Дело № 2-74/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(мотивированное)

г. Райчихинск 12 февраля 2019 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В., 

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ от Б.А.В. было подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Credit Momentum, на основании которого открытое акционерное общество «Сбербанк России» предоставило международную карту Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита в размере 15 000 рублей. 

С данным условием договора держатель карты был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

Также держатель карты был ознакомлен с Тарифами Банка и обязался выполнять Условия использования карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок в применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливаются в соответствии с выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГг.

Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанк России; экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 17822,84 руб. из них: просроченный основной долг 14955 руб. 31 коп., просроченные проценты 2867 руб. 53 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа пгт. Прогресс Амурской области ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ после смерти заемщика заведено наследственное дело, наследникам выдано свидетельство о праве на наследство.

По имеющейся у банка информации близкими родственниками заемщика являются супруга ФИО1 и сын ФИО2

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 долг по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 17822,84 рубля и сумму государственной пошлины в размере 712,91 рублей. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно представленному исковому заявлению просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала. Ссылается на тяжелое материальное положение.

Ответчик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ 

Третье лицо нотариус нотариального округа пгт. Прогресс Чепурных в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Генеральной лицензией № от ДД.ММ.ГГГГ, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно уставу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (предыдущее название открытое акционерное общество «Сбербанк России»).

Как следует из материалов дела, на основании заявления Б.А.В. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» произвело открытие банковского счёта карты № на имя Б.А.В. и выдало ему кредитную карту Сбербанка России Visa Credit Momentum № с лимитом кредита 15 000 руб. сроком на год с возможностью неоднократного продления. Процентная ставка по кредиту 25,9% годовых. 

Заемщик ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента-заемщика физического лица.

В соответствии с п.п. 1.1., 1.4., 2.1.-2.6. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России (далее Условия), Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15000 руб. Операции, совершаемые с использованием карты, оплачиваются за счет лимита кредита с одновременным уменьшением доступного лимита.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 дней до даты изменения. 

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе сдачи карты, погашения в полном объеме общей задолженности включая платы, предусмотренные тарифами банка, закрытия счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении договора.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт совершения операций с использованием кредита по указанному договору подтверждается отчетом по кредитной карте. 

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Б.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего заемщика Б.А.В. по закону является жена наследодателя ФИО1 Материалами наследственного дела Б.А.В. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти мужа Б.А.В.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа пгт. Прогресс ФИО3 ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на 

<

адрес>.

На основании п.1 ст.34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Брак между Б.А.В. и М.С.А. зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ после регистрации брака жене присвоена фамилия ФИО4.

Как следует из выписки Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость 

<

адрес> с кадастровым номером №, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

...> руб.

Кадастровая стоимость наследуемой ? доли в праве общей собственности на жилое помещение по 

<

адрес> с кадастровым номером № составляет 

<

...> руб. (

<

...> руб./2), что подтверждается сведениями Управления Росреестра. 

Таким образом, требования банка о взыскании с наследника умершего заемщика заявлены в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В абз. 3 ст. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Анализ приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ позволяет сделать вывод о том, что обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств. Смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества. Принятое наследство, в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как следует из представленного банком расчета цены иска по договору, истец произвел расчет процентов по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» обратилось к нотариусу нотариального округа пгт. Прогресс с запросом о наличии наследников умершего заемщика. Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком, что операции по карте проводились и после смерти заемщика, до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При таких обстоятельствах, суд не усматривает в действиях истца злоупотребление правом. 

Требования к наследнику об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), являются правомерными, в связи с чем наследник должен нести обязанность по кредитному договору, в том числе и по уплате процентов.

Ответчиком ФИО1 не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитной карте, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности предоставленных ПАО Сбербанк России в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы просроченного основного долга, просроченных процентов осуществлен истцом верно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 712 рублей 91 копейка. 

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 712,91 руб. 

Производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ответчику ФИО2 подлежит прекращению в связи с его смертью (статья 220 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 17 822 рубля 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 712 рублей 91 копейка, всего взыскать 18 535 (восемнадцать тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 75 копеек. 

Производство по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, прекратить.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 18.02.2019.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2019 года.

Председательствующий судья: О.В. Грачева

<

>

<

>