Мотивированное 

решение

 изготовлено 01.04.2025

Дело №2-222/2025

УИД 22RS0003-01-2025-000270-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Бийск 18 марта 2025 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пивоваровой О.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении соглашения, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 104239 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг 93939 руб. 10 коп., неустойку за несвоевременно уплату основного долга 3174 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 6741 руб.03 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов 384 руб. 39 коп.; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать расходы по уплате государственной пошлины, в размере 24127 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ответчиком было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 166200 руб. в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,50% годовых. Статья 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и банка и включает соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном указанной ст. 6. В соответствии с п.6.1 Правил заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.3. В соответствии с п.12 договора размер неустойки определен следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты следующего за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Однако ответчик не исполнил свою обязанность по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные договором. В порядке, установленном договором, требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки по договору в установленный срок направлены истцом ответчику заказным письмом.

Таким образом, сумма непогашенной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 104239 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг 93939 руб.10 коп., неустойка за несвоевременно уплату основного долга 3174 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 6741 руб.03 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 384 руб. 39 коп.

Требование истца о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора ответчик добровольно не исполнил.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела судом установлено, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 166200 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,50 % годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено: периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа – дифференцированный платеж, количество платежей по кредиту 24 платежа.

Погашение кредита должно производиться заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. 

Соглашение и график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов подписаны обеими сторонами, не оспорены заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа определена статьей 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены займом. 

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик за период действия кредитного договора допустил просрочку платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. В этой связи АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ст.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойки. 

В соответствии с п.12 Договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Условия предоставления кредита ответчиком были получены, разъяснены и полностью понятны.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 104239 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг 93939 руб.10 коп., неустойка за несвоевременно уплату основного долга 3174 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 6741 руб.03 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 384 руб. 39 коп.

Расчет сумм основного долга и начисленных процентов судом проверен, является верным, в связи с чем принимается судом во внимание.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, с учетом положений с.6 ст. 395 ГК РФ, с учетом обстоятельств настоящего иска, суд считает сумму взыскиваемых неустоек несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее. 

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, начиная с августа 2024 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, так как в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» направило в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое возвращено отправителю за истечением срока хранения, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Разрешая исковое требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, суд находит, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 104239 рубля 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг 93939 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременно уплату основного долга 3174 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 6741 руб.03 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 384 руб. 39 коп., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4127 руб. Госпошлина в размере 20000 рублей по платежному поручению уплачена истцом излишне, в связи с чем подлежит возврату из соответствующего бюджета. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 104239 рубля 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины, в размере 4127 рублей.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Возвратить АО «Россельхозбанк» (ИНН № из соответствующего бюджета излишне уплаченную госпошлину в размере 20000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья Л.А. Агапушкина