Дело № 2-283/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское «28» июня 2019 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А., 

при секретаре Будаевой Э.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 080,69 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 141,61 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 101 000,00 рублей сроком на 43,26 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 197 080,69 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 96 570,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 100 510,12 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 080,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 141,61 рублей. 

Представитель ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное возражение, в котором просила снизить размер задолженности с 100 510,57 рублей до 59 542,04 рублей. 

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из ч. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 101 000 рублей сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, по

<

адрес>,5 % годовых, что подтверждается копией заявления ответчика о заключении договора кредитования (л.д. 6 - 7), копией анкеты заявителя ФИО1 (л.д. 9).

Со всеми условиями договора кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, на что указывают подписи ФИО1 в заявлении о заключении договора кредитования, заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 6 - 7, 8, 9).

Свои обязательства истец ПАО КБ «Восточный» исполнил, выдав денежные средства в размере 101 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 свои обязательства по указанному договору кредитования надлежащим образом не исполняла, нарушая сроки возврата полученного кредита.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 197 080,69 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 96 570,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 100 510,12 рублей (л.д. 4).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд соглашается с ним в части расчета задолженности по основному долгу, и считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между банком и заемщиком Кредитного договора. Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере. 

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт нарушения ответчиком обязательств по договору достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчик доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, не представил, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу являются законными, обоснованными.

Однако суд не может согласиться с представленным в материалы дела расчетом процентов за пользование кредитными средствами, в связи со следующим.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.7.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, изменения, внесенные банком в Тарифы банка становятся обязательными для сторон с даты введения новой редакции Тарифов банка и их размещения в порядке, указанном в п. 2.17.Договора.

Согласно п. 4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами банка.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами в размере 100 510,12 рублей.

Согласно заявления ФИО1 о заключении договора кредитования в ОАО «Восточный Экспресс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитными средствами заемщик должен уплачивать банку проценты в размере 33,5 % годовых (л.д. 6).

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что проценты за пользование кредитными средствами в размере 100 510,12 рублей рассчитаны истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 33,5 % годовых на сумму остатка основного долга (л.д. 4).

Суд не может согласиться с расчетом процентов за пользование кредитными средствами в размере 100 510,12 рублей, как с необоснованным, не соответствующим условиям кредитного договора, по следующим основаниям.

Расчет процентов за пользование кредитными средствами в размере 100 510,12 рублей оформлен в виде таблице и поименован истцом как «Уплата процентов за пользование кредитными средствами, расчет требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами и, по сути, представляет собой расчет неустойки (л.д. 4).

В графах указанной таблицы указан период начисления неустойки, сумма начисленной неустойки, но отсутствует расшифровка сумм, на которые данная неустойка начисляется.

Кроме того, расчет процентов произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 33,5 % годовых, то есть за тот же период и в таком же размере, как начислены проценты за пользование кредитными средствами в размере 100 510,12 рублей.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие об ответственности за просрочку внесения ежемесячных платежей по Кредитному договору.

Так в заявлении указано, что ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий Договора кредитования, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, исчисляется из ставки, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта: 50% при сумме кредита от 100 000 до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 300 рублей за факт просроченной задолженности 2 раза; 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. 

При этом ПАО КБ «Восточный» в иске указывает, что задолженность по неустойке составляет 0,00 руб., таким образом, требований о взыскании с ответчика неустойки не заявляет.

Доказательств того, что банком были внесены изменения в Тарифы банка суду не представлено.

При таком положении, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец не представил доказательств обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами в размере 40 968,08 рублей, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения исковых требований в данной части отсутствуют.

Ответчик в ходе судебного заседания не согласилась с размером начисленных процентов за пользование кредитом, представив нижеследующий расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Дата начисления процентов

Сумма долга

Дни

Процентная ставка

Начислено процентов

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.06.2015

96 570,57

30

33,5

2 695,93

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.07.2015

93 874,64

31

33,5

2 708,02

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.08.2015

91 166,62

28

33,5

2 375,40

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.09.2015

88 791,22

30

33,5

2 478,75

С ДД.ММ.ГГГГ по 18.10.2015

86 312,47

30

33,5

2 409,56

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.11.2015

83 902,91

29

33,5

2 264,21

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.12.2015

81 638,70

29

33,5

2 203,11

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2016

79 435,59

30

33,5

2 217,58

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.02.2016

77 218,01

30

33,5

2 155,67

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.03.2016

75 062,34

28

33,5

1 955,79

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.04.2016

73 106,55

30

33,5

2 040,89

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2016

71 065,66

29

33,5

1 917,79

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.06.2016

69 147,87

32

33,5

2 059,07

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.07.2016

67 088,80

27

33,5

1 685,61

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.08.2016

65 403,20

30

33,5

1 825,84

С ДД.ММ.ГГГГ по 18.09.2016

63 577,36

31

33,5

1 834,03

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.10.2016

61 743,33

28

33,5

1 608,76

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.11.2016

60 134,57

30

33,5

1 678,76

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.12.2016

58 455,81

30

33,5

1 631,89

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2017

56 823,92

29

33,5

1 533,46

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.02.2017

55 290,47

32

33,5

1 646,43

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.02.2017

53 644,04

27

33,5

1 347,81

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.04.2017

52 296,23

28

33,5

1 362,61

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2017

50 933,62

29

33,5

1 374,50

С ДД.ММ.ГГГГ по 18.06.2017

49 559,12

31

33,5

1 429,64

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.07.2017

48 129,48

28

33,5

1 254,04

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.08.2017

46 875,44

30

33,5

1 308,61

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.09.2017

45 566,83

30

33,5

1 272,07

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.10.2017

44 294,76

29

33,5

1 195,34

С ДД.ММ.ГГГГ по 19.11.2017

43 099,42

32

33,5

1 283,40

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.12.2017

41 816,01

27

33,5

1 050,63

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2018

40 765,38

30

33,5

1 138,03

С ДД.ММ.ГГГГ по 18.02.2018

39 627,35

31

33,5

1 143,14

С ДД.ММ.ГГГГ по 18.03.2018

38 484,21

27

33,5

966,92

С ДД.ММ.ГГГГ по 03.04.2018

37 517,30

14

33,5

488,77

Итого 

59 542,04 рублей

Суд, соглашается с представленным ответчиком расчетом задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, полагает подлежащей взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 59 542,04 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 156 112,61 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 96 570,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 542,04 рублей.

Расчет задолженности, представленный ответчиком, проверен и принимается судом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в сумме 5 141,61 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебные расходы, понесенные истцом, в виде уплаты государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156 112,61 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 96 570,57 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 542,04 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 322,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Председательствующий судья Д.А. Власов