Дело №2-100/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года п.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе 

председательствующего судьи Понедельченко Е.А., 

при секретаре Малафеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 171291 рубль 07 копеек и госпошлины размере 10625 рублей 83 копейки.

В обоснование иска указано, что 13 мая 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №... на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», согласно условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 400000 рублей 00 копеек под 18,5% годовых на срок до 13 мая 2021 года, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение истцом своих обязанностей по Соглашению подтверждается выпиской по счету и банковским ордером №... от 13 мая 2016 года. Согласно условиям указанных Соглашения и Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Условиями данных Правил и Соглашения также установлено, что в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, размер которой в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем ответчику было направлено требование от 22 ноября 2020 года о необходимости погасить имеющуюся задолженность, уплатить проценты за пользование кредитом в срок до 23 декабря 2020 года, а также о расторжении Соглашения, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 27 января 2021 года задолженность по Соглашению составляет 171291 рубль 07 копеек, в том числе: основной долг - 136454 рубля 38 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга -11532 рубля 61 копейка, проценты за пользование кредитом - 20995 рублей 57 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 2308 рублей 51 копейка. В связи с чем, истец просит в судебном порядке расторгнуть Соглашение №... от 13 мая 2016 года с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению №... от 13 мая 2016 года в размере 171291 рубль 07 копеек, а также взыскать понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 10625 рублей 83 копейки. 

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с невозможностью обеспечить явку представителя в судебное заседание.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу иска не представил, ходатайств об отложении дела не заявил. Судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела по существу путем направления в его адрес судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, однако судебная корреспонденция вручена ответчику не была, возвращена в суд с отметкой почтовой связи об «истечении срока хранения».

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч.2 ст.117 ГПК РФ). Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя. Таким образом, ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации, а также риск отсутствия по такому адресу, поэтому сообщения, доставленные по адресу регистрации граждан, считаются полученными лицами, которым они адресованы, даже если они не находятся по указанному адресу.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, в том числе ответчика ФИО1, считая его надлежащим образом извещенным о месте и времени его рассмотрения.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела судом установлено, что 13 мая 2016 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего ОО ... Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ц. и ФИО1 заключили соглашение №..., по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 400000 рублей 00 копеек под 18,5% годовых со сроком возврата не позднее 13 мая 2021 года, на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ...

Истец, исполняя обязательства, принятые при заключении Соглашения, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 400000 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от 13 мая 2016 года. Неотъемлемой частью кредитного соглашения является Приложение №1, где содержится график погашения кредита, согласно которому кредит должен погашаться ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам месяца, следующего за каждым процентным периодом. При этом, заемщик, согласно п.п.2.2 раздела 2 Соглашения, обязывался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплачивать проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

Согласно п.п.4.1, 4.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п.п.4.3, 4.4 указанных Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Заемщик ФИО1 собственноручной подписью в Соглашении подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному соглашению. Так, из представленных истцом расчета задолженности по Соглашению №... по состоянию на 27 января 2021 года и выписок из лицевых счетов №..., №..., №... следует, что ответчик допускал несвоевременное и не в полном объеме внесение аннуитетных платежей, и с марта 2020 года прекратил выполнение взятых на себя обязательств по кредиту.

В соответствии с п.6.1 указанных Правил и п.12 Соглашения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 27 января 2021 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению составляет 171291 рубль 07 копеек, из которых: основной долг - 136454 рубля 38 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 11532 рубля 61 копейка; проценты за пользование кредитом - 20995 рублей 57 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 2308 рублей 51 копейка.

Данный расчет ответчиком не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, ФИО1 не представлено. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, оснований для признания данного расчета необоснованным не имеется, поскольку он отражает порядок образования задолженности по Соглашению, внесенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности и порядок распределения платежей. Истец, являясь профессиональным участником банковский правоотношений, произвел расчет задолженности заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного Соглашения, при этом ответчиком свой расчет задолженности не представлен. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчика перед истцом по неоспоренному действующему договору в указанном размере, не усматривая оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки, полагая, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенных обязательств, учитывая при этом позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении от 15 января 2015 года №7-О.

22 ноября 2020 года АО «Россельхозбанк» в адрес должника ФИО1 по месту его постоянной регистрации направил требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 23 декабря 2020 года, которая по состоянию на 17 ноября 2020 года составила 167589 рублей 73 копейки, а также, предложение о расторжении кредитного договора 23 декабря 2020 года. Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом заемщиком обязательств по договору банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. 

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, исходя из названных выше норм материального права, содержания заключенного сторонами кредитного соглашения, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, установленного факта ненадлежащего исполнения данных кредитных обязательств ответчиком, выразившегося в неоднократно допускаемых просрочках внесения аннуитетных платежей, а также учитывая значительный срок невнесения денежных средств в счет уплаты имеющейся задолженности, отсутствие оснований для снижения суммы задолженности, суд, признавая допущенное нарушение условий договора существенным, удовлетворяет заявленные Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 требования о расторжении кредитного договора со взысканием с ответчика в пользу указанного кредитного учреждения задолженности по Соглашению №... от 13 мая 2016 года в размере 171291 рубль 07 копеек и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.4 пп.1 п.1 и абз.3 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 10625 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №... от 13 мая 2016 года, существующую по состоянию на 27 января 2021 года в размере 171291 (сто семьдесят одна тысяча двести девяносто один) рубль 07 копеек, из которых: основной долг - 136454 рубля 38 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 11532 рубля 61 копейка; проценты за пользование кредитом - 20995 рублей 57 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 2308 рублей 51 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 10625 (десять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 83 копейки.

Расторгнуть с 17 марта 2021 года Соглашение №..., заключенное 13 мая 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Решение принято судом в окончательной форме 23 марта 2021 года.

...

...

Судья Е.А.Понедельченко