Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В., 

при секретаре Сопляковой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» - Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов обратился в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице указанного конкурсного управляющего задолженность по кредитному договору №№ с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1559542,23 рублей, в т.ч. сумму основного долга – 87114,67 рублей, сумму начисленных процентов – 21553,51 рублей, сумму пени 1450874,05 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15997,71 рублей. В обоснование иска истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен указанный кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей. Согласно п. 2.4 кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет ...% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся частью договора. В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления). В нарушение п.2.5 кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка - ... процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1559542,23 рублей, в т.ч. просроченная ссудная задолженность 87114,67 рублей, сумма начисленных текущих процентов – 8,05 рублей, просроченная задолженность по процентам – 21545,46 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу – 1144342,86 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 306531,19 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его месте, дате и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте, дате и времени извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представила в суд ходатайство, в котором просила истцу в иске отказать. В возражении на иск ФИО1 просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, указывая, что поскольку согласно условиям договора погашение кредита осуществляется заемщиком по утвержденному графику посредством внесения ежемесячных платежей в сумме ... рублей (у последнего платежа ... рублей срок уплаты был ДД.ММ.ГГГГ то срок исковой давности по всем ежемесячным платежам уже истек, по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ., исковое заявление истцом подано с пропуском трехлетнего срока для защиты нарушенного права. Она, истица, заключив кредитный договор, добросовестно исполняла свою обязанность по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, не допуская просрочек. В ДД.ММ.ГГГГ года Арбитражным судом г.Москвы ОАО Банк «Западный» был признан банкротом, однако она продолжала добросовестно вносить платежи только уже через отделения Сбербанка России вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года, после Сбербанк России перестал принимать платежи, ответчик не знала куда вносить денежные средства по кредиту, уведомлений от ОАО Банк «Западный» или его конкурсного управляющего об изменении реквизитов счетов она не получала, первая претензия от истца была получена ею только лишь в ДД.ММ.ГГГГ года.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ОАО «Банк Западный» был заключен кредитный договор №№ на основании заявления ФИО1 о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам. В соответствии с данным кредитным договором ФИО1 предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев с датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.; с количеством платежей ..., с размером ежемесячного платежа ... рублей. Согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, являющемся неотъемлемой частью заявления ФИО1

Из указанного Графика следует, что ФИО1 обязалась выплачивать сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых ежемесячно по ... рублей, последний, ...-той платеж, должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... рублей.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с заявлением ФИО1, выпиской по счету в отношении ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Банком был выдан кредит в сумме ...19 рублей. Таким образом, кредитный договор между сторонами является заключенным на условиях, указанных в заявлении ФИО1 и в Графике погашения кредита, являющемся приложением к заявлению.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность по кредиту: по основному долгу 87114,67 рублей, по уплате процентов - 21553,51 рублей. Обязательства по возвращению кредитных средств и уплате процентов ФИО1 исполняла с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. по возврату основного долга ... рублей, по уплате процентов – ... рублей.

Из материалов дела следует, что в ДД.ММ.ГГГГ году решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №№ в отношении ОАО Банк «Западный» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов». На настоящий момент определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №№» продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности в отношении заемщика ФИО1 на основании условий, изложенных в Графике погашения о том, что неустойка рассчитывается исходя ...% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно, ФИО1 также имеет задолженность по уплате неустойки за неуплату ежемесячных платежей по основному долгу, рассчитанную истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1144342,86 рублей, за неуплату ежемесячных платежей по процентам – 306531,19 рублей. 

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст.ст. 196, 199 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Установленный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности по последнему платежу по рассматриваемому кредиту со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГг. истек ДД.ММ.ГГГГ, как и в целом по кредитному договору. В соответствии с информацией на конверте, в котором истцом в суд был направлен рассматриваемый иск, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся на этом конверте, истец направил свой иск к ФИО1 в Правдинский районный суд только лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после истечения установленного законом срока исковой давности, в связи с этим, исковые требования о взыскании задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой данности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. уплата процентов на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, должна была осуществляться одновременно с возвратом частей основного долга.

Таким образом, истечение срока исковой давности по основному обязательству влечет отказ в удовлетворении и требований по обязательствам, производным к основным, в т.ч. о взыскании неустойки; удовлетворение дополнительных требований, т.е. взыскание неустойки, начисляемой с даты, следующей за датой окончания срока пользования кредитом возможно было в пределах трехгодичного срока исковой давности по главному требованию. 

Возражения истца на заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности со ссылкой на то, что ДД.ММ.ГГГГ. истцом ответчику была направлена претензия, в связи с чем, срок давности был приостановлен и не пропущен на основании п.3 ст. 202 ГК РФ, п.16 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» суд находит необоснованными, поскольку в данном пункте Постановления указано, что согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры. При разрешении рассматриваемого спора о вызскании долга по кредитному договору, возникшего между сторонами по настоящему делу, законом не установлена какая-либо досудебная процедура разрешения спора и обязательное направление ответчику претензии. Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нормы закона об этом не содержит. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

Таким образом, в связи приведенными обстоятельствами дела и нормами закона суд пришел к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный» к ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Смирнова И.В.