РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2024 года г. Самара 

Октябрьский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Заличевой О.А., 

рассмотрев открытом судебном заседании объединенное гражданское дело № 2-241/2024 по иску ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договора займа незаключенным, защите прав субъекта персональных данных, по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «Займер» о признании договора займа незаключенным, защите прав субъекта персональных данных, ссылаясь на то, что от ее имени заключен Договор потребительского займа №... от дата (далее - Договор), согласно которому на имя истца был оформлен и выдан займ в размере 27 000 (двадцать семь тысяч) руб. 00 коп. в микрофинансовой организации ООО МФК "Займер" (далее - Ответчик). Между тем, никаких договоров займа истец с ООО МФК "Займер" не заключал, денежных средств не получал. Согласно п. 18 полученной копии Договора, займ предоставляется путем перечисления денежных средств на номер банковской карты №.... Полный номер карты указывается Заемщиком на сайте Партнера Займодавца - qiwi.com. Однако данная банковская карта ФИО1 не известна и не принадлежит, что подтверждается ответом ПАО Сбербанк на запрос истца, в котором банк подтверждает, что физическое лицо ФИО1 не является владельцем либо держателем банковской карты, выпущенной в ПАО Сбербанк под номером №.... Кроме того, истцом был сделан запрос в ПАО Сбербанк о движении денежных средств по счету физического лица за период с дата по дата. Из ответа на данный запрос видно, что за период с дата по дата денежные средства на счет истца в сумме 27000 рублей не поступали. Следовательно, денежные средства по Договору на сумму в размере 27 000 (двадцать семь тысяч) руб. 00 коп. не перечислялись истцу, а были зачислены на счет третьего неизвестного лица. Кроме того, Договор был подписан с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП), в соответствии с п. 21 Договора, путем направления CMC сообщения на номер, не принадлежащий истцу, и не находящийся в его пользовании. При этом истец получила уведомление о том, что номер был изменен, после чего истец оставила сообщение о факте мошенничества и о том, что номер телефона в личном кабинете не изменяла по телефону горячей линии 8- 800-70-70-24-7, как было указано в смс-сообщении, которое пришло на личный номер истца. ФИО1 прошла в ООО МФК "Займер" процедуру восстановления своего номера телефона на свои паспортные данные и восстановила доступ в личный кабинет, вследствие чего на сегодняшний день ее личный номер телефона указывается в Договоре. Принадлежность номера телефона истца подтверждается ответом от ПАО «МегаФон» на запрос. Так же направление CMC не приравнивается ни одним федеральным законом или иным нормативным актом к электронной цифровой подписи либо другим аналогам собственноручной подписи. А значит и Договор не мог быть подписан с использованием АСП путем направления CMC сообщения. Таким образом, Договор не был подписан ФИО1 В связи с тем, что истцу не было известно о заключении данного Договора и действий для его заключения она не совершала, было направлено заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических действий. Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела истцу отказано в возбуждении уголовного дела по факту оформления и выдачи займа неизвестным лицом от его имени в ООО МФК "Займер".Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО1 просит суд признать незаключенным договор займа №... от дата между ФИО1 и ООО МФК "Займер". Обязать ООО МФК "Займер" прекратить обработку персональных данных ФИО1, дата г.р., исключить незаконно полученные данные из информационной системы и направить ФИО1 соответствующее письменное уведомление. Обязать ООО МФК "Займер" исключить запись о предоставлении кредита по договору займа № №... от 21.04.2023 и его неисполнении из баз бюро кредитных историй в отношении ФИО1. Взыскать с ООО МФК "Займер" в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Определением суда от дата в одно производство с гражданским делом № 2-241/24 (2-7213/23) было объединено гражданское дело № 2-8661/23 по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, с присвоением единого номера № 2-241/24 (2-7213/23).

В исковом заявлении ООО МФК «Займер» в обоснование исковых требований указывает, что между ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) и ООО МФК «Займер» (далее - Займодавец, Взыскатель) заключен договор займа №... от дата (далее - Договор займа), согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 27000 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до дата (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -Сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - ACI1) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из : индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной : подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-Ф3 является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 (дата года рождения, место рождения: адрес) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» суммы долга в размере 67410,00 руб. из которых: 27000,00 руб. - сумма займа, 8100,00 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с дата по дата, 30638,73 руб. - проценты за 158 дней пользования займом за период с дата по дата и 1671,27 руб. - пеня за период с дата по дата, а также государственной пошлины в размере 2222,30 руб., а всего - 69632,30 руб.

В судебном заседании представитель истца – ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные иску; возражала против удовлетворения исковых требований ООО МФК «ЗАЙМЕР».

Представитель ООО МФК «ЗАЙМЕР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав пояснения представителя ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела следует, что договор потребительского займа №... от дата был заключен между ООО МФК «ЗАЙМЕР» как займодавцем и от имени ФИО1 как заемщиком на сумму 27 000 рублей сроком на 30 дней под 365% годовых.

Денежные средства перечислены на банковскую карту №....

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. 

Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено судом, о заключении указанного договора ФИО1 стало известно из уведомления о том, что номер был изменен, после чего истец по телефону горячей линии 8- 800-70-70-24-7 оставила сообщение о факте мошенничества и о том, что номер телефона в личном кабинете она не изменяла, как было указано в смс-сообщении, которое пришло на личный номер истца. 

Истец утверждает, что указанный договор ею не заключался, денежные средства на счет не переводились. 

В ходе рассмотрения дела по существу, установлено, что номер телефона +№... истцу не принадлежит, а оформлен на ФИО4 с дата, а банковская карта №..., оформлена не на истца, ей не принадлежит. Указанные сведения подтверждаются ответами на запросы суда из ПАО «Сбербанк» и ПАО «Мегафон».

Судом также установлено, что договор займа с истцом в письменном виде не заключен, а счет, на который были перечислены заемные денежные средства в размере 27000 руб., ФИО1 не принадлежит.

В свою очередь, номер телефона, с которого отправлялись смс-сообщения в момент заключения договора, на истца также не зарегистрирован. При этом, согласно ответу на запрос суда из ПАО «Сбербанк», к номеру телефона +№... подключение банковских карт не установлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор займа №... от дата с ФИО1 не заключался, в связи с чем, исковые требования о признании договора незаключенным подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о возложении на ответчика обязанности совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО1 перед ООО МФК «Займер».

Согласно статье 3 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, банк может только направить заявление об удалении информации из бюро кредитных историй.

Поскольку ответчиком, в нарушение положений ст. 58 ГПК РФ, не представлено доказательств исполнения возложенной на него законом обязанности, что нарушает права истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о направлении информации об отсутствии у ФИО1 обязательств по договору займа №... от дата и исключении информации о договорных отношениях с ФИО1 из Национального бюро кредитных историй.

Истцом также заявлены требования об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных ФИО1

Согласно ст. 3 Федерального закона "О персональных данных", под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 2 ст. 24 указанного Закона, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что договор займа с ответчиком истец не заключал, суд находит доказанным, что ФИО1 не давала своего согласия на обработку его персональных данных ООО МФК «Займер», в том числе его агентами, равно как и на представление кредитной истории и иных персональных данных истца, что является нарушением неимущественных прав истца на охрану его персональных данных, и в силу приведенных выше норм закона является основанием для обязания ответчика прекратить обработку персональных данных ФИО1 и удалении персональных данных из личного кабинета истца.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В соответствии со статьями 151, 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий.

Разрешая по существу требования истца о компенсации морального вреда, считая установленным факт нарушения прав истца на охрану его персональных данных, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер и объем нравственных страданий, которые претерпел истец, учитывая также требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Данную сумму компенсации суд находит разумной, соответствующей причиненному моральному вреду.

В связи с удовлетворением исковых требований ФИО1 и признании судом договора займа №... от дата незаключенным, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В силу ст. 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г. о. Самара в сумме 300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договора займа незаключенным, защите прав субъекта персональных данных - удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор займа №... от дата между ФИО1 и ООО МФК «Займер».

Обязать ООО МФК «Займер» (ИНН №...) прекратить обработку персональных данных ФИО1 (паспорт №...), паспортные данные, адрес проживания, сведения о месте рождения и прочие данные.

Обязать ООО МФК «Займер» (ИНН №...) в течение 15 рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об отсутствии у ФИО1 (паспорт №...) обязательств по договору займа №... от дата и об исключении информации о договорных отношениях с ФИО1, отправив соответствующее письменное уведомление.

Взыскать с ООО МФК «Займер» (ИНН №...) в пользу ФИО1 (паспорт №...) компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказать.

Взыскать с ООО МФК «Займер» (ИНН №...) в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2024.

Судья: подпись Р.Р. Гильманов

Копия верна:

Судья: Р.Р. Гильманов

Секретарь: