Гр.дело № 2-285/2023

25RS0022-01-2023-000836-83

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 23 июня 2023 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Слепченко Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование истца приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»). ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 600000 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 42 дней; по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ) - 42 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 674550,32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 598500 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание 298 рублей, иные комиссии 28229,75 рублей, страховая премия 15948,54 рублей, просроченные проценты 31497,43 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 37,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 36,86 рублей, неустойка на просроченные проценты 2,46 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с Т.Ю. задолженность в размере 674550,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9945,50 рублей. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного о судебном разбирательстве, в иске ходатайствовавшего о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик Т.Ю. в судебное заседание не явился, извещалась о слушании дела по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом его регистрации по месту жительства, заказным письмом с уведомлением, возвращенным в адрес суда за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ о том, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, когда оно не получено адресатом по его месту жительства по зависящим от него причинам. С учетом изложенных обстоятельств суд принимает решение в порядке заочного производства.

Оценив заявленные требования, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления-оферты и информационного графика погашения кредита следует, что между ПАО «Совкомбанк» и Т.Ю. был заключен договор потребительского кредитования на сумму 600000 рублей на срок 60 месяцев, с внесением ежемесячных платежей. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по договору определена в размере 18,9 % годовых.

Выпиской по счету заемщика Т.Ю. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Т.Ю. выдан кредит с текущего счета по договору в размере 600000 рублей, что явилось основанием для применения процентной ставки по кредиту в размере 18,9 % с даты его предоставления.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Т.Ю. в установленные договором сроки не выполнила взятые на себя обязательства, производила выплату по кредиту не в полном размере, в результате чего возникла задолженность по кредиту, при нарушении заемщиком п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Из заявления о предоставлении транша усматривается, что с согласия заемщика Т.Ю. включена в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Согласилась с размером платы за указанную программу. Согласно п. 2.1, п.2.2 раздела «В» заявления, размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,17 % (1015 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. Ответчик согласилась, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 55,8 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Кроме того, Т.Ю. согласилась подключить иные дополнительные услуги: дистанционного банковского обслуживания, гарантия минимальной ставки. Дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета, открытого в банке. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 674550,32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 598500 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание 298 рублей, иные комиссии 28229,75 рублей, страховая премия 15948,54 рублей, просроченные проценты 31497,43 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 37,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 36,86 рублей, неустойка на просроченные проценты 2,46 рублей. 

Суд считает произведенный расчет задолженности правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, с зачетом сумм, внесенных Т.Ю. в счет погашения основного долга по кредиту и процентов по нему. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, поэтому проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг, не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств. 

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного Суда РФ от 09.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера просроченных процентов у суда не имеется. 

Как усматривается из договора потребительского кредита, до подписания его индивидуальных условий ответчик была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними, а также с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора потребительского кредита. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисленная ответчику задолженность по иным комиссиям состоит из комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК и комиссии за карту. 

По изложенному, суд находит заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 674550,32 рублей, из которых просроченные проценты составляют 31497,43 рублей и просроченная ссудная задолженность 598500 рублей, соответствующими закону и условиям кредитного договора.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 9945,50 рублей. 

Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к Т.Ю. (паспорт №, выдан Отделом пол вопросам миграции ОМВД России по Уссурийскому городскому округу ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 250-018) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Т.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 674550,32 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9945,50 рублей, а всего 684495,82 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Кандыбор 

Мотивированное решение (с учетом выходных дней) составлено 30.06.2023.