Дело № 2 - 151/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зориной О.А.,

при секретаре Комаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 151/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в Хабарский районный суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик) в котором просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 30 июля 2019 года (далее по тексту - Кредитный договор), заключенный между Банком и ответчиком, взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на 29 апреля 2020 года в размере 744756 рублей 95 копеек, в том числе просроченный основной долг – 710021 рубль 27 копеек, проценты за пользование кредитом – 24607 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8565 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1563 рубля 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16647 рублей 57 копеек

В обоснование иска ссылается на то, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) №1925531/0201 от 30 июля 2019 года, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 750000 рублей, а Заемщик обязался вернуть истцу полученный кредит в срок до 30 июля 2024 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 10,9 % годовых. Условия Кредитного договора по предоставлению денежных средств Заемщику Банку были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный Кредитным договором. При этом, в нарушение условий Кредитного договора и требований ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами в установленные сроки Заемщиком нарушаются, в результате чего, по состоянию на 29 апреля 2020 года образовалась задолженность в сумме 744756 рублей 95 копеек. Ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, дает право истцу в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени). Заемщик надлежащим образом извещен, что в случае неисполнения требований Банка по возврату задолженности по кредиту, Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения Заемщиком требований Банка истек вследствие чего Банк обратился в суд с настоящим иском. 

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В судебном заседании установлено, что между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) 

<

***> от 30 июля 2019 года на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 750000 рублей; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 30 июля 2024 года; процентная ставка – 10,9 % годовых (в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора), процентная ставка увеличивается на 6% (устанавливается по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления этих документов, – в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора); полная стоимость кредита – 18,756 % годовых.

В п. 14 соглашения указано о том, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с п. 6 раздела 1 и п. 2.2. раздела 2 Кредитного договора Заемщик обязался производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены: ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке № ( п.17 раздела 1 Кредитного договора).

Пунктом 12 раздела 1 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором для уплаты соответствующей суммы – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Как следует из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение N 1), оплата основного долга и процентов должна осуществляться ФИО1 не позднее 20-22 числа каждого месяца, начиная с 20 августа 2019 г. в общей сумме 4703 рубля 42 копейки, далее – по 16692 рубля 31 копейка, последний платеж по сроку 30 июля 2024 года в сумме 96 рублей 94 копейки.

12 февраля 2020 года заемщику Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако ответчик не исполнил свои обязанности перед кредитором.

Пунктом 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Правила) установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Кредитный договор в случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что АО "Россельхозбанк" выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит, в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В то же время ответчиком взятые обязательства по погашению кредита (основного долга) и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись, то есть наступили указанные в п. 4.7 Правил обстоятельства, а именно: заемщик не надлежащим образом в течение всего срока действия договора исполнял свои обязанности по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору. 

В порядке, установленном Кредитным договором, кредитором направлено Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в установленный срок.

В установленный в требовании срок кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в задолженность по Кредитному договору по состоянию на 29 апреля 2020 года в размере 744756 рублей 95 копеек.

Требования истца о взыскании суммы задолженности законны и обоснованы.

Факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по Кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет, задолженности, произведенный истцом, судом при рассмотрении дела был проверен. Оснований сомневаться в достоверности суммы задолженности нет оснований.

Размер неустойки соразмерен последствиям длительного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя по договору обязательства, а поэтому оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Ответчиком доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у него задолженности по Кредитному договору, суду не представлено.

Исходя из этого, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт не исполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении Кредитного договора также подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе государственную пошлину. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16647 рублей 57 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь с. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 30 июля 2019 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30 июля 2019 года по состоянию на 29 апреля 2020 года в размере 744756 рублей 95 копеек, в том числе просроченный основной долг – 710021 рубль 27 копеек, проценты за пользование кредитом – 24607 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8565 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1563 рубля 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16647 рублей 57 копеек, всего взыскать 761404 (Семьсот шестьдесят одна тысяча четыреста четыре) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2020 года.

Председательствующий О.А.Зорина

Верно

Судья О.А.Зорина

Нач.отдела ФИО2