РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе судьи Сусловой А.В., при секретаре Ахмедовой Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-444/2019 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что 18 мая 2010 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № М0BCRR20S1005180018, в соответствии с которым банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 37 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 119 от 27 февраля 2010 года, а также в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования составил 37 000 рублей, проценты за пользование кредитом 24,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на позднее 18-го числа каждого месяца. Заемщик денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования воспользовалась, однако принятые на себя обязательства не исполняла. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров от 12 ноября 2014 года организационно-правовая форма общества изменена на АО «АЛЬФА-БАНК». Согласно имеющейся информации, заемщик умерла 07 сентября 2015 года, наследником является ФИО7 Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 20 115,22 рублей, в том числе просроченный основной долг 16 937,35 рублей, начисленные проценты 1 388,67 рублей, штрафы и неустойки 1 789,20 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 160, 434, 438, 1112, 1152-1154, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО7 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 20 115,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 803 рубля (л.д. 4-7).

По ходатайству истца в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО7 надлежащим ФИО1 (л.д. 134), впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 20 115,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 803 рубля (л.д. 154-156).

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что она получила в наследство 7 243,66 рублей, компенсация за ритуальные услуги в размере 6 000 рублей ей выплачена не была, кредитная карта была застрахована, банк не должен был выдавать карту имеющему заболевание человеку, надеясь на наследников (л.д. 153).

В судебном заседании представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 136-138), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-7, 154-156).

В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 151), сведений о причинах неявки не представила, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом требований ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Из материалов гражданского дела следует, что 18 мая 2010 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании № М0BCRR20S1005180018, в соответствии с условиями которого лимит кредитования установлен в размере 18 654 рубля, размер процентов за пользование кредитом составляет 24,99 % годовых, в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 10,6 % годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 45,04 % годовых; дата расчета минимального платежа 18 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования; дата начала платежного периода – дата, следующая за расчетной датой расчета минимального платежа; платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода; погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования (л.д. 60-63, 64, 65, 66, 67, 70-78).

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июня 2018 года, внесены, в том числе, изменения в нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, таким образом, при разрешении спора подлежат применению положения гражданского законодательства о кредитном договоре в ранее действовавшей редакции.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Заключение соглашения о кредитовании путем подписания заемщиком анкеты-заявления на получение кредитной карты, уведомления об индивидуальных условиях кредитования и ознакомления с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – общие условия) не противоречит требованиям ст.ст. 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от 18 мая 2010 года, а также в общих условиях, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, предусмотрено, что споры по соглашению о кредитовании подлежат рассмотрению в Мещанском районном суде г. Москвы (л.д. 64, 70-78).

Между тем, соглашение об изменении территориальной подсудности, достигнутое между банком и заемщиком при заключении договора в соответствии со ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не распространяет свое действие на подсудность иска, заявленного к наследнику заемщика, поскольку такой иск, в отличие от спора с заемщиком, имеет иную правовую природу.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2019 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», иски с требованиями, возникшими из наследственных правоотношений, подаются в суд по месту жительства ответчика-гражданина или по месту нахождения ответчика-организации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов гражданского дела, обязательства по предоставлению заемщику денежных средств по соглашению о кредитовании банком выполнены, что подтверждается выписками по счету, открытому на имя ФИО3 (л.д. 21-23, 24-32, 33-37, 38-40, 44-45, 46-51).

В связи с изменением организационно-правовой формы наименование банка изменено на АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 80-85).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения о кредитовании, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8.1 общих условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода (л.д. 70-78).

Согласно свидетельству о смерти серии 

<

...>, выданному 08 сентября 2015 года отделом ЗАГС администрации г. Радужный ХМАО - Югры, заемщик ФИО3 умерла 07 сентября 2015 года в г. Радужный ХМАО - Югры (л.д. 94).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из представленных истцом расчета и справке по кредитной карте следует, что по состоянию на 28 мая 2019 года задолженность по соглашению о кредитовании составляет 20 115,22 рублей, из которых задолженность по основному долгу 16 937,35 рублей, сумма процентов 1 388,67 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 07 июня 2017 года по 05 сентября 2017 года 479,86 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 07 июня 2017 года по 05 сентября 2017 года 1 309,34 рублей (л.д. 9-19, 20).

Произведенный истцом расчет задолженности сомнений в правильности не вызывает и ответчиком не опровергнут, при этом согласно выпискам по счету, открытым на имя заемщика, платежи в погашение задолженности по соглашению о кредитовании производились после смерти заемщика (л.д. 46-51, 52-54, 55-56).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 является дочерью заемщика ФИО3, что подтверждается копией свидетельства о рождении, выданного 25 марта 1993 года отделом ЗАГС администрации г. Радужный ХМАО - Югры (л.д. 62).

Из представленных по запросу суда копий материалов наследственного дела № 35/2015, зарегистрированного 22 сентября 2015 года, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ее дочь ФИО1, которой 22 сентября 2015 года подано нотариусу нотариального округа г. Радужный ХМАО - Югры заявление о принятии наследства (л.д. 95).

Кроме того, наследниками заемщика являются мать ФИО4, отец ФИО5, в адрес которых нотариусом были направлены уведомления о регистрации наследственного дела (л.д. 116, 117), при этом сведений о принятии указанными наследниками наследства после смерти заемщика, либо наличии наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве в соответствии со ст. 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации, материалы гражданского дела не содержат.

31 января 2017 года ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в состав наследственного имущества включены права требования возврата денежных вкладов, права и обязанности по договорам банковских вкладов, хранящихся на четырех счетах в подразделениях № 5939/0068, № 5939/0090, № 5939/7770 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, компенсационными выплатами и индексациями, в том числе, на оплату ритуальных услуг (л.д. 115).

По имеющейся в материалах наследственного дела информации ПАО Сбербанк от 26 сентября 2015 года, от 07 февраля 2017 года, на имя ФИО3 в отделениях № 5939/0068, № 5939/0090, № 5939/7770, № 5939/0071 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк были открыты счета с остатком на дату смерти заемщика в общей сумме 1 983,32 рублей (1 952,54 руб. + 6,91 руб. + 10,57 руб. + 1,69 руб. + 11,61 руб.) (л.д. 102, 108).

Сведения о наличии другого наследственного имущества, в том числе, в отношении которого наследниками заемщика могли быть реализованы наследственные права путем фактического принятия наследства, в материалах наследственного дела отсутствуют, изложенные в возражениях ответчика доводы о принятии ею наследства в виде денежных средств в размере 7 243,66 рублей материалами гражданского дела также не подтверждены.

При установленных по делу обстоятельствах, принимая во внимание, что размер задолженности по соглашению о кредитовании превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика как с наследника умершего заемщика, принявшего наследство, в пользу истца подлежит задолженность по соглашению о кредитовании в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины составили 803 рубля, что подтверждается платежным поручением № 93238 от 28 мая 2019 года (л.д. 8), данные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, что составляет 10 % (1 983,32 руб. х 100 / 20 115,22 руб.), в размере 80,30 рублей (803 руб. х 10 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № М0BCRR20S1005180018 от 18 мая 2010 года в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 1 983 (одна тысяча девятьсот восемьдесят три) рубля 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 (восемьдесят) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Решение в окончательной форме принято 17 июля 2019 года.

Судья /подпись/ А.В. Суслова