№2-610/2025

72RS0019-01-2025-000065-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск 05 февраля 2025 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО3 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о защите прав потребителей,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о возложении обязанности предоставить кредитные каникулы по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на период 6 месяцев; приостановлении действий обязательств из кредитного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с соответствующим заявлением; взыскании с «Газпромбанк» (Акционерное общество) компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, потребительского штрафа в размере 50% от взысканной суммы. 

Требования мотивирует тем, что между АО «Банк ГПБ» и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление заемных средств в размере 300 000 рублей под 20,9% годовых. Ежемесячный платеж составляет 8 178 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ начал переживать трудности экономического характера, в том числе при осуществлении предпринимательской деятельности. Так, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Контроль Лизинг» был заключен договор лизинга №, в соответствии с которым обязуется приобрести в собственность у выбранного лизингополучателем продавца ООО «Монополия.Онлайн» выбранное лизингополучателем имущество, а именно автотранспортное средство, грузовой автомобиль 

<

данные изъяты>. Общая сумма договора составила 6 300 361 руб. В последующем, при получении заказов и осуществления предпринимательской деятельности истцом, стали возникать постоянные расходы на ремонт автомобиля, уплаты лизинговых платежей, комиссии «Монополия.Онлайн» за получение заказов и прочее. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ упала деловая активность в сфере перевозок, что повлекло уменьшение заказов. Истцу пришлось оформить дополнительные кредитные договоры в АО «ТБанк», АО «Совкомбанк» для потребительских целей, в том числе оплаты жилья, покупка продуктов и иных необходимых вещей, так как вся выручка от предпринимательской деятельности уходила исключительно для оплаты текущих платежей, задолженностей перед бюджетом. ДД.ММ.ГГГГ истец расторг договор по соглашению сторон с лизингодателем и возвратил грузовой автомобиль. ДД.ММ.ГГГГ прекратил осуществлять предпринимательскую деятельность, в связи с чем подал заявление в регистрирующий (налоговый) орган и прекращении статуса индивидуального предпринимателя. С учетом сложившейся ситуации, невозможности погашать кредитную задолженность и отсутствия доходов, ДД.ММ.ГГГГ подал заявление в банк о предоставлении кредитных каникул. Ответчик оставил без удовлетворения такое заявление в виде игнорирования заявления. Полагает, ответчик грубо нарушил права истца, в том числе причинил моральный вред. В настоящее время истец переживает трудные жизненные обстоятельства, связанные с финансовыми проблемами, в том числе по снижению доходов, более чем в три раза. С учетом наличия несовершеннолетней дочери (иждивенца), а также нахождения супруги в декрете, иных источников дохода нет. Данные факты ответчик не рассмотрел, обоснование по отказу не предоставил, что указывает не незаконность действий банка. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65) в судебном заседании на требованиях настаивал по изложенным в иске основаниям. 

Представитель ответчика «Газпромбанк» (АО) ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.127-129) в судебном заседании просила в иске отказать в полном объеме, по основаниям, изложенным в возражениях (л.д.124-126).

Заслушав стороны, изучив доводы иска и возражения, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в ч. 1 и 2 статьи 6.1-2. предусмотрены условия, при которых заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановления исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), при этом отмечается, что указанное изменение условий договора возможно только при наличии всех совокупности названных условий, в том числе условия о нахождении заемщика в день направления требования в трудной жизненной ситуации, под которой понимается снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием об изменении условий договора более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода или проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера (часть 2 названной статьи), при этом заемщик должен приложить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации, указанные в части 10 данной статьи Закона.

Так, согласно ч. 1 ст. 6.1.-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации;

2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи. Ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи;

3) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа).

6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

В соответствии с ч.2 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

1) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и «Газпромбанк» (АО) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 300 000 рублей с уплатой процентов в размере 20,9% годовых, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 178 рублей каждый в соответствии с Графиком погашения кредита на дату заключения кредитного договора, датой ежемесячного платежа – 16 числа календарного месяца (л.д.131-132).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка поступило заявление ФИО3 о предоставлении кредитных каникул (отсрочки уплаты кредитных платежей) по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на шесть месяцев, в связи с трудными жизненными обстоятельствами, связанными с финансовыми проблемами, в том числе по снижению дохода более чем в два раза, с учетом наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, а также нахождения супруги в декретном отпуске. К заявлению истцом приложена выписки из ЕГРИП, свидетельство о рождении ребенка, доверенность представителя (л.д.15-16).

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 статьи 6.1-2, обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (п.9 ст.6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ч.10 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:

1) для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 2 настоящей статьи, справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который представляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

2) для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 2 части 2 настоящей статьи, документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

В соответствии с ч.11 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В силу ч. 14 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа одним из способов, указанных в части 11 настоящей статьи.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО3 уведомление № об отказе в удовлетворении требований заемщика, в связи с непредставлением документов, подтверждающих информацию, указанную в требовании заемщика об изменении условий потребительского кредитования (л.д.133-135).

Данное уведомление направлено ФИО3 по адресу: 

<

адрес>, то есть по адресу, указанному в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 135).

Согласно отчету об отслеживании отправления, ДД.ММ.ГГГГ произошла неудачная попытка вручения, ДД.ММ.ГГГГ – возврат отправления отправителю по истечении срока хранения (л.д.133).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд пришел к выводу о том, что действиями ответчика не нарушены права истца, исходя из того, что истец, заявляя требование о предоставлении кредитных каникул, не представил ответчику, а также суду при рассмотрении дела, пакет документов, подтверждающих нахождение в трудной жизненной ситуации и наличие оснований для предоставления кредитных каникул, соответственно у кредитора не возникла обязанность для удовлетворения требований заемщика. Банк в установленном законом срок (в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика) рассмотрел требование заемщика и направил в его адрес уведомление об отказе, в связи с не предоставлением подтверждающих документов.

С учетом изложенной ранее совокупности обстоятельств и правовых норм, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о возложении обязанности предоставить кредитные каникулы, приостановлении действий обязательств из кредитного договора. 

В связи с отсутствием правовых оснований для удовлетворения основных исковых требований о возложении обязанности предоставить кредитные каникулы, приостановлении действий обязательств из кредитного договора, отсутствуют основания и для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Иных доказательств суду не представлено. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 (паспорт №) к «Газпромбанк» (Акционерное общество) ( ИНН №) о возложении обязанности предоставить кредитные каникулы по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на период 6 месяцев, приостановлении действий обязательств из кредитного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с соответствующим заявлением, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Малюгина

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.