООО МКК «Гамма-Финанс» в размере 76346 рублей 13 копеек, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д.№).

Судом установлено, что нарушение условий договора микрозайма со стороны ответчика повлекло за собой образование задолженности перед истцом.

Указанное обстоятельство в соответствии с требованиями Закона о потребительском займе, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает займодавцу право потребовать полного возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, а также суммы штрафа, комиссий и неустоек.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так, в соответствии с ч.1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 3 ст.12.1 данного Федерального закона условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 7 статьи 22 Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. «положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года».

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данная редакция пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» продолжала действовать в редакции указанного закона от 03.07.2016 года по 31.12.2016 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47400 рублей, что не превышает четырехкратную сумму непогашенной части займа (15000 х 4 = 60000). С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов остановлено, так как их общая сумма стала равна четырехкратной сумме основного долга.

Неустойка (штраф) рассчитана истцом в размере 10986,35 рублей. Штраф рассчитывается ежедневно в размере 20% годовых от суммы неисполненных платежных обязательств. Сумма неисполненных платежных обязательств – это сумма основного долга + сумма начисленных процентов – сумма оплаты. Так, например, для ДД.ММ.ГГГГ штраф будет рассчитан следующим образом (15000+4800-1000)х20%=10,3 рублей. С учетом перечисления ответчиком денежных сумм по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1200 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1100 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей, размер штрафа (неустойки) исчислен в размере 10986,35 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В договоре микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную плату основного долга и процентов за пользование деньгами, расчет суммы штрафных санкций соответствует условиям договора, другого расчета сумм штрафных санкций ответчиком не представлено.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК Российской Федерации). Таким образом, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки суд пришел к выводу о её снижении, учитывая при этом то, что неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, при этом суд принимает во внимание, что ФИО1 вносила определенные суммы в погашение долга и процентов. Так по состоянию на момент принятия решения от неё получено 12600 рублей. Ответчик показала, что оказалась в трудной ситуации, в тяжелом имущественном положении, в настоящее время не работает, является пенсионеркой, получает пенсию, проживает одна, других доходов не имеет. Получение кредита связывает с состоянием здоровья, лечением, в связи с чем не смогла своевременно произвести выплату долга и процентов по договору микрозайма.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд пришел к выводу о снижении неустойки (штрафа) до 7000 рублей. 

Таким образом, руководствуясь приведенными нормами законодательства, определяющими права и обязанности сторон договора займа, учитывая необходимость применения к возникшим спорным правоотношениям положений статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ в связи с заключением договора займа 14 ноября 2016 года, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО Микрокредитная компания «Гамма-Финанс», со снижением неустойки (штрафа).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69400 рублей, в том числе: 15 000 рублей – сумма основного долга; 47400 рублей – проценты за пользование заемными денежными средствами; 7000 рублей – штраф.

Судом указанный расчет проверен и принят как соответствующий условиям заключенного договора. Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено, расчет истца не оспорен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2282 рубля исходя из взысканной денежной суммы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гамма - Финанс» (ООО МКК «Гамма – Финанс») удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гамма - Финанс» (ООО МКК «Гамма – Финанс») задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69400 (шестьдесят девять тысяч четыреста) рублей, из них основной долг в сумме 15000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в сумме 47400 рублей, неустойку (штраф) в сумме 7000 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2282 рубля, а всего взыскать 71682 (семьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий - А.Г. Прыткин

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2018 года