Дело № 2-2732/2023 

УИД 74 RS 0030-01-2023-002856-37

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

Председательствующего Лукьянец Н.А.

При секретаре Щеголевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором просил взыскать денежную сумму в размере 125 293 руб. в связи с отказом от договора страхования, проценты за неправомерное удержание денежных средств на дату фактического исполнения решения, компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также почтовые расходы 367,4 руб., судебные издержки 10 000 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что Дата приобрел в ООО «Меркурий» автомобиль Хундай стоимостью 2 884 000 руб. Автомобиль приобретён, в том числе на кредитные средства, предоставленные ПАО «Совкомбанк» в размере 1 706 999 руб. Одновременно с оформлением следки приобрел полис-оферту КАСКО с пробегом .... от Дата. Сумма страховой премии составила 125 293 руб. и была оплачена в полном объеме. Поскольку услугой не воспользовался, в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, Дата обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от исполнения договора и потребовал возврата уплаченных сумм. Заявление получено ответчиком Дата. В ответ на заявление ответчик отказал в возврате денег, ссылаясь на пропущенный 14-дневный срок. Дата обратился к Финансовому уполномоченному, в удовлетворении требований истца было отказано по причине пропуска 14-дневного срока. Считает отказ незаконным, поскольку последний день срока приходился на выходной день, в связи с чем заявление об отказе от договора была направлено в последний день срока (понедельник Дата). Действиями ответчика причинен моральный вред, выразившийся в переживаниях, связанных с отказом в возврате денежных средств, обращением в суд, тратой своего личного времени.

В судебное заседании истец, его представитель ФИО2 н явились, извещены надлежаще. Ранее, принимая участие в судебном заседании исковые требования поддержали. Истец указал, что он заклеил договор страхования с другой компанией, поэтому в услугах ответчика не нуждался, услугой не воспользовался.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещён надлежаще в письменном отзыве просил в иске отказать, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора страхования, в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней, страховщик возвращает уплаченную страховую премию. В случае отказа страхователя от договора в срок более 14 календарных дней, страховая премия не возвращается. Истец обратился после истечения 14 календарных дней, в связи с чем основании для возврата страховой премии не имеется. В случае удовлетворения требований, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить штрафные санкции.

Финансовый уполномоченный ФИО3, представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) "О защите прав потребителей", отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено, что Дата истец приобрел в ООО «Меркурий» транспортное средство Хундай, Дата, стоимостью 2 884 000 руб.

Транспортное средство приобретено на личные сбережения и кредитные средства, полученные в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от Дата в сумме 1 706 999 руб.

Дата истец приобрел в ОАО «АльфаСтрахование» полис-оферту .... по программе КАСКО, сроком действия с Дата по Дата, страховая премия составила 125 293 руб.

Дата истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, указанием на то, что страховых случаев не наступило, страховых выплат не производилось, просил возвратить страховую премию.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ...., уведомление о расторжении договора получено ответчиком Дата. 

Дата АО «АльфаСтрахование» направило истцу уведомление об отказе в возврате страховой премии со ссылкой на то, что заявление оформлено Дата, то есть по истечении 14 дней со дня заключения договора страхования.

Решением финансового уполномоченного от Дата в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страховой премии отказано.

В соответствии с п.п. «е» п. 7.1 Правил страхования средств наземного транспорта АО «АльфаСтрахование», утв. Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» Дата, договор прекращается в случае отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора.

Пунктом 7.3 Правил определено, что при досрочном прекращении договора на основании п.п. «е» п. 7.1 страховая премия не возвращается, за исключением п. 7.5 Правил.

Согласно п. 7.5 Правил, при отказе Страхователя - физического лица о договора в течение 14 календарных дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страхов премию.

По обстоятельствам, указанным в п. 7.5 Правил, договор прекращает действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя, Страховщик возвращает страховую премию в срок, установленный законом либо нормативно-правовым актом Банка России (п. 7.6 Правил).

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Последний день 14-дневного срока (Дата) приходился на нерабочий день (воскресенье).

В соответствии с ч.3 ст. 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно ч.2 ст. 108 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если последний день процессуального срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день.

Поскольку последний день срока приходился на нерабочий день (Дата), то днем окончания срока в рассматриваемой ситуации, является следующий за ним рабочий день (Дата).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования в установленный 14-дневный срок, ответчик в 10-дневный срок с момента получения соответствующего уведомления (Дата), должен был возвратить страховую премию.

В ходе рассмотрения дела истец представил полис КАСКО от Дата, заключенный с ПАО «Ингосстрах» сроком действия с Дата по Дата. страховая прения по данному договору составила 65 502 руб.

Поскольку судом установлено, что в период действия договора страхования страховой случай не наступил, страховая выплата не производилась, истец добровольно отказался от услуг страхования, при этом требование истца о расторжении договора и возврате страховой премии ответчиком не исполнено, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия, в связи с отказом от договора страхования, в размере 125 293 руб.

Истец просит взыскать проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с Дата по Дата в размере 1568,73 руб. Начислении процентов производить до фактического исполнения решения суда.

Согласно п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3 ст. 395 ГК РФ).

Поскольку 10-дневный срок возврата страховой премии заканчивается Дата, то проценты за пользование чужими денежными средствами следует исчислять с Дата, которые на момент вынесения решения Дата составляют 4310,43 руб. 

- период с Дата по Дата (17 дней). Ставка 7,50%

проценты за период: 125 293,00 x 7,50% x 17 / 360 = 443,7460 руб. 

- период с Дата по Дата (22 дней). Ставка 8,50%

проценты за период: 125 293,00 x 8,50% x 22 / 360 = 650,8275 руб. 

- период с Дата по Дата (77 дней). Ставка 12,00%

проценты за период: 125 293,00 x 12,00% x 77 / 360 = 3215,8537 руб.

Взыскание процентов следует производить до момента фактического исполнения решения.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения прав истца действиями ответчика, то суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части компенсации морального вреда, и с учетом фактических обстоятельств дела взыскать компенсацию в размере 3000 руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составляет 66 301,71 руб. (125 293 руб. + 4310,43 руб. + 3000 руб.) * 50%).

Ответчик просит применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить штрафные санкции.

Согласноп.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" дано разъяснение о том, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд считает, что имеются основания для уменьшения штрафных санкций, и с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10 000 руб.

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг 10 000 руб., почтовые расходы 367,4 руб.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4092,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ОГРН ....) в пользу ФИО1 (паспорт ....) страховую премию в связи с расторжением договора страхования от Дата в размере 125 293 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 4310,43 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., штраф 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг 10 000 руб., потовые расходы 367,4 руб., всего 152 970 (сто пятьдесят две тысячи девятьсот семьдесят) руб. 83 коп., в удовлетворении остальной части, отказать.

Взыскание процентов за пользование чужими средствами производить на остаток основного долга 125 293 руб., начиная с Дата, по день уплаты суммы этих средств кредитору, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ОГРН ....) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4092,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

"Согласовано"

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2023 года.