Дело № 2-2008/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области – Кузбасса 

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

19 ноября 2020 года

гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО7 о взыскании долга по договору кредитования с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит:

взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № № в размере 23674.79 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 910.24 рублей; 

взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № № в размере 17726.45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 709.06 рублей; 

взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № № в размере 61013.42 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2030.40 рублей. 

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 24.09.2016 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО5 ФИО11 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 64200 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

03.03.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО5 ФИО12 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 54900 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

04.08.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО5 ФИО13 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100000 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение ст.ст.310,819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, №, №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 ФИО14 скончалась. 

Наследником Заемщика (Ответчиком) является ФИО1 ФИО15, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес> что подтверждается свидетельством о праве на наследство по завещанию. 

В настоящее время задолженность по договору кредитования № № составляет 23674.79 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 21782.84 руб. - задолженность по основному долгу + 1891.95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 23674.79 руб. 

Задолженность по договору кредитования № № составляет 17726.45 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 16078.98 руб. - задолженность по основному долгу + 1647.47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 17726.45 руб. 

Задолженность по договору кредитования № № составляет 61013.42 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 53823.46 руб. - задолженность по основному долгу + 7189.96 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами = 61013.42 руб. 

01.09.2020 года судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО3 

30.10.2020 года судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.1,135). 

В судебное заседание от 19.11.2020г. представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание от 19.11.2020г. не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, по известным адресам в деле. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - нотариус Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО3, ФИО4 в судебное заседание от 19.11.2020г. не явились, о рассмотрении дела извещены судом надлежащим образом, нотариус просила о рассмотрении дела в её отсутствие, ФИО4 извещена судом по последнему известному месту жительства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.154 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом в разумные сроки. В соответствии с частью 1 статьи 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах осуществляется в разумные сроки. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на лицах, участвующих в деле (сторонах) лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства, подтверждающие их требования и возражения. 

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ). 

В силу п.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1 ст.67 ГПК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ 

1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2. ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что 24.09.2016 между ФИО5 ФИО16 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен Договора кредитования №, по условиям, которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 64200 руб., под 29 % годовых за проведение безналичных операций, под 29,9 % за проведение наличных операций. 

В соответствии с п.2 Условий кредитования договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. 

Пунктом 6 Условий кредитования предусмотрен размер Минимального обязательного платежа 2722 руб., внесением которого на текущий банковский счет осуществляется погашение кредита и уплата процентов. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. 

В силу п.7 Условий кредитования в целях осуществления частичного досрочного гашения (далее ЧДГ) кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДГ не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДГ сокращает срок возврата кредита.

Пунктом 15 Условий кредитования перечислены услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг как: плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 руб., плата за снятие наличных по карте в банкоматах банка 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных по карте в банкоматах других банков 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных по карте в кассах других банков 4,9 % от суммы плюс 399 руб. и т.д. 

Порядок предоставления кредита предусмотрен п.17 Условий кредитования, согласно которому банк производит акцепт оферты в течение 30 дней путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). 

Договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ и подписан сторонами.

Исполнение банком обязательств по указанному договору подтверждено выпиской по счету № (л.д.48-61).

03.03.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО5 ФИО17 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит с лимитом 54900.00 руб., под 29,00 % годовых за проведение безналичных операций, под 39,00 % за проведение наличных операций. 

В соответствии с п.2 Условий кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. 

Пунктом 6 Условий кредитования предусмотрен размер Минимального обязательного платежа 3112 руб., внесением которого на текущий банковский счет осуществляется погашение кредита и уплата процентов. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. 

В силу п.7 Условий кредитования в целях осуществления частичного досрочного гашения (далее ЧДГ) кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДГ не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДГ сокращает срок возврата кредита. 

Пунктом 15 Условий кредитования перечислены услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг как: плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 руб., плата за снятие наличных по карте в банкоматах банка 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных по карте в банкоматах других банков 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных по карте в кассах других банков 4,9 % от суммы плюс 399 руб. и т.д. 

Порядок предоставления кредита предусмотрен п.17 Условий кредитования, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк необходимых документов, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). 

Договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ и подписан сторонами.

Исполнение банком обязательств по указанному договору подтверждено выпиской по счету № (л.д.26-40). 

04.08.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО5 ФИО18 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит с лимитом 100000,00 руб., под 29,90 % годовых за проведение безналичных операций, под 51,9% за проведение наличных операций. 

В соответствии с п.2 Условий кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. 

Пунктом 6 Условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. 

Исполнение банком обязательств по указанному договору подтверждено выпиской по счету № (л.д.62-75). 

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО5 ФИО19 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области (л.д.13). 

При жизни обязательства по вышеуказанным договорам кредитования ФИО5 не были исполнены в полном объеме. 

Как следует из расчетов задолженности, представленных истцом, по состоянию на 07.05.2020 общая задолженность по договору кредитования № № от 24.09.2016 составляет 23674.79 руб., а именно: 21782.84 руб. - задолженность по основному долгу, 1891.95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.42-44). 

Общая задолженность по договору кредитования № № от 03.03.2017 составляет 17726.45 руб., а именно: 16078.98 руб. - задолженность по основному долгу, 1647.47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.45-47). 

Общая задолженность по договору кредитования № от 04.08.2017 составляет 61013.42 руб., а именно: 53823.46 руб. - задолженность по основному долгу, 7189.96 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.77-79). 

Проверяя представленные расчеты задолженности, суд считает, что они произведены арифметически правильно, в соответствии с условиями договоров кредитования и учетом внесенных заемщиком платежей, указанных в выписках по счетам. 

Таким образом, из указанных расчетов следует, что общая сумма неисполненных ФИО5 обязательств равна 102414.66 рублей. 

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ). 

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст.1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1153 и ч.1 ст.1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума).

По сообщению нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО3 (л.д.135) после смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ год, заведено наследственное дело №. 20 февраля 2020 года выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, согласно завещанию из принадлежащего ФИО5 имущества, 2/3 доли квартиры по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> ФИО5 завещала ФИО1 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ.р. На день смерти кадастровая стоимость квартиры составляет 962658.12 руб. Согласно заявлению ФИО2 наследником на другое имущество по закону является дочь – ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ.р., сведения о месте нахождения нет, заявлений от нее не поступало, срок для принятия наследства пропущен. Сведений о другом имуществе нет. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО5 правоотношения допускают правопреемство. В связи с изложенным, суд считает, что погашение задолженности ФИО5 по договору кредитования № № от 24.09.2016, по договору кредитования № № от 03.03.2017, по договору кредитования № № от 04.08.2017 необходимо возложить на ФИО1 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ г.р. принявшего наследство, открывшегося после смерти ФИО5, при том, что стоимость принятого наследства значительно превышает сумму долга и достаточна для погашения задолженности ФИО5 по договорам кредитования перед истцом. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 910.24 руб.,709.06 руб., 2030.40 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.92-94).Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 24.09.2016 в размере 23674.79 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 910.24 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 03.03.2017 в размере 17726.45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 709.06 рублей. 

Взыскать с ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 04.08.2017 в размере 61013.42 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2030.40 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области – Кузбасса в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 24 ноября 2020 года. 

Судья Т.С.Гуляева