Дело № 2-446/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Хизбуллиной А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между ООО КБ«Ренессанс Кредит» и ФИО1 ДАТА, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА в размере 413 855,72 руб., в том числе: 140 153,08 руб. – основного долга. 13 975,40 руб. – процентов на непросроченный основной долг. 6 706.49 руб. – процентов на просроченный основной долг, 253 020,75 руб. штрафов, просил отнести понесенные судебные расходы на счет ответчика. 

В основании предъявленных исковых требований истец ООО «Феникс» указал, что ДАТА между ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась указанная выше задолженность в размере 413 855,72 руб. 

ДАТА ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности ответчика по данному договору в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования НОМЕР; ООО «Феникс» ДАТА направлено в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 112, 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 108), адресованным суду заявлением предъявленные исковые требования не признал, пояснив, что свои обязательства перед банком полагает исполненными, никаких договоров с ООО «Феникс» не заключал, уведомлений об уступке прав требования банком в их пользу не получал, указал на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем исковые требования полагал подлежащими оставлению без удовлетворения (л.д. 111). 

В указанных обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил возможным рассмотрение дела по существу в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав доводы сторон и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) - заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому липу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, на основании представленной ответчиком анкеты (л.д. 17), ДАТА между ООО «Ренессанс Капитал» (решением единственного учредителя НОМЕР от ДАТА наименование изменено на ООО КБ «Ренессанс Кредит», л.д. 21) и ФИО1 был заключен договор НОМЕР (л.д. 14-15), согласно условиям которого, банк предоставил ответчику ФИО1 кредит, включающий в себя комиссию на подключение к программе страхования по кредитному договору, на сумму 382 000 руб., на 48 месяцев, тарифный план «Просто деньги» процентная ставка 19,9% годовых, полная стоимость кредита 21,81% годовых, погашение кредита согласно графика ежемесячными платежами в размере 11 604,94 руб. (л.д. 16), неустойка в случае ненадлежащего исполнения обязательства – 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 25). 

Согласно разделу 1 договора, настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 14-об).

В соответствии с пунктом 3.2.1 договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5 договора). Согласно пункту 1.2.2.7 договора, клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользованием кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее дате, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (пункт 1.2.2.8 договора). В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащих уплате клиентом (пункт 1.2.2.9 договора).

В соответствии с пунктом 2.2.2 кредитного договора (л.д. 27-об) и графика платежей (л.д. 16), погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В силу пункта 2.2.4 договора, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. 

Открыв счет и предоставив денежные средства в размере 382 000 руб. (в том числе – 250 000 руб. выдача кредита согласно заявления (л.д. 19-об), 111 864,41 руб. – комиссия за присоединение к программе страхования, 20 135,59 руб. НДС), Банк свои обязательства по договору выполнил (л.д. 22).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету (л.д. 22, 23-24), с ДАТА ответчиком допускались просрочки по внесению ежемесячного платежа, после ДАТА платежи в погашение задолженности не поступали, следствием чего стало начисление неустойки и штрафов; задолженность начислена по состоянию на ДАТА и до ДАТА она не изменялась.

Согласно пункту 1.ДАТА договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. 

По договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», к последнему перешли права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, задолженность по уплате срочных процентов, штрафы, иную задолженность в рамках договоров, начисленную банком, но не оплаченную заемщиками (л.д. 43-48); согласно акту приема-передачи (л.д. 40-42), в том числе переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору от ДАТА. 

В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования в пользу ООО «Феникс» (л.д. 37), ООО «Феникс» ДАТА выставлено требование о полном погашении долга, которым срок исполнения обязательства по кредитному договору в полном объеме установлен в течение 30 дней (л.д. 38).

Согласно расчету (л.д. 22), исчисленная банком задолженность по кредитному договору на ДАТА составила 413 855,72 руб., в том числе 140 153,08 руб. основной долг, 13 975,40 руб. проценты на непросроченный основной долг, 6 706,49 руб. проценты на просроченный основной долг, 253 020,75 руб. штрафы. 

Ответчик ФИО1 предъявленные исковые требования не признал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности и просив о применении последствий истечения указанного срока (л.д. 111). Истец ООО «Феникс» по указанному заявлению ответчика своих возражений не представил. 

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом условиям кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком ФИО1, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению ответчиком в счет погашения кредита. 

Исполнение кредитного договора в полном объеме подлежало осуществлению в срок до ДАТА (л.д. 16), следовательно, направление после истечения срока действия договора требования о погашении задолженности в полном объеме (ДАТА), не свидетельствует об изменении даты, с которой подлежит исчисление срока исковой давности. 

Из выписки по счету ФИО1 (л.д. 23-24), усматривается, что исполнение обязательств с его стороны имело место до ДАТА, после указанной даты платежи в погашение задолженности не поступали; истцом указано, что расчет задолженности произведен на дату выставления требования о полном погашении задолженности (ДАТА), однако из расчета усматривается, что задолженность сформирована по состоянию на ДАТА и более начисления не осуществлялись. 

С требованием о выдаче судебного приказа истец обратился ДАТА (л.д. 97), судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДАТА (л.д. 100-об), копия определения об отмене судебного приказа получена ООО «Феникс» ДАТА (л.д. 103- об).

Срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу с даты такого платежа, т.е. по последнему в рамках договора платежу (ДАТА) он истек ДАТА, оснований для продления срок исковой давности на 6 месяцев в связи с отменой судебного приказа не имеется, поскольку данный срок истек до момента обращения ООО «Феникс» с соответствующим заявлением.

По предыдущим платежам в рамках кредитного договора сроки исковой давности истекли соответственно в более ранние даты; истец фактически обратился в суд с пропуском установленного срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Несмотря на то, что в условиях кредитного договора указано, что проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата основного долга включительно; проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (л.д. 16-об), банком начисление в указанном порядке процентов не производилось, право требования было уступлено им в пользу ООО «Феникс» в объеме задолженности, сформированной по состоянию на ДАТА.

Поскольку срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит», права требования по которому переданы ООО «Феникс» по договору уступки прав (требований) (цессии) НОМЕР от ДАТА, отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение принято в окончательной форме 24 ноября 2020 года.

Судья Н.М. Леонова