Дело №2-1550/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 сентября 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства

установил:

Публичное Акционерное Общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в судебном порядке к ФИО3 и ФИО4 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, в котором указало, что 12 декабря 2013 г. ФИО3, (заёмщик) и ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № (займодавец, кредитор) заключили кредитный договор №, по которому кредитор выдал заёмщику кредит в размере 453 000 рублей, под 16.5% годовых, сроком на 96 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 26 апреля 2017 г. ФИО4 (поручитель) был заключен с ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк договор поручительства №, в соответствие с которым она приняла на себя солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустоек, судебных расходов.

В соответствие с п.3.1 и п.3.2 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита в сроки, определённые графиком платежей.

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5% годовых за каждый день просрочки (п.3.3). 

Заёмщик и поручитель взятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняют, неоднократно допускали просрочку уплаты платежей и согласно расчёту, задолженность по кредитному договору включая неустойку по состоянию на 24 июля 2019 г. составила 505 314 рублей 36 копеек.

Ссылаясь на условия кредитного договора, договора поручительства и на нормы ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитный договор сторон и взыскать с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке, в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 505 314 рублей 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 14 253 рубля 14 копеек.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по известному суду месту их регистрации и фактического проживания, об уважительной причине неявки суд не уведомили, об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца. 

В соответствие с ч.3 и ч.4 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу судом установлено следующее.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из содержания ч.1 ст.322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Как определено ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ч.1 ст.450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ч.2 ст.453 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. ОАО «Сбербанк России» (кредитор) в лице руководителя дополнительного офиса № ФИО1 и ФИО3 (заёмщик) заключили кредитный договор согласно которому, кредитор обязался предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 453 000 рублей на цели личного потребления, на срок 60 месяцев под 16.5% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика № (п.1.1). 

П.3.1 и п.3.3 Кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности (п.3.3).

Заёмщик возмещает все расходы кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (п.3.10).

Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3).

Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.6.1).

Согласно приложению к кредитному договору - Графику платежей по кредиту - погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, 12 числа.

Из приложения к кредитному договору – Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» следует, что сумма кредита составляет 453 000 рублей, процентная ставка 16.5% годовых, кредит предоставляется сроком на 60 месяцев. 

На основании заявления заёмщика от 12 декабря 2013 г. банк зачислил на счёт по вкладу №, открытый в филиале кредитора № на имя заёмщика сумму кредита в размере 453 000 рублей.

По договору поручительства № от 26 апреля 2017 г. ПАО «Сбербанк России» (кредитор) в лице начальника управления по работе с проблемной задолженностью Тульского отделения № Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» ФИО2 и ФИО4 (поручитель) заключили договор поручительства, согласно которому, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО3 (заёмщик) всех обязательств по кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. (п.1.1). 

Поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заёмщиком всех обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита: 483 290 рублей 10 копеек; срок кредита: до 12 декабря 2021 г.; процентная ставка: 16.5% годовых; порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными платежами в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита; порядок уплаты процентов за пользование кредитом: в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа; неустойка: в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение – цели личного потребления (п.1.2).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком (п.2.1).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2).

Во исполнение Федерального закона от 5 мая 2014 г. №99-ФЗ Банк изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Дополнительным соглашением № от 26 апреля 2017 г. к кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. ПАО «Сбербанк России» (кредитор) в лице начальника управления по работе с проблемной задолженностью Тульского отделения № Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» ФИО2 и ФИО3 (заёмщик) внесли изменения в кредитный договор по которому: на период с 12 мая 2017 г. по 12 октября 2017 г. заёмщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисляемых процентов; за этот период заёмщик уплачивает кредитору 15% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев, по 12 декабря 2021 г.; график платежей № от 12 декабря 2013 г. прекращает своё действие, возврат кредита осуществляется по графику №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от 12 декабря 2013 г.. 

В связи с заключением ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 дополнительного соглашения № от 26 апреля 2017 г. к кредитному договору № от 12 декабря 2013 г., 26 апреля 2017 г. ПАО «Сбербанк России» (кредитор) в лице начальника управления по работе с проблемной задолженностью Тульского отделения № Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» ФИО2 и ФИО4 (поручитель) заключили дополнительное соглашение № к договору поручительства № внесены изменения в обеспеченный поручительством кредитный договор по которому, поручитель ознакомлена с текстом дополнительного соглашения № от 26 апреля 2017 г. к кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. и согласна отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств, с учётом внесённых в него дополнительным соглашением № от 26 апреля 2017 г. изменений.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. следует, что по состоянию на 24 июля 2019 г. задолженность по погашению кредита составляет 505 314 рублей 36 копеек, из которых просроченный основной долг составляет 292 053 рубля 13 копеек, просроченные проценты составляют 114 538 рублей 68 копеек, неустойка по просроченным процентам составляет 47 424 рубля 32 копейки, неустойка по просроченному основному долгу составляет 51 298 рублей 23 копейки.

Данный расчёт задолженности по кредиту не оспорен ответчиками, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и принимается в качестве достоверного доказательства.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора и договора поручительства были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК Российской Федерации.

Требованиями от 11 июня 2019 г. кредитор потребовал от заёмщика и поручителя досрочного погашения в срок до 11 июля 2019 г. в солидарном порядке всей суммы задолженности по кредиту, процентов и просроченной задолженности, которое осталось без исполнения.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиками не погашена, что свидетельствует о нарушении положений ст.819 ГК РФ и условий кредитного договора от 12 декабря 2012 г. и договора поручительства от 26 апреля 2017 г..

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и наличии правовых оснований их удовлетворения. 

Требования кредитора о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности и уплаты неустойки основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 450, 810, 811 и 819 ГК РФ. Расчёт суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора кредитования и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной.

Поскольку поручитель ФИО4 договором поручительства приняла на себя ответственность за выполнение заёмщиком ФИО3 условий кредитного договора от 12 декабря 2013 г. в полном объёме, на основании ст.363 ГК РФ, она несёт перед кредитором полную солидарную ответственность вместе с заёмщиком. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к которым ст.88 и ст.94 ГПК РФ отнесена и государственная пошлина в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 253 рубля 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2013 г. и договору поручительства № от 26 апреля 2017 г. по состоянию на 24 июля 2019 г. в размере 505 314 рублей 36 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 253 рубля 14 копеек, а всего 519 567 (пятьсот девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 50 копеек.

Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 6 сентября 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк