Дело № 2-1674/2024

УИД 42RS0023-01-2024-001986-51

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 ноября 2024 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Жегловой Н.А.

при секретаре Васильевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит на приобретение объекта недвижимости в сумме 1 200 000 рублей, под 12% годовых, на срок 240 месяцев. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлен залог приобретаемого объекта недвижимости: Жилой дом. Кадастровый №. Адрес: Кемеровская область, р-н Новокузнецкий, 

<

адрес>, площадь: 51,2 Земельный участок. Кадастровый №, адрес: Кемеровская область, р-н Новокузнецкий, 

<

адрес>, Площадь: 1 698,41 +/- 28,85. 

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования и п. 6 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Из истории договора следует, что заемщики не регулярно, и не в полном объеме осуществляли платежи, чем нарушают условия кредитного договора. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 326 278,92 рублей. 

С учетом изложенного просит суд: - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; - взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 278,92 рублей, в том числе: - просроченные проценты - 75 488,61 рублей; - просроченный основной долг- 1 056 161,17 рубль, - неустойка за неисполнение условий договора - 192 422,98 рубля, - неустойка за просроченный основной долг - 470,86 рублей, - неустойка за просроченные проценты - 1 735,30 рублей,- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 262,79 рубля, - расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей. Всего взыскать: 1 396 941,71 рубль.

Обратить взыскание на предмет залога: - Жилой дом, кадастровый №, адрес: Кемеровская область, р-н. Новокузнецкий, 

<

адрес> Площадь: 51,2. Земельный участок, кадастровый №, адрес: Кемеровская 

<

адрес>, р-н Новокузнецкий, с Ильинка, 

<

адрес>, площадь: 1 698,41 +/- 28,85. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 120 800,80 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск не оспорил.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 6 кредитного договора и пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» предусмотрено, что погашение кредита должно производиться заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 12.0 % годовых, о чем свидетельствует п. 4 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что 1)за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 9 (Девять) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно);

2)за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п, 4,4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора ), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств^), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств) (включительно). 

Судом установлено, что 27.06.2017 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора заемщик получил кредит в сумме 1 200 000 рублей, под 12.0 % годовых, на срок 240 месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 1 200 000 рублей, перечислив кредит на его счет по вкладу.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору до выдачи Кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 Договора) в залог Жилой дом, земельный участок, находящийся по адресу: 654210, Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес> залогодателя ФИО2 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с - отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ч. 1, ч. 2 ст. 54 указанного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют, поскольку ответчик нарушил сроки внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, т.е. размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчиком ФИО1 нарушены условия договора: он осуществляет платежи не в полном объеме и с нарушением сроков предусмотренных договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной ссудной задолженности по договору составляет 1 326 278,92 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в т.ч. основной долг 1 056 161,17 рубль.

Учитывая то, что ответчиком ФИО1 проценты за пользование кредитом уплачивались частично, размер просроченной задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 488,61 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность, а именно: - неустойка за неисполнение условий договора - 192 422,98 рубля, - неустойка за просроченный основной долг - 470,86 рублей, - неустойка за просроченные проценты - 1 735,30 рублей. 

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан правильным. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст.333ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 200 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование заемщиками не было исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 326 278,92 рублей, в том числе: - просроченные проценты - 75 488,61 рублей; -просроченный основной долг - 1 056 161,17 рубль, - неустойка за неисполнение условий договора - 192 422,98 рубля, - неустойка за просроченный основной долг - 470,86 рублей, - неустойка за просроченные проценты - 1 735,30 рублей.

Расчет проверен судом, признан правильным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств оплаты долга на день рассмотрения дела ответчик также не представил.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 278,92 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество в силу следующего.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиками в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом недвижимости, предметом договора является: жилой дом, площадью 51.2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 1 698.41 +/- 28.85, кадастровый №, расположенные по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес>. 

Зарегистрированное право собственности ответчика на предмет залога подтверждается материалами дела выписками из ЕГРН. 

Требование истца об обращении взыскания на жилой дом, площадью 51.2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 1 698.41 +/- 28.85, кадастровый №, расположенные по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес>, находящиеся в залоге, суд считает законным и обоснованным.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость объекта оценки: жилой дом, площадью 51.2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 1 698.41 +/- 28.85, кадастровый №, расположенные по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес>, на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 401 000 рублей. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом, площадью 51.2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 1698.41 +/- 28.85, кадастровый №, расположенные по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 % от рыночной стоимости определенной отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Мобильный оценщик» а именно в размере 1 120 800,80 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Суд считает подлежащими удовлетворению требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд решает взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 68 262,79 рубля, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 400 рублей, данные расходы подтверждаются платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> Кемеровской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 278,92 рублей, в том числе: - просроченные проценты - 75 488,61 рублей; - просроченный основной долг- 1 056 161,17 рубль, - неустойка за неисполнение условий договора - 192 422,98 рубля, - неустойка за просроченный основной долг - 470,86 рублей, - неустойка за просроченные проценты - 1 735,30 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> Кемеровской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 68 262,79 рубля, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 400 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: Жилой дом, площадью 51.2 кв.м. кадастровый № и земельный участок, площадью 1 698.41 +/- 28.85, кадастровый №, расположенных по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 120 800,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 27 ноября 2024 года.

Судья: подпись Н.А Жеглова

Судья: Н.А. Жеглова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № УИД 42RS0№-51 Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.