Гражданское дело № 2-341/2025

УИД 09RS0№-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года аул Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Туаршева А.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Добаговой Д.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к С.С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к С.С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4999314 руб. под 7.9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2617 дней, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

26.06.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней, общая задолженность составляет 5025905,23 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 07.04.2024г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 27,81%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1134801,37 руб.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с С. С.С. в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по 02.04.2025г. в размере 5 025 905, 23 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 79 181,34 рубль, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство №, №, установив начальную продажную цену в размере 1 134 801,37 рубль, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик С. С.С. в судебное заседание не явилась, была уведомлена своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, согласно телефонограмме № от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть данное гражданское дело без ее участия в связи с невозможностью явиться в суд, так как находится за пределами Карачаево – Черкесской Республики.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях рассмотрения гражданского дела в разумные сроки определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4999314 руб. под 7.9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2617 дней, под залог транспортного средства №

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 07.04.2024г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством № №. С условиями кредитного договора С. С.С. ознакомлена и согласна. Ответчиком было допущено нарушение общих условий кредитования, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Обязательство по предоставлению заемщику денежной суммы по Кредитному договору выполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств Заемщику. 

В нарушение Договора, ответчиком допущены просрочки платежей в погашении кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключили договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ было передано ПАО «Совкомбанк», откуда следует, что в силу настоящего Договора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает прав требования к Физическим лица (далее - Должники), возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам (далее-Кредитные договоры) заключенных между Цедентом и Должниками, с установленными Кредитными договорами, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существует к моменту их передачи (далее – права требования). К Цессионарию переходят права требовать исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у Должников перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами, и неисполненных Должниками на дату перехода прав требования.

Сумма задолженности по кредитному договору заявленная истцом ко взысканию составила 5 025 905,23 рублей. В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из представленных истцом документов, к моменту заключения договора уступки права требования (цессии) обязательства по кредитному договору были нарушены заемщиком, а банк в порядке пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса потребовал возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу последнего положения закона предъявление соответствующего требования кредитором влечет изменение срока исполнения обязательств заемщика, который в связи с этим считается наступившим.

Таким образом, по смыслу условий договора цессии, его предметом являлась не передача ПАО «Совкомбанк» в полном объеме прав и обязанностей банка, принадлежащих ему в качестве кредитной организации, в том числе связанных с ведением ссудного счета, осуществлением операций по счетам заемщика, зачисления и списания денежных средств в погашение основного долга, процентов и неустоек, а лишь передача истцу имевшегося у банка денежного требования к заемщику, срок исполнения которого наступил, и производных требований об уплате процентов и неустоек на сумму основного долга за будущий период.

В свою очередь, по общему правилу, установленному пунктом 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При определении начальной продажной цены согласно положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 27,81 % стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1134801 рубль 37 копеек.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 5 025 905 рублей 23 копейки, из которых: просроченная задолженность 5 025 905 рублей 23 копейки, комиссия за смс информирование – 995 рублей, просроченные проценты – 171 615 рублей 50 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4 803 202 рубля 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 151 рубль 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 100 рублей 15 копеек, неустойка за просроченную ссуду –30 585 рублей 47 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 254 рубля 49 копеек. В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательства. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд, считает, что подлежащая уплате неустойка, с учетом периода просрочки, степени вины ответчика в ее образовании, соразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита и процентов и уменьшению не подлежит. 

В связи с изложенным, суд считает возможным взыскать с С. С.С., сумму задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 025 905 рублей 23 копейки. Взыскиваемая сумма долга подтверждается расчетом, представленным истцом.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая обстоятельства дела, а также договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, суд считает возможным обратить взыскание на транспортное средство.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно представленным документам стоимость заложенного имущества транспортного средства марки, установлена Общими условиями потребительского кредитования под залог транспортного средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 11344801 рубль 37 копеек согласно договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, установить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство ведется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 79 181 рубль 34 копейки.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к С.С.С о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с С.С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 025 905 (пять миллионов двадцать пять тысяч девятьсот пять) рублей 23 копейки.

Взыскать с С.С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 79 181 (семьдесят девять тысяч сто восемьдесят один) рубль 34 копейки. 

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство № №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 134 801 (один миллион сто тридцать четыре тысячи восемьсот один) рубль 37 копеек, способ реализации– с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Хабезский районный суд Карачаево – Черкесской Республики в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.Р. Туаршев