Дело № 2-2-91/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 19 июля 2018 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Агафонова С.Н.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее по тексту также – АО «Россельхозбанк») обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от хххх, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с даты вынесения решения;

- взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от хххх, что по состоянию на 19.07.2018 составляет 142214 рублей 83 копейки, в том числе, основной долг – 35593 рубля 04 копейки, просроченный основной долг – 87576 рублей 49 копейки, проценты за пользование кредитом – 13825 рублей 44 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4606 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 613 рублей 58 копеек;

- взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3999 рублей 68 копеек. 

В обоснование исковых требований представитель истца АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указал, что хххх между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор). По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,0% годовых (п.п. 1.2-1.3 кредитного договора). С января 2015 года процентная ставка по кредиту была изменена на 17,0%, в связи с отсутствием подтверждения заемщиком целевого использования кредита. Срок возврата кредита – 20.09.2018 (п. 1.5 кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 700000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от хххх и выпиской по счету заемщика. Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору были заключены договоры поручительства физических лиц № от 09.10.2013 с ФИО3 и № от 09.10.2013 с ФИО2 По условиям договора поручительства, поручители отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Согласно п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями, ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к кредитному договору. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, проценты начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором. Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязуется уплатить неустойку из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с октября 2017 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору образовалась указанная выше просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

Кредитор уведомлял заемщика и поручителей о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении просроченной задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчиков о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. В связи с непогашением просроченной задолженности, кредитор 28.04.2018 в адрес заёмщика и поручителей были направлены требования о досрочном возврате кредита. Однако требования кредитора ответчиками оставлены без удовлетворения. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3999 рублей 68 копеек. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В уточнении к исковому заявлению от 18.07.2018 представитель АО Россельхозбанк» ФИО4 указала на возможность рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили рассмотреть данное дело без их участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании установлено, что 09.10.2013 между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен целевой кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 700000 рублей под 14% годовых, установлен срок возврата кредита - до 20.09.2018 (л.д. 32-36). В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства физических лиц от хххх № с ФИО3 и № с ФИО2 (л.д. 37-42).

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Кредитный договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. В соответствии с кредитным договором № от хххх заёмщик ФИО1 получил кредит на сумму 700000 рублей, со сроком возврата до 20 сентября 2018 года, под 14% годовых. Кредит предоставлен на реконструкцию животноводческих помещений. По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.п. 3.1-3.3. кредитного договора, кредит выдан 09.10.2013 в безналичной форме путем перечисления указанной денежной суммы на счет Заемщика ФИО1 №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц. Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика (л.д. 32-35).

Согласно банковскому ордеру № от хххх АО «Российский Сельскохозяйственный банк» перечислило ФИО1 700000 рублей на указанный выше счет (л.д. 43).

Таким образом, кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

Частью первой ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст.450 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 6 кредитного договора № от 09.10.2013 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 14% годовых (л.д.32-36).

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, в случае не подтверждения заемщиком целевого использования кредита процентная ставка устанавливается в размере 17%. Порядок определения размера установления процентной ставки устанавливается в соответствии с п. 6.7 кредитного договора. Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от 09.10.2013 следует, что с января 2015 года процентная ставка была изменена на 17% (л.д. 53-55).

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно по 20-м числам. 

Согласно п.п. 4.7. кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита; обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные кредитным договором; обязанность, предусмотренную п. 2.3. кредитного договора, т.е. документы, подтверждающие использование кредита на цели, предусмотренные кредитным договором (л.д. 32-36).

Согласно п. 5.9 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является в совокупности: соглашение о неустойке в соответствии со статье 6 кредитного договора, договора поручительства от 09.10.2013 № с ФИО3 и № с ФИО2 

Поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно положениям п.п. 1.1., 1.2., 2.1., 2.2. договоров поручительства от 09.10.2013 № и №, поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредит, в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором (л.д. 37-42).

АО «Россельхозбанк» 28.04.2018 были направлены требования к ответчикам о погашении задолженности по кредитным обязательствам, однако данные требования были проигнорированы (л.д. 56-58).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью (пункт 1.5 договора).

Из материалов дела видно, что обязательства по уплате основного долга и уплате процентов заемщик перестал исполнять надлежащим образом хххх, хххх, хххх, хххх, хххх, хххх, хххх, хххх, но затем заемщик задолженность по кредиту и сумму кредита уплатил, а начиная с хххх обязательства по уплате кредита перестали исполняться, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к ответчикам требований о взыскании денежных средств.

В судебном заседании установлено, что заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи вносились не своевременно и не в полном объеме, в связи, с чем обязанность по возмещению задолженности должна быть возложена на заемщика ФИО1 и поручителей ФИО2 и ФИО3

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов (более 6 месяцев), суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «Российский сельскохозяйственный банк» требований о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по данному кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителей.

Согласно расчету задолженности заемщика по состоянию на 19.07.2018 задолженность по кредитному договору составляет 142214 рублей 83 копейки, в том числе, основной долг – 35593 рубля 04 копейки, просроченный основной долг – 87576 рублей 49 копейки, проценты за пользование кредитом – 13825 рублей 44 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4606 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 613 рублей 58 копеек.

Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежное поручение № от хххх, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 3999 рублей 68 копеек в долевом порядке, т.е. с ФИО1 – 1333 рубля 24 копеек, с ФИО2 и ФИО3 по 1333 рубля 22 копейки с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 09.10.2013, заключенный между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 с 19 июля 2018 года.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 09.10.2013 в сумме 142214 (сто сорок две тысячи двести четырнадцать) рублей 83 копейки, из которых: 35593 рубля 04 копейки – основной долг, 87576 рублей 49 копеек – просроченный основной долг; 13825 рублей 44 копейки – проценты за пользование кредитом; 4606 рублей 28 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга; 613 рублей 58 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3999 рублей 68 копеек в долевом порядке, т.е. с ФИО1 в размере 1333 рублей 24 копеек, с ФИО2, ФИО3 по 1333 рубля 22 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.Н. Агафонов