№ 2-156/2019

PЕШЕHИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское 10 июля 2019 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аксеновой М.Ю.,

при секретаре Алексеевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111549,09 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3430,98 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.11.2014 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №..., согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 96439,77 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Погашение задолженности производится путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения кредитного договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Каждый процентный период, заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (дата погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно, то задолженность по его уплате считается просроченной. В случае наличия просроченной задолженности, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к начислению неустойки, штрафов и выставлению ответчику требования о полном погашении задолженности. За период с 20.02.2015 года по 18.02.2019 года задолженность ФИО1, с учетом выплаченных сумм, составляет 111549,09 руб., из которых: 66844,96 – задолженность по основному долгу, 44704,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.11.2014 года в размере 111549,09 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 3430,98 руб. 

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, по представленным доказательствам, дополнительно приобщил к материалам дела копии чеков об уплате задолженности по кредитному договору, полагал, что выплатил истцу денежные средства в сумме 120028 руб. 02 коп. 

Суд, в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований либо возражений.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем подписания Заявления клиента о заключении договора кредитования № на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах отпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания договора. 

Согласно п.1 Индивидуальных условий, указанных в Заявлении клиента о заключении договора кредитования №, лимит кредитования составил 100000 руб., срок действия лимита кредитования – до востребования, льготная ставка при совершении клиентом наличных операций – 29,9% годовых, ставка при совершении клиентом безналичных операций – 24,90% годовых, льготный период 56 дней (п.4 Индивидуальных условий), полная стоимость кредита 24,17 % годовых. Кредит предоставлен на неотложные нужды.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, платежный период составляет 25 дней, состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями, максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей; погашение задолженности осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за днем окончания предшествующего расчетного периода. 

Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%; ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более (п.12 Индивидуальных условий).

До заключения договора кредитования № ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичное перечисление денежных средств на другой счет; снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, НКО «ОРС» и сторонних банков (п.3.1 Общих условий).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.5. Общих условий).

Согласно п.4.1. Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2. Общих условий). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Общих условий).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа) с учетом установленной в п.4.9 Общих условий очередностью (п.4.4.4. Общих условий).

В соответствии с п.4.6. Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковский специальный счет, либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с банковского специального счета в дату погашения в связи с ограничением операций по банковскому специальному счету (арест денежных средств, находящихся на банковском специальном счете).

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем (внесудебном) порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10 Общих условий).

В то же время банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа, предоставит клиенту отсрочку уплаты начисленных штрафов, либо отменить назначение штрафа (п.5.1.4 Общих условий). 

Согласно п.5.4.8. Общих условий клиент обязуется исполнить требования банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п.6.2. Общих условий клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования ему, была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих Общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий.

Банк исполнил обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 № за период с 24.11.2014 года по 18.02.2019 года и не оспаривается ответчиком. 

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В течение срока действия кредитного договора, в период с 20.02.2015 года по 18.02.2019 года, ответчиком нарушались предусмотренные графиком платежей сроки возврата денежных средств и уплаты процентов.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика и расчета суммы задолженности за период пользования кредитом, до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела не представлено.

Ответчиком ФИО1 представлены платежные документы о погашении задолженности: от 15.03.2015 г. на сумму 9910 руб.; от 10.04.2015 г. на сумму 14910 руб.; от 27.12.2015 г. на сумму 7230 руб.; от 10.04.2016 г. на сумму 27350 руб.; от 25.11.2016 г. на сумму 20000 руб.; от 05.01.2017 г. на сумму 2200 руб.

Согласно представленным истцом выписке по лицевому счету ответчика и расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.02.2019 г., по представленным ответчиком платежным документам денежные суммы зачислены на счет ФИО1 и учтены при расчете задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, доказательств погашения кредитной задолженности в ином размере, чем указано истцом, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Расчет суммы задолженности сделан истцом в соответствии с условиями договора кредитования № от 24.11.2014 г., с учетом уплаченных ответчиком денежных средств, не оспорен ФИО1, и принимается судом.

На основании изложенного, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере заявленных истцом требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось 

решение

 суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 3 430 рублей 98 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24.11.2014 года в размере 111549 (сто одиннадцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 09 копеек, из которых: 66844 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 96 копеек – задолженность по основному долгу, 44704 (сорок четыре тысячи семьсот четыре) рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» возврат государственной пошлины в размере 3 430 (три тысячи четыреста тридцать) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: М.Ю.Аксенова