УИД: 92RS0002-01-2025-002915-53

Дело № 2-381/2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2026 года город Севастополь

Гагаринский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего - судьи Дробышевой О.А.

при секретаре судебного заседания – Кочуровой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации, Отделению по г. Севастополю Южного Главного ЦБ РФ, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: Межрегиональное Управление Роспотребнадзора по Республике Крым и г. Севастополю, МВД России, о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации, Отделению по г. Севастополю Южного Главного ЦБ РФ в защиту прав потребителя о возложении обязанности исключения из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Исковые требования мотивированы тем, что истец ФИО2 является клиентом АО «ТБанк», в банке открыт текущий счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила СМС - уведомление о том, что ее доступ в личный кабинет ограничен, АО «ТБанк» заблокировал все банковские продукты клиента. АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ сообщил истцу о том, что она включена в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - База).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ЦБ РФ с требованием об исключении ее из данной Базы (обращение №

Банк России ответом № от ДД.ММ.ГГГГ отказал в исключении истца из Базы, разъяснив, что клиент был включен в базу на основании информации АО «ТБанк».

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» сослался на данные МВД РФ. Между тем никаких противоправных действий истец не осуществляла, к уголовной или иной ответственности не привлекалась.

Действия ответчика повлекли наложение ограничения на банковские продукты истца, что вызвало цепочку неудобств по оплате услуг по приобретению товаров, перечислению денежных средств.

Истец в судебное заседание не явилась, уведомлена судом надлежаще, обеспечила явку своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования уточнила, пояснила, что данные истца исключены из базы данных ЦБ РФ, тем не менее, истец испытала моральные страдания, которые оценивает в 100 000 рублей, которые просила взыскать с АО «ТБанк».

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебном заседании не участвовал, в отзыве от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований просил отказать со ссылкой на требования Федерального закона «О национальной платежной системе» от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ. Также указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк начал проверку транзакционного поведения истца в связи с поступлением жалобы от другого клиента с информацией, что истец занимается мошеннической деятельностью. Банк дважды направил в ЦБ РФ запрос на исключение истца из базы. Банком ответ от ЦБ РФ не получен.

Представитель ЦБ РФ (Банк России) ФИО5 просила отказать в заявленных требованиях, полагая действия Банка правомерными, пояснила, что в соответствии с частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ (далее - субъекты НПС) обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - Межрегиональное Управление Роспотребнадзора по 

<

адрес> и г. Севастополю, МВД России в суд не явились.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных в соответствии с действующим законодательством.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен быть применен, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 4, 5, 5.1, 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с ч. 8 настоящей статьи.

Согласно части 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ субъекты НПС обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Указанием N 6828-У, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

На основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) информацию, содержащуюся в базе данных, на основании полученных от МВД России сведений о совершенных противоправных действиях.

Согласно пункту 1.2 Указания Центрального Банка России от 09.01.2023 N 6354-У «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базеданных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (действующего на момент совершения денежных операций и возникновения спорных правоотношений), операторы по переводу денежных средств, в том числе операторы услуг платежной инфраструктуры при выполнении ими функций расчетного центра платежной системы, должны направлять в Банк России информацию о переводах без согласия клиента по форме предоставления информации: при получении оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомлений от клиентов о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без согласия клиента.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ) установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных, установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

При этом согласно пункту 5.2 Положения N 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком АО «ТБанк» заключен договор расчетной карты № на основании которого ФИО2 открыт текущий счет N №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила СМС - уведомление о том, что ее доступ в личный кабинет ограничен, АО «ТБанк» заблокировал все банковские продукты клиента. АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ сообщил истцу о том, что она включена в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - База).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ЦБ РФ с требованием об исключении ее из данной Базы (обращение №

Банк России ответом № от ДД.ММ.ГГГГ отказал в исключении истца из Базы, разъяснив, что клиент был включен в базу на основании информации АО «ТБанк».

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» сослался на данные МВД РФ. В материалы дела представлен ответ Отдела МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению истца.

Как следует из данного ответа в производстве следственного отделения МВД России по 

<

адрес> находилось уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ заместителем начальника следственного отделения ОМВД России по 

<

адрес> майором юстиции ФИО6 по ч. 2 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана.

ДД.ММ.ГГГГ предварительное расследование по данному уголовному делу № приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, по основанию, предусмотренному п. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации. Потерпевшей по данному уголовному делу признана ФИО7

По данному уголовному делу обвинение истцу не предъявлялось, ходатайств об аресте чьих-либо банковских счетов или банковских карт не выносилось.

При этом, на запрос суда Следственный департамент МВД России в ответе от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что участником уголовного судопроизводства по уголовному делу №, возбужденному ДД.ММ.ГГГГ является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив данные обстоятельства, руководствуясь статьями 845, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьей 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании морального вреда, поскольку действия ответчика были обусловлены выявлением Банком России сомнительной операции истца по запросу АО «ТБанк», фактом возбуждения по указанным операциям уголовных дел. При этом ответчик АО «ТБанк» действовал в рамках указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У, от 19.08.2024 N 6828-У, положений Федеральных законов N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Гагаринский районный суд г. Севастополя в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2026 г.

Председательствующий О.А. Дробышева