№2-2700/2023

70RS0004-01-2023-002970-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе: 

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Добромировой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317181,63 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6371,82 руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 176 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 208 000 руб. под 28%/28% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в следствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, оговоренных в кредитном договоре. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317181,63 руб., из которых: 128121,87 руб. - просроченная ссудная задолженность, 189059,76 руб. - просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик П. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания посредством телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между ПАО «Восточный экспресс банк» и П. № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № и перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Общие условия договора потребительского кредита.

П. указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению-оферте и Условиям кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 208 000 руб., путем зачисления денежных средств на счет, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, письменная форма договора между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком была соблюдена, между ПАО «Восточный экспресс банк» и П. был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 208000 руб. на срок 48 месяцев, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 28% годовых, с условием его погашения согласно графику ежемесячными платежами в сумме 8496 руб. 13 числа каждого месяца.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности и договором о присоединении от 26 октября 2021 г., в связи с чем все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк».

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ответчик исполняла свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов ненадлежащим образом, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи поступать перестали.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору предоставляет истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и процентов по нему, поскольку согласно положениям ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялось ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается досудебной претензией, однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Более того, извещенная о сути спора судом ответчик П. своих возражений относительно требований банка не заявила, факт наличия у нее задолженности перед банком и ее размер не оспорила. 

Принимая во внимание установленный факт нарушения заемщиком обязательств из договора кредитования и наличие задолженности, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Проверяя представленный расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по кредиту, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата Индивидуальными условиями, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по кредиту, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата, в частности, условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (28%), порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору, и приходит к следующему.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету ответчика, с учетом произведенных ответчиком выплат в счет погашения кредита.

Так, ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату формирования расчета банком) просроченная ссудная задолженность ответчика перед банком составляет 128121,87 руб. (с учетом всех произведенных погашений), в счет погашения которой ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ платежей не вносилось.

Данная задолженность рассчитывается исходя из того, что заемщик воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 208 000 рублей, в счет погашения которых внесла 79878,13 рублей (20997,04 рублей в счет гашения основного долга и 58881,09 рублей в счет погашения задолженности по просроченному основном долгу), следовательно, задолженность перед банком по основному долгу составляет 128121,87 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в соответствии со ст.819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: остаток основного долга х количество дней пользования кредитом х 28% годовых / 365 (366 дней в году).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 218 022,77 руб., в счет погашения которых ответчиком денежные средства внесены в размере 28963,01 руб., следовательно, остаток задолженности по просроченным процентам составляет 189 059,76 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика П. в пользу истца, составляет 317181,63 руб., из расчета: 128121,87 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 189059,76 руб. (просроченные проценты).

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» основывает свои требования на состоявшейся реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения его к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленными в материалы дела договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ, решением № единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ПАО «Совкомбанк», из которой усматривается, что ПАО «Восточный экспресс банк» действительно был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в силу чего ПАО «Совкомбанк» является его правопреемником.

В силу ст. 58 ГК РФ при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО «Совкомбанк» путем присоединения к нему ПАО «Восточный экспресс банк») истец является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка.

Следовательно, ПАО «Совкомбанк» выступает на правах кредитора в рассматриваемых правоотношениях и надлежащим истцом по делу и вправе требовать взыскания задолженности.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к П. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6371,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать с ответчика.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6371,82 руб.

Также истцом заявлено о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 176 руб.

Указанные расходы иначе как необходимые расценены быть не могут, поскольку понесены истцом для защиты своего нарушенного права, связаны с необходимостью оформления полномочий представителя для обращения в суд, подтверждаются представленной нотариальной копией доверенности на представителя № от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано на взыскание нотариусом по тарифу 176 руб., а потому признаются судебными, необходимо понесенными, в силу чего подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: ...) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 181,63 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6371,82 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 176 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: ... О.С. Ненашева

Мотивированный текст решения изготовлен 27.07.2023.

...