Дело № 2-1264/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское

15 сентября 2017 года

ФИО3 районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи

Боднарь Е.В.

при секретаре

ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратился с иском, в котором с учетом уточнений требований просит: взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 340 506 руб. 60 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, ДАТА выпуска, цвет 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 135 руб. 76 коп.

В обоснование указывает, что 04.05.2011 года между АО «ЮниКредит Банк» (далее – истец, Банк) и ФИО2 (далее ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 379 000 руб. под 14 % годовых на срок до 04 мая 2016 года на приобретение у ООО «Ар Джон Моторс» автомобиля 

<

данные изъяты>, VIN №, ДАТА выпуска, цвет 

<

данные изъяты>. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного автомобиля (п. 5.2 заявления). Указанная сумма была перечислена на счет заемщика № и по его поручению переведена с текущего счета на счет ООО «Ар Джон Моторс». 21.10.2013 г. заемщик подал заявление на реструктуризацию кредита от 04.05.2011 г. на сумму 379000 руб. по вопросу увеличения срока кредитования до 30 месяцев. 24.12.2013 г. между заемщиком и истцом был заключен договор о предоставлении ему кредита на сумму 238734,20 руб. на рефинансирование задолженности по кредитному договору от 04.05.2011 г. на покупку вышеуказанного договора. По состоянию на 24 августа 2016 года задолженность по кредиту составляет 340 506 руб. 60 коп., из которых 235 588 руб. 85 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 334 руб. 40 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 22 646 руб. 71 коп. – штрафные проценты, 64 936 руб. 65 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Истец АО «ЮниКредит Банк» извещён должным образом, настаивает на рассмотрении требований по существу, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 извещен, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит снизить размер задолженности по неустойке на основании ст. 333 ГК РФ.

Его представитель Б.Н.В. в предварительном судебном заседании против иска не возражала, указав, что задолженность действительно имеется, в настоящее время в отношении ФИО2 одним из его кредиторов подано заявление о признании несостоятельным (банкротом), дело находится в производстве Арбитражного суда Челябинской области, решение о признании ответчика несостоятельным (банкротом) еще не вынесено.

Третье лицо ФИО3 РОСП УФССП России по Челябинской области в судебное заседание представителя не направило, извещено.

Исследовав представленные доказательства в полном объеме, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 04.05.2011 года ФИО2 обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля Киа Рио, 2011 года выпуска. Параметры кредита 379000 руб. на срок до 04.05.2016 г., дата, в которую осуществляется плановое погашение, – 4, минимальная сумма досрочного погашения – 28000 руб., процентная ставка – 14% годовых, полная стоимость кредита – 26,42%, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 8819 руб., номер счета для зачисления - №. В заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля также указано, что ФИО2 поручает банку осуществить перевод 379000 руб. с его текущего счета № в пользу ООО «Ар Джи Моторс» с назначением платежа «Оплата по счету № от 03.05.2011 г. по договору купли-продажи автотранспортного средства № от 03.05.2011 (

<

данные изъяты>), включая НДС (57813,56 руб.).

При этом в п. 5.1 заявления указано, что договор о предоставлении кредита является заключенным с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в пп. 1, 2 настоящего заявления, являющейся датой предоставления кредита. Акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления и Общих условий

Согласно п. 5.2 заявления договор о залоге является заключенным между заемщиком и банком в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п. 3 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны банка является совершение действий по принятию в залог автомобиля путем вручения ФИО2 письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки ему письма извещения о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. Договор залога состоит из настоящего заявления и Общих условий.

04.05.2011 г. на счет № ФИО2 были зачислены денежные средства в сумме 379000 руб., что подтверждается выпиской по счету, которые в этот же день в указанной сумме перечислены со счета с назначением платежа «Оплата по счету 

<

данные изъяты> от 03.05.2011 г. по договору купли-продажи автотранспортного средства № от 03.05.2011 (

<

данные изъяты>), включая НДС (57813,56 руб.).».

04.05.2011 г. ФИО2 вручено письмо-извещение о принятии вышеуказанного автомобиля в залог, с указанием, что с даты вручения настоящего письма-извещения между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 заключен договор о залоге на условиях, указанных в заявлении, в отношении автомобиля со следующими индивидуальными признаками: марка модель - 

<

данные изъяты>, VIN №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, год выпуска – ДАТА, цвет – 

<

данные изъяты>, в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита в сумме 379000 руб. на срок до 04.05.2016 г., заключенному между Залогодателем и Банком 04.05.2011 г. Согласованная сторонами стоимость предмета залога – 535900 руб. 

21.10.2013г. ФИО2 обратился с заявлением на реструктуризацию кредита от 04.05.2011г. на сумму 379 000 руб. с возможностью изменения параметров кредита «увеличение срока кредита до 30 месяцев» (л.д. 105)

Стороны подписали кредитный договор от 24.12.2013 г., по которому ЗАО «Юни-Кредит Банк» предоставляет ФИО2 кредит в сумме 238734,20 руб. под 14% годовых, на срок до 22.06.2018 г., полная стоимость кредита – 26,87% годовых, на цели полного погашения задолженности в размере 238734,20 руб. по договору о предоставлении кредита, заключенному 04.05.2011 г. с Банком («Рефинансируемый кредит») о предоставлении кредита на покупку автомобиля: марка модель - 

<

данные изъяты>, VIN №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, год выпуска – 

<

данные изъяты>, цвет – 

<

данные изъяты> (л.д. 106-111).

При этом согласно п. 2 названного кредитного договора к числу предварительных условий возникновения обязанности банка выдать кредит по договору является заключение заемщиком и банком договора о залоге автомобиля по форме банка.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика в банке №, 24.12.2013 г. при условии выполнения заемщиком предварительных условий. При этом дата указанного зачисления является датой предоставления кредита.

Размер аннуитетного платежа согласован в пункте 3.2 договора и составил 5984 руб., размер неустойки – в п. 6.1 договора и составил 0,5% от непогашенной заемщиком в установленный договором срок задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом.

Как усматривается из выписки по счету №, 24.12.2013 г. на счет ФИО2 поступила сумма в размере 238734,20 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности и выписки по счету клиента следует, что выплаты по кредитному договору в погашение возникшей задолженности производились ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств, ФИО2 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, указывая на то, что 24.12.2013 ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор, в связи с неисполнением обязательства по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения, Банк предъявляет требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту в сумме 279 920 руб. 72 коп. на 03.10.2014 года.

По состоянию на 24 августа 2016 года задолженность по кредиту составляет 340 506 руб. 60 коп., из которых 235 588 руб. 85 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 334 руб. 40 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 22 646 руб. 71 коп. – штрафные проценты, 64 936 руб. 65 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Размер задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора и не опровергнут, контррасчет не представлен. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора. В связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в виде основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Как отмечалось выше, в соответствии с п.6.1 кредитного договора от 24.12.2013 года в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и (или) начисленным процентам Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом.

Таким образом, стороны в соответствии со ст.330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что следует из условий кредитного договора. Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ) и потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки. 

Представитель ответчика в заявлении, направленном суд, просил уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которое начислена неустойка, соотношение размера взыскиваемой неустойки по основному долгу и процентов в общей сумме с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, приостановление начисления процентов за пользование кредитом с 16.09.2014 г., суд полагает возможным уменьшить неустойку до 10 000 руб. 

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, ДАТА выпуска, цвет перламутро-серебристый, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в, том числе, в силу договора. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору от 04 мая 2011 года, подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на транспортное средство 

<

данные изъяты>, VIN №, ДАТА выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

При этом суд учитывает, что в настоящее время действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12 135 руб. 76 коп., уплаченная истцом при подаче иска. При этом снижение размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не является основанием для уменьшения размера государственной пошлины, уплаченной исходя 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2013 года по состоянию на 24 августа 2016 года в размере 327859 руб. 90 коп., из которых 235 588 руб. 85 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 334 руб. 40 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10 000 руб. – штрафные проценты, 64 936 руб. 65 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 135 руб. 76 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, ДАТА выпуска, 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через ФИО3 районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Боднарь