Дело № 2-202/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 мая 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Михайленко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от ДАТА № НОМЕР, встречному иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с указанным иском и просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженность по Соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА в размере 177 725,26 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, указав в обоснование исковых требований, что ДАТА между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № НОМЕР о кредитовании на рефинансирование задолженности. Во исполнение соглашения о кредитовании от ДАТА № НОМЕР Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 162 640,05 рублей, с уплатой за пользование кредитом 26,49 % годовых.

ДАТА ФИО3 умер. Обязательство перед Банком в полном объеме не исполнено, задолженность составляет 177 725,26 рублей.

ФИО1 обратилась со встречным иском к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой суммы по договору страхования НОМЕР от ДАТА, заключенному со страхователем ФИО3, в пользу выгодоприобретателя АО «Альфа-Банк» в размере 177 725,26 рублей.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии; на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

В судебном заседании ФИО1, ФИО2 выразили аналогичную позицию относительно заявленных ФИО1 исковых требований и исковых требований АО «Альфа-Банк».

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представлен отзыв на встречное исковое заявление.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, ДАТА между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № НОМЕР о кредитовании на рефинансирование задолженности по ранее заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 Соглашению\Договору потребительского кредита № НОМЕР

Во исполнение соглашения о кредитовании от ДАТА № НОМЕР Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 162 640,05 рублей, с уплатой за пользование кредитом 26,49 % годовых; за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

ДАТА Заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № II-ТО НОМЕР от ДАТА (актовая запись о смерти НОМЕР от ДАТА).

Платежи по кредиту после его смерти не вносились, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, выразив свою волю на принятие наследства способами, предусмотренными ст. 1153 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 58, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, со дня смерти Заемщика ФИО3 образовалась задолженность по Соглашению о кредитовании от ДАТА № НОМЕР в размере 177 725,26 рублей.

Из материалов наследственного дела НОМЕР к имуществу ФИО3, умершего ДАТА, следует, что с заявлением о принятии наследства обратились наследники первой очереди: ФИО1 (супруга наследодателя), ФИО2 (сын наследодателя). ФИО4 (мать наследодателя), будучи наследником первой очереди, отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества в пользу сына наследодателя- ФИО2 

ФИО1 (дочь наследодателя), будучи наследником первой очереди, отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества в пользу супруги наследодателя- ФИО1 

В рамках наследственного дела наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе на 1\2 доли каждому в праве на наследственное имущество, состоящее из земельного участка, площадью 1000 кв.м. с кадастровым номером НОМЕР, по адресу: АДРЕС; квартиры, общей площадью 42,7 кв.м., кадастровый НОМЕР, по адресу: АДРЕС; 1\2 доли автомобиля марки Тойота Тойо Айс, 1994 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР; 1\2 доли автомобиля марки ФИО5 2, 1994 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что право выгодоприобретателя на получение страховой суммы возникает по воле и в интересах страхователя, заинтересованного в привлечении конкретного лица к участию в договоре личного страхования.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Между тем из договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» НОМЕР от ДАТА не следует, что наследодатель ФИО3, заключая указанный договор страхования, преследовал цель обеспечить возврат кредита по Соглашению от ДАТА № НОМЕР, в случае своей инвалидности или смерти.

При установленных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 не усматривается. 

Принимая во внимание, что ответственность наследников ФИО1 и ФИО2 по долгам наследодателя ФИО3 ограничена стоимостью перешедшего к наследникам имущества- 768 047,37 рублей, в том числе размер ответственности ФИО1- не более 384 023,68 рублей, размер ответственности ФИО2- не более 384 023,68 рублей соответственно; доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества, ответчиками не представлено, следовательно размер ответственности наследников не исчерпан и с наследников ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 177 725,26 рублей по Соглашению о кредитовании от ДАТА № НОМЕР, заключенному между АО «Альфа-Банк» и наследодателем ФИО3 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в абз. 2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина) в размере 4 754,51 рубль. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования иску АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность в размере 177 725,26 рублей по Соглашению о кредитовании от ДАТА № RFML4030S16120900060, заключенному между АО «Альфа-Банк» и наследодателем ФИО3, а также судебные расходы в размере 4 754,51 рубль.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы по договору страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Мартынова