РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2024 года пос. Ленинский 

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Волкова В.В., 

при секретаре Муравлевой В.С., 

с участием помощника прокурора города Щекино Тульской области Нурматовой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1165/2024 по иску прокурора города Щекино Тульской области в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности индивидуального предпринимателя незаконной, 

установил:

прокурор города Щекино Тульской области, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с названным иском к ИП ФИО1, указывая, что ответчик, не имея статуса кредитной, микрофинансовой организации, кооператива или ломбарда, в нарушение требований действующего законодательства осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам, что привело к нарушению как прав граждан, так и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствовало ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности.

Прокуратурой города по поручению прокуратуры Тульской области проведена проверка ИП ФИО1, осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес> исполнения требований законодательства о потребительском кредитовании и законодательства о ломбардах. Согласно выписке из ЕГРИП основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по складированию и хранению (ОКВЭД 52.10). Дополнительным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки (ОКВЭД 82.99). Установлено, что ИП ФИО1 (ОГРНИП №), зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя. С 11.08.2023 осуществляет деятельность по предоставлению услуг по хранению вещей с предоставлением обеспечительного платежа по адресу: 

<

адрес> Статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации не имеет, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России. Ранее прокуратурой города 01.12.2023 проводилась проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) неустановленными лицами под брендом «Ювелирная мастерская» по адресу: 

<

адрес> в ходе которой установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность, при этом не являясь субъектом, имеющим право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. ИП ФИО1 фактически организовал ведение данного вида деятельности под видом оказания платных услуг по хранению личных вещей, а заключаемые им договоры по платному хранению личных вещей фактически скрывают правоотношения, возникающие из ломбардной деятельности. По результатам проверки в отношении ИП ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушений, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, которое направлено на рассмотрение в Щекинский межрайонный суд Тульской области. Постановлением Щекинского межрайонного суда Тульской области от 21.03.2024 ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

По результатам повторной проверки, проведенной 26.03.2024 прокуратурой города, установлено, что ИП ФИО1 продолжает осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, фактически организовал ведение данного вида деятельности под видом оказания платных услуг по хранению личных вещей, а заключаемые им договоры по платному хранению личных вещей фактически скрывают правоотношения, фактически являющиеся ломбардной деятельностью.

На основании изложенного, ИП ФИО1 фактически осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению займов при отсутствии права на осуществление такой деятельности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, прокурор просил признать деятельность ИП ФИО1 по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам незаконной и запретить эту деятельность.

Помощник прокурора города Щекино Тульской области Нурматова М.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, основанные на том, что свою деятельность в 

<

адрес> не осуществляет с 24 апреля 2024 года.

Представитель ответчика ИП ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения, основанные на аналогичных доводах. 

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя. 

Заслушав помощника прокурора города Щекино Тульской области Нурматову М.А., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с абзацем 1 статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

В статье 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень не кредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Согласно пункту 1 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Пункт 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Подпунктом 5 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

Согласно статье 4 вышеуказанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Судом установлено, что согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по складированию и хранению (ОКВЭД 52.10). Дополнительным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки (ОКВЭД 82.99) (л.д.27-30).

Проверкой, проведенной прокуратурой г.Щекино Тульской области, установлено, что ИП ФИО1 (ОГРНИП №) зарегистрирован 11 августа 2023 года в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя. С 11 августа 2023 года осуществляет деятельность по предоставлению услуг по хранению вещей с предоставлением обеспечительного платежа по адресу: 

<

адрес> На момент проверки по указанному адресу под брендом «Ювелирная мастерская» установлена деятельность ФИО1, не являющегося субъектом, имеющим право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. 

По результатам проверки в отношении ИП ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушений, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, согласно которому ИП ФИО1 фактически организовал ведение данного вида деятельности под видом оказания платных услуг по хранению личных вещей, а заключаемые им договоры по платному хранению личных вещей фактически скрывают правоотношения, возникающие из ломбардной деятельности (л.д.10-16). Постановлением Щекинского межрайонного суда Тульской области от 21 марта 2024 года ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей (л.д.17-25).

В ходе повторной проверки, проведенной 26 марта 2024 года, у ИП ФИО1 получены типовые договоры хранения, из буквального толкования которых следует, что они имеют характер договора хранения ломбардов, установленные ст.9 Федерального закона №196-ФЗ, а деятельность ИП ФИО1 по приему на хранение движимых вещей на возмездной основе фактически соответствует деятельности ломбардов (л.д.26, 31-38). Таким образом, прокуратурой города установлено, что ИП ФИО1 продолжает осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, фактически организовал ведение данного вида деятельности под видом оказания платных услуг по хранению личных вещей, а заключаемые им договоры по платному хранению личных вещей фактически скрывают правоотношения, фактически являющиеся ломбардной деятельностью.

Представленный и исследованный в судебном заседании акт от 24 мая 2024 года, составленный помощником прокурора г.Щекино Тульской области, и приложенные к нему фотоматериалы свидетельствуют о продолжении ИП ФИО1 противоправной деятельности, ранее установленной, в том числе, в рамках дела об административном правонарушении, по состоянию на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением. 

В соответствии с ч.1 ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц, интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

Предъявленные в суд исковые требования прокурора в интересах неопределенного круга лиц направлены на восстановление положения, существовавшего до нарушения прав граждан со стороны ответчика, осуществляющего деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов в денежной форме с нарушением действующего законодательства.

В данном случае требования прокурора заявлены в интересах круга лиц, права и законные интересы которых могут быть нарушены осуществляемой ответчиком деятельностью, а потому не является определяемым.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу положений ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88). Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103).

Согласно п.19 ч.1 ст.333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, в качестве истцов (административных истцов) или ответчиков (административных ответчиков).

Статья 50 Бюджетного кодекса РФ определяет, что в федеральный бюджет зачисляется государственная пошлины по нормативу 100 процентов.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования прокурора города Щекино Тульской области в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить. 

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН № по предоставлению физическим лицам кредитов (займов) по адресу: 

<

адрес>, незаконной.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН №) деятельность по предоставлению физическим лицам кредитов (займов) по адресу: 

<

адрес>, до получения статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, внесения ИП ФИО1 в реестр Банка России.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) в доход государства государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде.

Председательствующий В.В. Волков