Дело № 2-190/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.Ю. при секретаре Черненко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 мая 2018 года в р.п. Большеречье гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) № на сумму 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк выполнил свое обязательство по кредитному договору, предоставив ответчику указанную сумму. Однако ответчик в период пользования кредитом не произвел ни одной выплаты, допустив образование задолженности по кредиту в размере 80236 руб. 29 коп., состоящей из просроченной ссуды в размере 29841 руб., просроченных процентов в размере 5900 руб. 67 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 27219 руб. 44 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 12235 руб. 18 коп., страховой премии 3240 руб., комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 1800 рублей. Требование о возврате задолженности в добровольном порядке не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведено в соответствие с законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»). Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 80236 руб. 29 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2607 руб. 09 коп. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи уведомленным о необходимости явки, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных возражениях исковые требования признал частично в сумме 29841 руб., при этом просил применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 30 000 рублей под 29% годовых сроком на 36 месяцев. 

Согласно Заявлению-оферте о предоставлении кредита заемщик ФИО2 обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия кредитования. Кроме того, из указанного Заявления следует, что направленное ответчиком в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение – оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что Банк имеет право не акцептовать его оферту.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил согласие на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Договором о потребительском кредитовании № определена в размере 0,40% от суммы лимита кредитования.

Также согласно условий Договора заемщик взял на себя обязательство по уплате ежегодной комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты согласно Тарифам банка. 

В качестве меры ответственности за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в соответствии с п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 435 ГК РФ указанное выше заявление-оферта со страхованием о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО2), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенным.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.4., 3.5. «Условий кредитования ООО ИКБ «Собкомбанк» физических лиц на потребительские цели» установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Положениями раздела «Б» Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) он уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком платежи не производились.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредиту составила 80236 руб. 29 коп., состоящая из просроченной ссуды в размере 29841 руб., просроченных процентов в размере 5900 руб. 67 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 27219 руб. 44 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 12235 руб. 18 коп., страховой премии 3240 руб., комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 1800 рублей.

В соответствии с п. 5.3. «Условий кредитования ООО ИКБ «Собкомбанк» физических лиц на потребительские цели» в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ Банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако требование заемщиком не было исполнено, обязательства по договору до настоящего времени заемщиком не исполнены, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. 

В письменных возражениях на исковое заявление ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). 

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, истец вправе заявить требования о взыскании задолженности за предшествующие три года. 

Как установлено в судебном заседании, кредитный договор был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. С 2013 года ответчиком ФИО1 платежи по погашению задолженности не производились.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, суд находит исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме в Омский областной суд через Большереченский районный суд Омской области.

Судья: Н.Ю. Андреева

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2018 года.