Дело № 2-63/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 января 2020 года

г.Миасс 

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи

ФИО1-Е.В.,

при секретаре судебного заседания

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк «СИБЭС» (АО)) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на 21 августа 2019 года в размере 55 128 руб. 17 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 46 484 руб. 48 коп., просроченная задолженность по процентам с 30 декабря 2016 года по 20 августа 2016 года – 5 075 руб. 60 коп., задолженность по начисленной неустойке с 27 января 2017 года по 20 августа 2019 года – 3 568 руб. 09 коп. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начиная с 21 августа 2019 года из расчёта 16,80% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, и неустойку, начиная с той же даты в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; компенсацию расходов на уплату государственной пошлины 1 854 руб.

В обоснование указал, что ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО3 был заключён договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды 100 851 руб. 47 коп., сроком на 36 месяцев (до 23 декабря 2019 года). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 30 декабря 2016 года по 26 мая 2017 года процентная ставка 43,17% годовых, на оставшийся срок процентная ставка – 16,80% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Определением суда от 04 декабря 2019 года, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы», общество с ограниченной ответственностью «Региональный инвестиционный фонд», общество с ограниченной ответственностью МКК «ТИАРА» (сокращенные наименования ООО «Русские Финансы», ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» (л.д. 88-89).

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в судебном заседании при надлежащим извещении участия не принял, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, полагала их необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Представители третьих лиц ООО «Русские Финансы», ООО МКК «ТИАРА», ООО «РИФ» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО3 был заключён договор о потребительском кредитовании НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды 100 851 руб. 47 коп., сроком на 36 месяцев (до 23 декабря 2019 года). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 30 декабря 2016 года по 26 мая 2017 года процентная ставка 43,17% годовых, на оставшийся срок процентная ставка – 16,80% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях заключенного договора аннуитетными платежами ежемесячно равными долями – 3 945 руб. 19 коп., за исключением последнего – 3 947 руб. и в установленные даты в соответствии с графиком платежей, Приложение НОМЕР к договору (л.д. 27-31).

Положениями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 кредитного договора).

В силу п.24 данного договора заемщик ФИО3 дала распоряжение Банку произвести по банковскому счету перечисление денежных средств в ООО «...», а сумму остатка денежных средств, находящихся на Банковском счете, отрытом на ее имя, после исполнения обязательств в полном объеме перечислить по реквизитам получателя.

При этом по условиям заключенного договора ООО «Русские Финансы» выступало в качестве платежного агента, принимающего от заемщика платежи по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом НОМЕР от ДАТА, заключенным между ООО «Русские Финансы» и Банком «СИБЭС» (АО) (л.д.116-120).

На основании соглашения НОМЕР о приёме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым банковский платежный агент – ООО «Русские Финансы», организация, не являющаяся кредитной, которая привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств физических лиц, а также для проведения идентификации клиента – физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя, в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счёта в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (п.1.1). Плательщиком является физическое лицо, имеющее неисполненные денежные обязательства перед банком, исполнение которых обеспечивается поручительством ООО «Русские Финансы»; осуществляющее внесение денежных средств в кассу банковского платёжного агента в целях исполнения своих обязательств перед банком.

Банк исполнил обязательства надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства в размере 100 851 руб. 47 коп., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось (л.д. 16-26, 81, 83).

ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «РИФ» заключен договор уступки прав, по которому Банк передал ООО «РИФ» права требования, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ФИО3 по договору НОМЕР от ДАТА (л.д. 133-135).

Той же датой Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ». С указанной даты ООО «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные по обязательствам в ООО «РИФ», на основании уведомления Банка и договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц банковским платежным агентом НОМЕР от ДАТА, заключенным между ООО «Русские Финансы» и ООО «РИФ».

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55-56).

ДАТА ООО «РИФ» уведомило ООО «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам, в том числе и спорному ООО МКК «ТИАРА». С той же даты ООО «Русские Финансы» стало перечислять платежи, внесенные по обязательствам в ООО МКК «ТИАРА» на основании уведомления Общества и договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц банковским платежным агентом НОМЕР от ДАТА, заключенным между ООО «Русские Финансы» и ООО МКК «ТИАРА» (л.д. 131-132, 136-138).

Определением Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года, оставленным без изменения постановлением Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 12 апреля 2018 года, постановлением Арбитражного Суда Западно-Сибирского округа от 30 июля 2018 года, заявление Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным договора цессии от ДАТА, заключенном между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «РИФ», применении последствий недействительности сделки удовлетворено (л.д. 57-58).

Из представленных ООО «Русские Финансы» сведений следует, что по спорному кредитному договору заемщик ФИО3 произвела платежи: 26.01.2017г. – 3 950 руб., 22.02.2017г. – 3 950 руб., 23.03.2017г. – 3 950 руб., 24.04.2017г. – 3 950 руб. в Банк «СИБЭС» (АО); 23.05.2017г. – 3 950 руб., 22.06.2017г. – 4 300 руб., 22.07.2017г. – 3 350 руб. в ООО «РИФ»; 24.08.2017г. – 3 950 руб., 23.09.2017г. – 3 950 руб., 24.10.2017г.- 3 950 руб., 09.11.2017г. – 0,92 руб., 09.11.2017г. – 700 руб., 17.11.2017г. – 3 500 руб., 24.12.2017г. – 3 950 руб., 26.01.2018г. – 3 950 руб., 06.02.2018г. – 3 950 руб., 27.03.2018г. – 3 950 руб., 26.04.2018г. – 3 950 руб. в ООО МКК «Тиара» (л.д.125).

Также ответчиком представлены чеки по операциям Сбербанк о переводе в счет исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» денежных средств: от 23.05.2018г. – 3 945 руб. 19 коп., от 02.07.2018г. – 3 945 руб. 19 коп., от 03.08.2018г. – 3 945 руб. 19 коп., от 03.08.2018г. – 2 664 руб. 94 коп., от 10.10.2018г. – 62 125 руб. (л.д.127-130). 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, следует иметь в виду, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежные услуги населению.

В силу п. 1 ст. 312 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий не предъявления такого требования.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения об извещении ответчика о совершенных сделках по переуступки прав требования по кредитному договору, а также доказательства его не добросовестности по внесению денежных средств, в счет погашения задолженности ООО «Русские Финансы», в этой связи суд приходит к выводу, что ответчик не знал и не мог знать об вышеуказанных обстоятельствах, в связи с чем ст.10 ГК РФ в данном случае не применима. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме, поскольку ответчик исполняла свои обязательства надлежащим образом, вносила платежи с учетом неустойки, погасила задолженность своевременно, обратного суду не представлено. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, по состоянию на 21 августа 2019 года, в размере 55 128 рублей 17 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 46 484 рубля 48 копеек, по процентам с 30 декабря 2016 года по 20 августа 2019 года – 5 075 рублей 60 копеек, по неустойке с 21 января 2017 года по 20 августа 2019 года – 3 568 рублей 09 копеек; процентов за пользование кредитом, начиная с 21 августа 2019 года из расчёта 16,80% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, и неустойки, начиная с 21 августа 2019 года в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; расходов на уплату государственной пошлины 1 854 рубля – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья И.-ФИО4

Мотивированное решение суда составлено 16 января 2020 г.