РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи: ГУРКИНА С.Н.,

При секретаре: Гвоздевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-561/17 по иску Акционерного Общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 13 октября 2015 года АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключили кредитный договор №1784-ZKL-0001-15, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 2187782,43 рублей на срок 170 месяцев, и под 15,99% годовых, для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит зачислен 13 октября 2015 на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик согласилась на получение кредита на условиях АО «Банк ЖилФинанс», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью, что с указанными положениями ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать данные требования. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик своих обязательств не исполняет. В течение 12 месяцев ответчик более 3-х раз допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, просрочку ежемесячного аннуитентного платежа, допустил просрочку по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга, истцом 16 января 2017 года заказным письмом с уведомлением направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании ответчику было предложено в срок не позднее 30 дней исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени. Однако ответчик на данное требование не отреагировала. По состоянию на 25 апреля 2017 года задолженность ответчика составляет 2317085,55 рублей, из которых: 2137560,38 рублей – сумма основного долга; 110615,74 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам; 634,20 рублей – проценты за просроченный основной долг; 7712,96 рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; 46633,02 рублей – пени за нарушение сроков уплаты процентов; 13929,25 рублей – сумма начисленных процентов. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 2317085,55 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2137560,38 рублей, начиная с 26 апреля 2017 года, обратить взыскание на залоговое имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> – путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3192800 рублей, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25785,43 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ЖилФинанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ранее просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования полностью поддерживал и просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, просила снизить размер пени и неустойки, а также отсрочить реализацию имущества с торгов на 1 год в связи с тем, что данная квартира является для нее и членов ее семьи единственным местом жительства.

Судом установлено, что 13 октября 2015 года АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключили кредитный договор №1784-ZKL-0001-15, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 2187782,43 рублей на срок 170 месяцев, и под 15,99% годовых, для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит зачислен 13 октября 2015 на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик согласилась на получение кредита на условиях АО «Банк ЖилФинанс», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью, что с указанными положениями ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать данные требования. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик своих обязательств не исполняет. В течение 12 месяцев ответчик более 3-х раз допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, просрочку ежемесячного аннуитентного платежа, допустил просрочку по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам Банк неоднократно направлял заемщику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности. Указанные требования не исполнены. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчёта задолженности по указанному кредитному договору и выписки по счёту, следует, что ответчиком нарушаются сроки погашения кредитов и уплаты процентов, в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору от 13 октября 2015 года составляет 2317085,55 рублей, из которых: 2137560,38 рублей – сумма основного долга; 110615,74 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам; 634,20 рублей – проценты за просроченный основной долг; 7712,96 рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита; 46633,02 рублей – пени за нарушение сроков уплаты процентов; 13929,25 рублей – сумма начисленных процентов.

В адрес ответчика направлялось требование с предложением добровольно погасить образовавшуюся задолженность, однако ответа до настоящего время не поступило.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения условий Кредитного договора являются существенными. Следовательно, имеются основания для взыскания задолженности.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно ст. 54.1 Закона, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ответчиком не представлено возражений относительно указанной истцом продажной цены залогового имущества, суд полагает возможным установить его начальную продажную цену, исходя из положений Закона равной 3192800 рублей (3991000 х 80%).

Таким образом, учитывая просрочку исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что с ответчика должна быть взыскана задолженность по основному долгу в размере 2137560,38 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательств, а также 110615,74 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам; 634,20 рублей – проценты за просроченный основной долг. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования в части задолженности признала, но просила снизить сумму неустойки и пени.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд, с учетом ходатайства представителя ответчика, считает возможным снизить истребуемую сумму неустойки и пени до 10000 рублей.

Часть 3 ст. 54 Закона устанавливает, что по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Таким образом, учитывая, что залог спорной недвижимости не связан с осуществлением ФИО1 предпринимательской деятельности, а также исходя из интересов третьих лиц, постоянно проживающих в спорной квартире, суд считает возможным решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество отсрочить на 1 (один) год с момента вступления решения суда в законную силу. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Следовательно, суд также взыскивает с ответчика государственную пошлину, уплаченную банком при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного Общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору № 1784-ZKL-0001-15 от 13 октября 2015 года в сумме 2137560 рублей 38 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2137560 рублей 38 коп, начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательств; задолженность по оплате процентов в размере 110615 рублей 74 коп.; проценты на просроченный основной долг в размере 634 рублей 20 коп, пени и неустойку в размере 10000 рублей., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19494 рубля 05 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: недвижимое имущество – квартиру, площадью 60,7 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3192800 рублей.

Решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество отсрочить на 1 (один) год с момента вступления решения суда в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ: ГУРКИН С.Н.

решение в окончательной форме

изготовлено 21 июля 2017 года