Дело № 2 - 1361/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Смирновой Т.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черепановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

12 сентября 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 08 декабря 2014 года между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 77804 рублей 85 коп., под 33% годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 10 февраля 2015 года, на 10 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 807 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10 февраля 2015 года, на 10 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 730 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 68273 рублей 43 коп.

По состоянию на 10 июля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 54054 рубля 53 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 44730 рублей 97 коп.; просроченные проценты в размере 4385 рублей 69 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 499 рублей 86 коп.; неустойка по ссудному договору в размере 4138 рублей 70 коп.; неустойка на просроченную ссуду в размере 299 рублей 31 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 54054 рублей 53 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1821 рубля 64 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлён надлежащим образом, что подтверждается судебной повесткой, направленной посредством электронной почты, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против взыскания с него в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 54054 рублей 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1821 рубля 64 коп., однако в настоящее время у него нет возможности сразу погасить всю сумму долга, только в рассрочку по 2000 рублей в месяц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 08 декабря 2014 года ответчиком ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление - оферта о заключении кредитного договора (л.д. 9).

На основании заявления - оферты между банком и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № от 08 декабря 2014 года на сумму кредита в размере 77804 рублей 85 коп., под 33% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 12-15).

Согласно кредитному договору № от 08 декабря 2014 года погашение денежных средств должно осуществляться с 08 января 2015 года по 08 декабря 2017 года ежемесячно, согласно графику платежей по кредиту, с которым ответчик ФИО1 был ознакомлен (л.д. 16).

То есть при заключении договора ФИО1 была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Ответчик ФИО1 при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до его сведения была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, ФИО1 был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, а 05 декабря 2014 года полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк», что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 963, изменениями, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», свидетельствами о постановке на учёт в налоговом органе и государственной регистрации юридического лица, Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 38-50).

В свою очередь, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, так как в период пользования кредитом допустил образование задолженности, чем нарушил пункт 4.1. условий кредитования.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. общих условий договора потребительского кредита заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6.1. общих условий при нарушении срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счёту за период с 08 декабря 2014 года по 10 июля 2018 года и расчётом задолженности (л.д. 32-34, 35-37), согласно которым ответчик неоднократно ненадлежаще исполнял обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 10 июля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 54054 рубля 53 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 44730 рублей 97 коп.; просроченные проценты в размере 4385 рублей 69 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 499 рублей 86 коп.; неустойка по ссудному договору в размере 4138 рублей 70 коп.; неустойка на просроченную ссуду в размере 299 рублей 31 коп.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, указанный расчёт сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заёмщиком кредита и процентов, неустойки соразмерны нарушенному обязательству. Альтернативного расчёта задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежаще исполнял условия кредитного договора от 08 декабря 2014 года, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 27, 28-30). Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, однако 31 мая 2018 года мировым судьёй было вынесено определение об отмене судебного приказа на основании поступившего от ФИО1 возражения относительно исполнения судебного приказа от 11 января 2017 года (л.д. 60).

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и положения статей 309 - 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания в судебном порядке с ответчика всей суммы задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, досрочно.

Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 задолженность перед банком по кредитному договору № от 08 декабря 2014 года в размере 54054 рублей 53 коп., в том числе: просроченную ссуду в размере 44730 рублей 97 коп.; просроченные проценты в размере 4385 рублей 69 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 499 рублей 86 коп.; неустойку по ссудному договору в размере 4138 рублей 70 коп.; неустойку на просроченную ссуду в размере 299 рублей 31 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 1821 рубля 64 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 21 декабря 2016 года и № от 13 июля 2018 года (л.д. 3, 4), в связи с чем в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1821 рубля 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08 декабря 2014 года в размере 54054 рублей 53 коп., в том числе: просроченную ссуду в размере 44730 рублей 97 коп.; просроченные проценты в размере 4385 рублей 69 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 499 рублей 86 коп.; неустойку по ссудному договору в размере 4138 рублей 70 коп.; неустойку на просроченную ссуду в размере 299 рублей 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1821 рубля 64 коп., а всего – 55876 (пятьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Т.Ю. Смирнова

Решение в законную силу не вступило

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке