К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2017 г. Ленинский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего Лоншакова Г.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России»о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №-№ использованием кредитной карты. На данный момент размер задолженности составляет 215.662,09 руб.

В момент заключения кредитного договора её материальное положение позволяло взять на себя обязательства, предусмотренные его условиями. Она намеревалась в полном объёме выполнить принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и выплаты процентов за его пользование в сроки и на условиях, определённых в договоре. Исполнение указанных выше обязательств подтверждается периодичностью платежей при возврате кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту.

Изменение материального положения или наличие дохода относится к риску, который несёт заёмщик, но, именно его материальное положение и наличие дохода, который на момент заключения кредитного договора имели место быть, а также оценка кредитором его кредитоспособности, стали веским основанием и главным обстоятельством для принятия кредитором решения заключить с ним кредитный договор.

В момент заключения кредитного договора истица осуществляла деятельность в ООО «Молоко» в должности главного бухгалтера. В соответствии с решением суда № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по заработной плате ООО «Молоко» перед ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 288 701,15 руб. Однако по настоящее время ООО «Молоко» выплату задолженности, в соответствии с решением суда и по исполнительному листу, не произвело.

В связи с существенными изменениями обстоятельств истица не имеет возможности добросовестно исполнять свои договорные обязательства по кредитному договору перед банком, в виду того, что ухудшилась экономическая ситуация в стране, уменьшился доход истицы. 

После возникновения у истицы финансовых трудностей, ею были предприняты все разумные действия для выхода из сложившейся ситуации.

Истица направила в адрес ответчика заявление о предоставлении информации относительно даты образования просрочки и их размер, а также выписку по ссудному счету. 

В виду экономической невозможности продолжать исполнять обязательства по вышеуказанному кредитному договору, неизбежно возникли просрочки, соответственно начисляются неустойки. 

Поскольку при получении кредита истица не могла предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы ей своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, считает, что в ее случае наступило существенное изменение обстоятельств.

С учетом изложенного, истец просит суд расторгнутькредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России». Обязать ответчика предоставить следующие документы: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; выписку о полной и точной информации обо всех произведенных банком в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банковских операциях и платежах; тарифы по банковским продуктам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал (л.д. 119-121).

В обоснование возражений указывает, что в силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. В соответствии со ст.30 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с использованием кредитной карты (л.д. 28-30). На данный момент размер задолженности составляет 215.662,09 руб. 

Решение заключить кредитный договор истцом с банком ПАО «Сбербанк России» на указанных в договоре условиях принималось осознанно и добровольно. Факт подписания кредитного договора означает полное согласие с условиями кредитования.

В анкете-заявлении (Оферте) и приложении истица расписалась собственноручно, что подтверждает факт ознакомления её с существенными условиями кредита, в том числе истица внимательно ознакомился с кредитным договором, понимает условия кредитного договора и обязуется его соблюдать, и что истица ознакомлена о случаях повышенного риска использования электронного средства платежа, о тарифах Банка по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, об условиях использования банковских карт, о правилах пользования международными банковскими картами Банка, а также что анкета-заявление (Оферта) является неотъемлемой частью кредитного договора вместе с тарифами Банка по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, условиями использования банковских карт, Правилами пользования международными банковскими картами ПАО «Сбербанк России» (л.д. 28-30).

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В момент заключения кредитного договора истица осуществляла деятельность в ООО «Молоко» в должности главного бухгалтера. В соответствии с решением суда № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по заработной плате ООО «Молоко» перед ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 288 701,15 руб. (л.д. 15-16). 

ИстицаДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика запрос о предоставлении информации по договору; ДД.ММ.ГГГГ – заявление о расторжении кредитного договора (л.д. 19-26). 

В исковом заявлении истица просит расторгнуть кредитный договор в связи с тяжелым материальным положением и прекратить начисление процентов по указанному кредитному договору.

Однако, согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Банком был направлен ответ ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что невозможно расторгнуть кредитный договор до полного исполнения обязательств по нему (л.д. 27). Более того, необходимо учитывать, что в соответствии с расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность истца перед ответчиком составляет 227.986,09 руб.

Неисполнение истцом своих обязательств по возврату кредита, уплаты начисленных процентов на кредит, затрагивает не только интересы Банка, но и интересы вкладчиков банка. Банк размещает в кредиты денежные средства вкладчиков и выплачивает на них проценты. Невозвращение истцом задолженности по кредиту влечет риск невозвращения вкладов.

Из вышесказанного следует, что, расторгнуть соФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ невозможно до полного исполнения ею условий договора.

Наряду с вышесказанным, истец в обоснование искового заявления ссылается, что исходя из п.2 ст.450 ГПК РФпо требованию одной из сторон Договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом истец указывает, что им нарушаются условия кредитного договора.

Из норм п.2 ст. 450 ГК РФ следует, что суд может расторгнуть кредитный договор только по требованию той стороны, которая не нарушила условия кредитного договора, т.е. банка. Таким образом, ответчик считает, что исковое заявлениеФИО1 не подлежит удовлетворению.

Изучив доводы лиц, участвующих в деле, материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1, 2 ст.450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п.1 ст.451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в п.2 ст.451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Суд, отказывая в удовлетворении заявленных требований, исходит из того, что названные истцом основания для расторжения договоров не подпадают под действие ст.451 ГК РФ, поскольку не содержат одновременно совокупности условий, перечисленных в п.2 указанной статьи.

Статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, не подлежит применению при рассмотрении настоящего спора, поскольку финансовая услуга уже предоставлена истцу в полном объеме, а на истце лежит обязанность исполнить условия кредитных договоров надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

Указанное не исключает право сторон заключить дополнительное соглашение о реструктуризации долга, новых условиях погашения задолженности и др., что относит данные действия к свободе договора (ст.421 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя - отказать.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Председательствующий