Мотивированное 

решение

 составлено 07.09.2020

Дело № 2-1395/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2020 года г.Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Калаптур Т.А.,

при секретаре Федяковой Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указала, что хххмежду ООО СК «ВТБ Страхование» и истцом был заключен договор страхования№ ххх, истцом была уплачена страховая премия в размере 237 661 руб.ххх истецобратилась в адрес ответчика с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Ответчик денежные средства не перечислил.хххистец направила обращение финансовому уполномоченному,которым принято решение о прекращении рассмотрения обращения, о чем в адрес истца направлено соответствующее уведомление. Поскольку истец написал заявление об отказе на следующий день с даты заключения договора страхования, истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 237 661 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ххх по ххх в размере 17349, 88 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 210, 04 руб., штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Истец, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Банк ВТБ (ПАО), уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, явку представителей в судебное заседание не обеспечили. Ответчик об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в отсутствие его представителя не просил, доказательств наличия уважительных причин неявки представителя не представил.

Кроме того, информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru).

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, представителя третьего лица в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражал.

Рассмотрев требования иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У) (далее по тексту Указание № 3854-У), которое, в силу статьи 7 Федерального закона от 17.05.2017 № 96-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу Указаний № 3854-У, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, ххх между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор добровольного страхования, что подтверждается страховым полисом «Финансовый резерв» по программе «Лайф+» № ххх, с условием оплаты страховой премии в сумме 237 661 руб. и сроком действия договора страхования по ххх

Страховыми рисками по договору добровольного страхования являются травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Как следует из выписки по счету истца ххх Банком ВТБ (ПАО) произведено перечисление денежных средств со счета истца, открытого в Банке, в ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 237 661 руб. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования.

В связи с вступлением в брак фамилия истца с «Будовских» изменена на «Летунову».

ххх, то есть в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора страхования, ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования и о возврате уплаченных за страхование денежных средств, что подтверждается копией чека АО Почта России об отправке заказного письма и распечаткой с сайта АО Почта России об отслеживании отправлений. Данное заявление оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У) (далее по тексту Указание № 3854-У), предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, обязанность доказать указанные обстоятельства в соответствии с ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с подпунктом 6.5 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и Условиями страхования по программе "Лайф+" страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

В соответствии с подпунктом 6.5.1.1. Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и Условиями страхования по программе «Лайф+» при отказе страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 календарных дней со дня его заключения и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 6.5.1.2 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и Условиями страхования по программе «Лайф+» заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика (при обращении в офис Страховщика или в офис уполномоченного представителя), либо путем его отправки через организацию почтовой связи.

В соответствии с подпунктом 6.5.1.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и Условиями страхования по программе «Лайф+» возврат Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего заявления.

В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В соответствии со ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку заявление истца об отказе от договора страхования и возврате страховой премии получено ответчиком ххх, возврат страховой премии в размере 237 661 руб. должен был быть произведен ответчиком не позднее ххх.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии было подано истцом в течение 14 календарных дней со дня его заключения и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчик обязан был возвратить страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме, в связи с чем, требование иска о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» 237 661 руб. подлежит удовлетворению.

Поскольку до обращения в суд с настоящим исковым заявлением ФИО1 обращалась к страховщику ххх с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, то есть до вступления в силу Федерального закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а впоследствии ххх к финансовому уполномоченному, которым в принятии обращения истца отказано, суд полагает, что установленный федеральным законом досудебный порядок урегулирования спора соблюден, поскольку обязанность повторного обращения потребителя в финансовую организацию после вступления в действие указанного федерального закона не предусмотрена. 

Разрешая требование иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку в судебном заседании установлено, что в добровольном порядке страховая премия истцу ответчиком не возвращена, требования иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными.

Вместе с тем, суд полагает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен производиться за период с ххх по ххх, поскольку последним рабочим днем, в течение которого подлежала возврату уплаченная страховая премия, является ххх. 

Расчет процентов выглядит следующим образом:

- «»

Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17097, 57 руб.

Разрешая требование иска о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя на возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, суд находит требование иска о компенсации морального вреда обоснованным.

Учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, с учетом характера нарушения прав потребителя и объема нарушенных прав, длительности нарушения, степени вины причинителя вреда, принципов соразмерности и справедливости, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 1000 руб.

В силу положений ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом размера удовлетворенных требований размер штрафа составляет 127879, 29 руб. ((237 661 руб. + 17097, 57 руб. + 1000 руб.) * 50%).

С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Истцом также заявлено требование о возмещении ответчиком судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., в подтверждение несения которых представлены договор на оказание юридических услуг № ххх от ххх и расписка в получении денежных средств.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая вышеизложенные требования закона, удовлетворение иска, фактические обстоятельств дела, степень его сложности и время рассмотрения, фактического объема оказанных представителем услуг, что в судебном заседании представитель истца участия не принимал, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 руб.

Расходы истца по направлению ответчику копий искового заявления с приложенными документами суд признает судебными расходами, поскольку они понесены в связи с реализацией истцом права на обращение в суд, а потому с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 надлежит взыскать 209,8 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 237 661 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 17097, 57 руб., в счет компенсации морального вреда 1000 руб., штраф в размере 127879, 29 руб., в счет возмещения судебных расходов по оплате услуг представителя 5 000 руб., почтовые расходы 209,8 руб. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Т.А. Калаптур 

Согласовано:

Судья: Т.А. Калаптур