Принято в окончательной форме 07.07.2020 г.

УИД 76RS0016-01-2019-004302-13

Дело № 2-256/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2020 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретарях Тихомировой Ю.А., Сурковой В.В., Матвеевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков: задолженность по кредитному договору № от 7.11.2017 года по основному долгу в размере 1253037,66 руб.; проценты за пользованием кредита в размере 69440,17 руб. с последующем доначислением по ставке 16% годовых, начисляемых на остаток основного долга 1253037,66 руб. (либо его части, в случае погашения) начиная с 09.07.2019 года по дату фактического погашения задолженности; пени за просрочку возврата основного долга в размере 3969,14 руб.; пени за просрочку уплаты процентов в размере 3208,98 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14848 руб.

В обоснование иска указано, что 07 ноября 2017 года между АО КБ «Иваново» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии, с условиями которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1530465,76 руб. под 16% годовых со сроком возврата 30.11.2022 года. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору№от 07.11.2017 года между АО КБ «Иваново» и ФИО3 был заключен договор поручительства №-п от 07.11.2017 года, предусматривающий солидарную ответственность с заемщиком. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности по состоянию на 08.07.2019 года в общем размере 1329655,95 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражения на исковые требования не представил.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что ФИО1 указанные денежные средства не получал, ни в кассе, ни на расчетный счет и не распоряжался ими, при этом не оспаривал, что фактически условия кредитного договора истцом были исполнены, денежные средства, предоставленные по кредитному договору, были направлены на погашение обязательств по иным кредитам заключенных между ООО «Ярдоравто» и АО КБ «Иваново».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражения на исковые требования не представил.

Представитель третьего лица – ГУ ЦБ РФ по ЦФО Отделение по Ярославской области, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 11.07.2019 по делу № АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении имущества открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 07 ноября 2017 года между АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 1530465,76 руб., сроком до 30.11.2022 года с уплатой 16% годовых (л.д.16-22), цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение процентов по кредитным договорам № от 04.05.2016г., № от 12.05.2016г., № от 19.12.2016г., № от 22.12.2016г., № от 27.12.2016г., № от 28.12.2016г., № от 29.12.2016г., № от 27.01.2017г., № от 02.02.2017г., № от 03.03.2017 г. заключенных между ООО «Ярдоравто» (п. 11 Договора). 

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, 07.11.2017 года предоставил ответчику кредит в сумме 1530465,76, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 25-31), согласно реестру банковских ордеров АО КБ «Иваново» от 07.11.2017 года указанный кредит был направлен на погашение процентов по кредитным договорам: № от 04.05.2016г., № от 12.05.2016г., № от 19.12.2016г., № от 22.12.2016г., № от 27.12.2016г., № от 28.12.2016г., № от 29.12.2016г., № от 27.01.2017г., № от 02.02.2017г., № от 03.03.2017 г. (л.д. 109). 

В соответствии с п.п. 4.3.1., п.п. 4.3.2. Договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний день каждого календарного месяца (либо в следующий первый рабочий день в случае, если последнее число месяца приходится на нерабочий день) путем внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в срок не позднее даты, указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате.

Согласно п.п. 4.3.5. Договора ежемесячный аннуитетный платеж, включающий платеж по возврату кредита, уплату начисленных процентов, составляет 37217,95 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору АО КБ «Иваново» заключил договор поручительства № от 07.11.2017 года с ФИО2 (л.д.23-24). В соответствии с договором поручительства ФИО2 обязался перед банком отвечать в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 07.11.2017 года.

Согласно п.п. 2.1.1 Договора поручительства банк вправе требовать от поручителя исполнения обязательств по погашению задолженности, возникшей по обеспечиваемому кредитному договору, за заемщика.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Срок действия договора поручительства с ФИО2 определен: начало с момента подписания настоящего договора, окончание: по истечение трех лет считая от даты возврата всей суммы кредита, установленной в Кредитном договору (в том числе при условии пролонгации срока) (п.п. 4.1 Договора поручительства). Ответчик ФИО2 добровольно выступил в роли поручителя, подписал данный договор, а, будучи ознакомленным с условиями подписываемого договора, являясь дееспособным лицом, отдающим отчет своим действиям, был в состоянии оценить свое финансовое положение применительно к ст. 363 ГК РФ и предвидеть последствия совершаемой сделки. 

Оснований для освобождения поручителя от обязательств по кредитному договору не имеется, так как заключенный между сторонами договора поручительства предусматривает солидарную ответственность заемщика и поручителя.

Согласно п. 5.5.5. Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени, в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячных платежа, включающего в себя плату основного долга и/или процентов по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 17.06.2019 года банком в адрес ответчика ФИО1 направлены требования о погашении задолженности, а также о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 10.07.2019 года (л.д. 32), в связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком ФИО1 указанного требования 11 октября 2019 года банком в адрес ответчика ФИО2 направлены требования о погашении задолженности, а также о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 11.11.2019 года как поручителя по кредитному договору (л.д. 36-37). Данные требования до настоящего времени не исполнены. Наличие задолженности подтверждается ее расчетом по состоянию на 08.07.2019 года.

Таким образом, судом установлено, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08.07.2019 года (л.д. 14) просроченная задолженность по кредитному договору составляет 1329655,95 руб., в том числе: текущая задолженность по основному долгу 1170076,07 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 82961,59 руб., проценты по срочному долгу – 3590,37 руб., просроченные проценты – 65849,80 руб., пени по просроченному долгу за период по 08.07.2019 года в сумме 3969,14 руб., пени по просроченным процентам за период по 08.07.2019 года – 3208, 98 руб.

Указанный расчет задолженности основного долга, процентов судом проверен, представляется правильным.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и процентов (просроченных процентов и процентов срочному долгу) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы стороны ответчика, приведенные в обоснование заявленных возражений, суд считает необоснованными, противоречащими установленным судом обстоятельствам и собранным по делу доказательствам, в связи с чем отклоняет.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.п. 6.2, п.п. 6.3 Договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу по просроченному основному долгу в размере 3969,14 руб. и по просроченным процентам в размере 3208,98 руб., а всего на сумму 7178,12 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ответчиков подлежит солидарному взысканию: задолженность по основному долгу – 1253037,66 руб., проценты за пользование кредитом – 69440,17 руб., неустойка за неуплату основного долга и процентов – 7178,12 руб.

Разрешая и удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами из расчета 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 27.04.2019 года до фактической уплаты долга, суд руководствуется положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, которым предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в размерах и в порядке, определенных соглашением, то есть 16 % годовых). Данному положению также не противоречат условия кредитного договора, действующего с момента его подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10418,09 руб. подтверждены платежным поручением, и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 07 ноября 2017 года в общей сумме 1329655 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14848 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, составляющую на момент принятия решения сумму 1253037 руб. 66 коп., с 09 июля 2019 года по дату фактической уплаты основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.Ю. Мазевич