Дело № 2-516/2025

39RS0004-01-2024-004807-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе 

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

при помощнике судьи Роткиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО СК «Росгосстрах», ФИО5 о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО СК «Росгосстрах», указав, что является сыном и наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2. При жизни его матерью ФИО2 с ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования (Страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-18 от ДД.ММ.ГГГГ с суммой страховой выплаты в размере № руб., период действия договора страхования № дней. Страховым случаем является следующее событие: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая либо болезни». ФИО2 умерла именно от впервые установленной болезни в период действия договора страхования, что является страховым случаем. Истец обратился в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового события и возмещении страховой выплаты в его адрес (впервые 11.08.2022 г., затем еще неоднократно обращался). Однако со стороны ответчика было неоднократно отказано ввиду того, что невозможно установить является ли наступившее событие страховым случаем и нет подтверждающих документов. Согласно справке о смерти № № и медицинскому свидетельству о смерти серия № от 10.10.2018г., причиной смерти явились: сердечная недостаточность неуточненная, атеросклеротическая болезнь сердца. В предоставлении выписки из амбулаторной карты ФИО2 истцу было отказано, ввиду чего получить самостоятельно данные сведения, чтобы в дальнейшем предоставить их в адрес ответчика, ему не удалось. Согласно ответу из Бюро судебно-медицинской экспертизы Калининградской области от ДД.ММ.ГГГГ истцу также было отказано в предоставлении сведений по исследованию трупа ФИО2 Истец направил заверенную копию отказа в адрес страховой компании. Однако, несмотря на все собранные документы, подтверждающие и причину смерти, и невозможность предоставить в адрес ответчика дополнительно запрошенные им документы, а также документы о том, что истец является законным наследником после умершей матери, ему в очередной раз пришел отказ в признании случая страховым. 

Полагает, что обязательства по выплате страхового возмещения истцу ответчиком не исполнены, ввиду чего на ответчике и по настоящее время лежит обязанность по возмещению истцу страховой выплаты в размере 315 812 руб.

Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму уже долгое время, в том числе с целью погасить задолженности матери, которые также были унаследованы после ее смерти, что доставило дополнительное волнение и переживания при судебных тяжбах. Причиненный моральный вред оценивает в № руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом с ИП ФИО6 заключен договор об оказании юридических услуг, стоимость которых составила № руб. 

На основании изложенного просит признать событие: смерть ФИО2 в результате болезни - сердечная недостаточность неуточненная, атеросклеротическая болезнь сердца, страховым случаем по договору № от 20.09.2018 г., взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере № рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1

Истец ФИО4 и представитель истца ФИО9 в судебном заседании поддержали исковые требования по изложенным в иске основаниям, просили иск удовлетворить.

Ответчик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ее законный представитель ФИО10 и представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. 

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, медицинскую документацию, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 настоящей статьи).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручены: страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно статье 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 настоящей статьи).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 20.09.2018 ФИО11. обратилась с заявлением на страхование в ПАО СК «Росгосстрах», в котором изъявила желание заключить договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении (л.д.19 т. 1). 

В этот же день между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № на основании Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) №, а также Условий программы страхования «Защита кредита Стандарт». Страховой полис №, Правила и Условия были получены и прочитаны страхователем до оплаты страховой премии, что подтверждено подписью последней в заявлении. 

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (пункт 1.1 Договора страхования), «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (пункт 1.2 Договора страхования), «Временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая» (пункт 1.3 Договора страхования), «Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации» (пункт 2.1 Договора страхования) (л.д.18 т.1).

Срок действия договора по событиям 1.1., 1.2, 1.3 – 1825 дней с даты заключения договора при условии уплаты страховой премии в полном объеме страхователем в установленный срок.

Выгодоприобретатель по договору определен в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховая премия в сумме 48161 рублей уплачена страхователем в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ на основании ее заявления о переводе денежных средств (л.д. 18 оборот т. 1, л.д. 172 т. 2).

Таким образом, ФИО2 добровольно и собственноручно подписала заявление на заключение договора страхования и оплатила страховую премию. В договоре страхования, а также в заявлении имеется запись о том, что ФИО2 с условиями Полиса и Условиями страхования ознакомлена и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях. Страхователь был уведомлен, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях страховщик обязан выплатить страховое возмещение.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12 Т.1).

Из копии свидетельства о рождении № следует, что ФИО2 является матерью ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.106 Т.1).

Согласно справке нотариуса КНО ФИО7 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11 Т.1).

При этом из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО2 следует, что также наследником по завещанию, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 229-250 Т. 2, л.д. 1-4 Т. 3)

Истец ФИО3 как выгодоприобретатель ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Страховому полису №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО2

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости предоставления дополнительных документов (л.д.21 Т.1), 20.09.2019 ПАО СК «Росгосстрах» сообщило об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения до предоставления дополнительных документов (л.д. 99-100 т. 1).

11.08.2022 истец обратился к страховщику с заявлением о приобщении к делу дополнительных документов: ответа ЦГКБ об отказе в предоставлении медицинских документов (л.д. 134, 137-139 т. 2).

На последующие обращения истца об осуществлении выплаты страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования, страховщиком также запрашивались дополнительные документы ввиду их не предоставления медицинскими организациями, выплата произведена не была. 

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 прекращено рассмотрение обращения ФИО3 к ПАО СК "Росгосстрах" в связи с направлением обращения по истечении трех лет со дня, когда заявитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права (л.д. 75-77 т. 1). 

Разрешая требования истца о взыскании страхового возмещения по Страховому полису №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему. 

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №, утвержденными Приказом ОАО "Росгосстрах" от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 126-250 т. 1, л.д. 1-50 т. 2) страховыми рисками могут являться смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями (п. 3.3.2 Правил).

Согласно п. 3.12 и ДД.ММ.ГГГГ Правил №, не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.3. Правил, если они произошли вследствие болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила в результате заболевания. Причинами смерти явились: 

<

данные изъяты>). Аналогичные причины смерти ФИО2 указаны в справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получала медицинскую помощь в ЦГКБ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - «

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ - «

<

данные изъяты>»; ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «Другие 

<

данные изъяты>». ФИО2 находилась под диспансерным наблюдением с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «

<

данные изъяты>», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «

<

данные изъяты>». 

Из представленной ЦГКБ медицинской карты стационарного больного № следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ доставлена в стационар по экстренным показаниям с диагнозом «

<

данные изъяты>», находилась на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлен основной заключительный клинический диагноз «

<

данные изъяты>».

Из представленной ЦГКБ медицинской карты стационарного больного № следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ доставлена в стационар по экстренным показаниям с диагнозом «

<

данные изъяты>», находилась на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлен основной заключительный клинический диагноз «

<

данные изъяты>».

Оценивая вышеприведенные доказательства, медицинскую документацию, учитывая причины смерти ФИО2 при наличии у нее до заключения договора страхования диагностированных хронических заболеваний сердца, по поводу которых она находилась под диспансерным наблюдением и неоднократно госпитализировалась в стационар, хронический характер атеросклеротической болезни сердца и временной промежуток с момента заключения договора страхования до наступления смерти ФИО2 (16 дней), суд приходит к выводу, что смерть ФИО2 наступила в результате заболеваний, развившихся и диагностированных у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении нее, а также их последствий. 

В ходе рассмотрения дела сторонами после разъяснения судом права и порядка заявления ходатайства о проведении посмертной медицинской экспертизы такового не заявлено.

Таким образом, в данном случае наступившая смерть ФИО2 в соответствии с условиями заключенного договора страхования, Правилами страхования страховым случаем не является, вследствие чего у ответчика обязанность по выплате страхового возмещения не возникла.

Исходя из изложенного, оснований для удовлетворения требований о признании смерти ФИО2 страховым случаем по Страховому полису №-№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании суммы страхового возмещения не имеется.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения ответчиком прав истца не установлен, оснований для удовлетворения заявленного к ответчику истцом требования о взыскании страхового возмещения судом не усмотрено, не подлежат удовлетворению и производные от основного требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа. 

Учитывая отказ в удовлетворении исковых требований, нет оснований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ для взыскания в пользу истца и понесенных судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО СК «Росгосстрах» ФИО5 о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.03.2025 года.Судья: