Гражданское дело №2-1196/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» июня 2018 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд гор. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Лакиенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество), (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указано, что Дата между сторонами заключен кредитный договор ...., путём присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 185 000 рублей, на срок по Дата, под 19,40% годовых, ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на Дата, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 105 031 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 92 565 рублей 68 копеек, по плановым процентам за пользование кредитом - 10 157 рублей 51 копейка, пени - 2 308 рублей 60 копеек. Дата между сторонами заключен кредитный договор ...., путём присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 342 548 рублей, на срок по Дата, под 19,00 % годовых, ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на Дата, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 349 540 рублей 19 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 309 348 рублей 64 копейки, по плановым процентам за пользование кредитом - 39 415 рублей 04 копейки, пени - 776 рублей 51 копейка. Дата между сторонами был заключен договор .... о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была получена банковская карта ...., что подтверждается заявлением и распиской, в которой, ответчик подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 19% годовых, установлен кредитный лимит в размере 15 000 рублей. Кредитная карта ...., с лимитом овердрафта 15 000 рублей, была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифах на обслуживание, что вместе с анкетой - заявлением представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты. В установленные сроки, ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Согласно расчету, по состоянию на Дата (с учетом снижения штрафных санкций), задолженность по кредитному договору составляет 5 249 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 4 567 рублей 46 копеек, по плановым процентам за пользование кредитом - 556 рублей 58 копеек, пени - 125 рублей 03 копеек. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитным договорам в размере цены иска, а также возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 798 рублей 21 копейка.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменных возражений не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Решением общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от Дата, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от Дата, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ Дата.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 А.А. обратился к истцу с Анкетами-заявлениями на получение кредита. Дата и Дата между сторонами были заключены кредитные договора .... и ...., путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования, посредством подписания заемщиком согласий на кредит. Истцом предоставлены ответчику кредит на сумму 185 000 рублей, сроком по Дата, под 19,40% годовых (кредитный договор ....) и кредит на сумму 342 548 рублей, сроком по Дата, под 19% годовых, по кредитному договору .....

Согласно условиям договора .... от Дата, заемщику открыт счет ...., размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 4 839 рублей 81 копейка. Оплата производится ежемесячно не позднее 20-ого числа каждого календарного месяца, полная стоимость кредита составила 21,21% годовых. По кредитному договору .... от Дата открыт счет ...., размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 8 885 рублей 88 копеек (кроме первого и последнего платежа). Оплата производится ежемесячно не позднее 21-ого числа каждого календарного месяца, полная стоимость кредита составила 18,988% годовых.

Пени за просрочку обязательств по кредитному договору .... от Дата составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств; пени по кредитному договору .... от Дата составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

С полной стоимостью кредитов, с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредитов до подписания договоров, ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на основании заявления заемщика.

Согласно п.2.8 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Согласно п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Истец свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету № .... от Дата и выпиской по счету .... от Дата. 

ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые обязательства по кредитным договорам, в результате чего, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга и начисленных процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес последнего направлялись уведомления о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. ФИО1 требования истца не исполнены.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору .... от Дата, которая по состоянию на Дата, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 105 031 рубль 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 92 565 рублей 68 копеек, по плановым процентам за пользование кредитом - 10 157 рублей 51 копейка, пени в размере 2 308 рублей 60 копеек; по кредитному договору № .... от Дата по состоянию Дата, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 349 540 рублей 19 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 309 348 рублей 64 копейки, по плановым процентам за пользование кредитом - 39 415 рублей 04 копейки, пени в размере 776 рублей 51 копейка. 

В судебном заседании установлено, что Дата между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком ФИО1 получена международная банковская (кредитная) карта ВТБ 24 .... с установленным лимитом овердрафта в размере 15 000 рублей, с льготным периодом уплаты процентов, сроком на 12 месяцев.

Ответчиком ФИО1 подписано уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым, кредиту присвоен .....

В соответствии с п.2.2 Правил - данные правила, тарифы, анкета -заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно п. 3.5 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщиком составлена расписка о получении банковской карты "VisaClassic». В расписке ответчик указал, что понимает, полностью соглашается с тем, что анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и распиской о получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании карты, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, экземпляр Правил заемщиком получен.

ВТБ 24 (ПАО) во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик перечисленными на его счет денежными средствами из предоставленного ему кредита воспользовался, что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ 24 (ПАО).

Принимая во внимание, что правила кредитования, анкета - заявление, расписка, тарифы содержат все существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о заключении между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком договора на предоставление кредита.

Таким образом, письменная форма заключения договора была соблюдена, в данном случае между истцом и ответчиком был заключен договор, состоящий из Правил, Тарифов, анкеты-заявления, расписки, которые в совокупности составляют договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Согласно ст. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный взыскателем должнику кредит.

Исходя из п.п.5.4, 5.5 Правил заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности.

Как следует из материалов дела, с учетом положений ст. 422 ГК РФ ответчик располагал на стадии заключения кредитного договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе, о существенных условиях договора, в том числе процентной ставке, а также об обязательствах по возврату кредита, штрафных санкциях.

Ответчик ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 

Согласно расчету задолженности ответчик стал допускать просрочку, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Сумма задолженности заемщика по кредитному договору .... составляет 5 249 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 4 567 рублей 46 копеек, по плановым процентам за пользование кредитом - 556 рублей 58 копеек, пени в размере 125 рублей 03 копейки. 

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете, выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.

Таким образом, установив, что обязательства по кредитным договорам надлежащим образом заёмщиком ФИО1 не исполнялись, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным договорам .... от Дата в размере 105 031 рублей 79 копеек; .... от Дата в размере 349 540 рублей 19 копеек; .... от Дата в размере 5 249 рублей 07 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в его пользу с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 798 рублей 21 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору .... от Дата по состоянию на Дата в размере 105 031 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 92 565 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 10 157 рублей 51 копейка, пени в размере 2 308 рублей 60 копеек; по кредитному договору .... от Дата по состоянию на Дата в размере 349 540 рублей 19 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 309 348 рублей 64 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 39 415 рублей 04 копейки, пени в размере 776 рублей 51 копейка; по кредитному договору .... от Дата по состоянию на Дата в размере 5249 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 4 567 рублей 46 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 556 рублей 58 копеек, пени в размере 125 рублей 03 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 798 (семь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись. "СОГЛАСОВАНО" Судья: -