Дело № 2-236/2019

Мотивированный текст изготовлен 12 ноября 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 07 ноября 2019 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при секретаре Покровской Е.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 

<

дд.мм.гг> между ответчиком и акционерным обществом 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор 

<

№> с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО 

<

данные изъяты> 

<

дд.мм.гг> АО 

<

данные изъяты> уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 

<

дд.мм.гг>. Задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также указал, что истцом не пропущен срок исковой давности для защиты своих прав. 

Представитель ответчика ФИО1 возражал против удовлетворения иска, указывая на то, что задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей им полностью оплачена 

<

дд.мм.гг>, о чем уведомил службу поддержки клиентов банка и просил заблокировать карту, после чего ее выкинул. Однако карта не была заблокирована и использовалась неизвестным лицом. Также просил отказать в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска, по основаниям, изложенным представителем истца.

Представитель третьего лица ПАО 

<

данные изъяты> извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица, а также ответчика. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гг> между АО 

<

данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

№>, составными частями которого являются Заявление-анкета на оформление кредитной карты (л.д. 40), Тарифы по кредитным картам 

<

данные изъяты> (л.д. 42), Условия комплексного банковского обслуживания (л.д. 44-46). 

Из текста заявления-анкеты, подписанного ФИО2, следует, что на момент подписания он был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания в «

<

данные изъяты> и Тарифами по кредиту, согласен с ними. Также он понимал и соглашался с тем, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты. 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в 

<

данные изъяты> (далее Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2). 

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих Условий (п. 4.6). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Сумма минимального платежа определятся банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочий дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка.

При формировании заключительно счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2). 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту 

<

данные изъяты> беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% плюс 390 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности или 600 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек (л.д. 29-34, 35-38).

ФИО2 банком был направлен заключительный счет с требованием всей суммы задолженности и уведомлением о расторжении договора кредитной карты (л.д. 50). До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<

дд.мм.гг> 

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» (Компания) заключили генеральное соглашение 

<

№> в отношении уступки прав (требований) (л.д. 9-16), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения 

<

№> и до 

<

дд.мм.гг> включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения 

<

№> предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения 

<

№> принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения. 

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Генерального соглашения 

<

№> Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. В рамках соответствующего дополнительного соглашения Банком уступаются Компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте Российской Федерации.

При этом, Компания самостоятельно и за свой счет осуществляет уведомление каждого из заемщиков о произошедшей уступке Банком Компании прав (требований) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между Банком и таким заемщиком и указанному в реестре; о правах (требованиях) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указанному в реестре, которые были уступлены Банком Компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения, в том числе об их размере и составе (п. 8.1 Генерального соглашения).

Дополнительным соглашением № Б от 

<

дд.мм.гг> к генеральному соглашению 

<

№> внесены изменения в п. 2.1 Генерального соглашения 

<

№>, срок его действия установлен с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> (л.д. 17 об.).

В соответствии с дополнительным соглашением от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 8), актом приема-передачи прав требования от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 7) 

<

данные изъяты> уступило и продало, а ООО «Феникс» (Компания) приняло и купило права (требования) по договору 

<

№>, заключенному с ФИО2, на сумму 126894 рубля 45 копеек. 

АО «Тинькофф Банк» ФИО2 был уведомлен о том, что на основании Договора цессии ДС 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> к ГС 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> коллекторскому агентству ООО «Феникс», 

<

дд.мм.гг> переданы (уступлены) права требования по заключенному с ним кредитному договору 

<

№> в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек (л.д. 28).

Пунктом п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты. 

С данным пунктом договора ФИО2 был согласен, его не оспаривал, подписав кредитный договор без каких-либо оговорок и условий.

Таким образом, поскольку при заключении договора кредитор и заемщик в надлежащей форме согласовали возможность передачи прав требований по кредитному договору другому лицу, на основании договора цессии к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек законными и обоснованными. Каких-либо возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности ответчиком и его представителем суду не заявлено.

При этом, суд не может согласиться с утверждением ответчика и его представителя о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований к взысканию по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

По смыслу указанной нормы течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд, в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, банк в соответствии с Общими условиями расторг договор кредитования 

<

дд.мм.гг> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, то есть началом течения исковой давности следует считать 

<

дд.мм.гг>.

Из материалов дела 

<

№> также следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области от 

<

дд.мм.гг> с ФИО2 в пользу ООО "Феникс" взыскана задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., а всего в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. Заявление о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи 

<

дд.мм.гг>. 

Определением мирового судьи от 

<

дд.мм.гг> указанный судебный приказ отменен на основании поступивших 

<

дд.мм.гг> возражений ответчика.

Таким образом, срок исковой давности прерывался с даты подачи ООО «Феникс» заявления мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (

<

дд.мм.гг>) до даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 

<

дд.мм.гг>. 

Кроме того, на дату вынесения судебного приказа, остаток дней в пределах пропуска срока исковой давности со дня выставления заключительного счета составлял менее шести месяцев, следовательно, после дня отмены судебного приказа, остаток дней в пределах пропуска срока исковой давности со дня выставления заключительного счета составлял менее шести месяцев, следовательно, неистекшая часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев, то есть до 

<

дд.мм.гг>. 

Согласно отметкам организации почтовой связи (л.д. 52) с настоящим иском истец обратился в Ковдорский районный суд Мурманской области 

<

дд.мм.гг>, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен. 

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3657 рублей 89 копейки подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в сумме 122894 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд. 

Председательствующий С.Б. Пак