Дело № 2–1685/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березники 29 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, обращении взыскания,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ..... между КБ «БНП Париба Восток» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по которому истец предоставил ФИО2 потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства ..... в сумме 282944,92 руб. сроком на ..... месяцев под ..... % годовых, а ответчик ФИО2 обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. ...... КБ «БНП Париба Восток» (ООО) сменил свое фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк». Целевой кредит был предоставлен истцу на приобретение автомобиля, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ..... Обеспечением исполнения обязательств ответчика ФИО2 по кредитному договору является залог транспортного средства, согласно которого ответчик ФИО2 передал в залог истцу автомобиль ..... идентификационный номер (VIN) № Банком свои обязательства по предоставлению кредита выполнены полностью. Впоследствии стало известно, что ..... заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Наследником к имуществу ФИО2 является – ФИО1 Просит взыскать с наследника ФИО1 задолженность по кредиту в размере 99215,29 руб., из них: сумма основного долга в размере 86606,14 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 3309,17 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 9299,98 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9176 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..... идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме 204 666 руб. 

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в предыдущем судебном заседании указала на не согласие с исковыми требованиями в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между КБ «БНП Париба Восток» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства ..... в сумме 282944,92 руб. сроком на ..... месяцев под ..... % годовых (л.д. 11-17).

КБ «БНП Париба Восток» (ООО) свои обязательства по предоставлению кредита выполнены полностью.

..... КБ «БНП Париба Восток» (ООО) сменил свое фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк».

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Установлено, что ..... заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ....., актовой записью № (л.д. 19). 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ФИО2 обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно наследственному делу в отношении имущества ФИО2, наследство приняла ответчик ФИО1

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровая стоимость составляет 574037,73 рублей; денежные средства, находящиеся на счете № в сумме 0,00 рублей в Подразделении № ЗУБ ОАО «Сбербанк России», автомобиля марки ..... года выпуска, рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 240545 руб.

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. (п. 3).

В соответствии с пунктами 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29. 05. 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, ответчик ФИО1, приняв наследство после смерти ФИО2, является его универсальным правопреемником, то есть на неё распространяются все права и обязанности по кредитному договору.

Вместе с тем, судом установлено, что в рамках кредитного договора № № от ..... ФИО2 присоединился к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ООО «Сетелем Банк», действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между ООО «Сетелем Банк», и ООО «Страховая компания КАРДИФ». Страховая сумма 257879,07 руб. Срок страхования ..... мес. с ..... (момента заключения договора). В силу п. 6 заявления об участии в программе страхования ФИО2 выразил согласие с тем, что выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев "смерть" и " полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни " являются: Банк - в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы; застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Сведений об обращении истца - ООО «Сетелем Банк» после смерти ФИО2 (......) с заявлением о выплате страхового возмещения к Страховщику в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от ..... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

Между тем, установлено, что в рамках кредитного договора № № от ..... ФИО2 присоединился к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц страховые риски (с учетом исключений, указанных в условиях страхования) в зависимости от варианта страхования: смерть, полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, недобровольная потеря работы, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. инвалидность, временная нетрудоспособность застрахованного. Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев "смерть" и " полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни " являются: Банк - в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы; застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений об обращении истца - ООО «Сетелем Банк» после смерти ФИО2 (......) с заявлением о выплате страхового возмещения к Страховщику в материалах дела не имеется; доказательства отказа страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю при рассмотрении дела истцом также не представлены. С учетом указанного, взыскание с ответчика в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженности по кредитному договору № № от ..... является преждевременным.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, обращении взыскания оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) О.И.Матлина

Копия верна. Судья