Дело № 2-455/2024

УИД 86RS0018-01-2024-000656-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2024 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд Ханты- Мансийского автономного округа -Югры в составе председательствующего судьи Косолаповой О.А.

при секретаре Загородниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение № 5940 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершей ФИО7 А.В. 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО3 от имени ПАО Сбербанк в лице филиала – Югорское отделение № 5940 обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.08.2012 за период с 23.10.2023 по 12.07.2024 в размере 90 957, 99 руб., судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 928, 74 руб. 

Определением Кондинского районного суда от 27.08.2024 по делу в качестве ответчика привлечен ФИО1

Исковые требования истец мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО4 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор 

<

***> от 23.08.2012 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с доставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Иное №220220хххххх9054 по эмиссионному контракту 

<

***> от 23.08.2012. Также Ответчику был открыт счет №

<

***> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие а для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы ей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного ежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кред клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита - комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

04.10.2023 года Заемщик умер, между тем, после смерти Заемщика остались его долговые обязательства:

- задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 23.08.2012 за период с 23.10.2023 по 12.07.2024 (включительно) в размере 90 957,99 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 11 339,79 руб.

-просроченный основной долг - 78 868,20 руб.

-комиссия Банка - 750,00 руб.

В силу ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ регламентирующих наследование, наследство является единым комплексом и включает в себя имущественные права и обязанности наследодателя, не связанные неразрывно с его личностью. 

Заемные обязательства ФИО4, вытекающие из Кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью заемщика.

В свою очередь, специальная норма статьи 1175 ГК РФ устанавливает переход к наследникам, принявшим наследство, обязанностей наследодателя. Данная норма закона прямо предусматривает возможность предъявления кредиторами соответствующих требований.

Соответственно, смерть Заемщика в данном случае влечет не прекращение заемных обязательств в порядке ст. 418 ГК РФ, а перемену обязанного лица, при переходе прав и обязанностей должника к наследникам, принявшим наследство и Истец может принять исполнение обязательств Заемщика от его наследников.

Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью Заемщика, конкретных наследниках, ПАО Сбербанк не располагает, в связи с чем обращается с настоящим иском к наследственному имуществу Заемщика.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследственного имущества ФИО4

-сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 23.08.2012 за период с 23.10.2023 по 12.07.2024 (включительно) в размере 90 957,99 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 11 339,79 руб.

- просроченный основной долг - 78 868,20 руб.

- комиссия Банка - 750,00 руб. 

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 928,74 руб. Всего взыскать: 93 886 рублей 73 копейки.

Истец, ответчик надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствуют. Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие по исковым требованиям, которые поддерживает. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, по требованиям, изложенным в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между истцом и ФИО4 23.08.2012 был заключен договор 

<

***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

19 июня 2019 года на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты ответчику выдана кредитная карта Visa Classic №220220хххххх9054, по которой истцом предоставлен возобновляемый лимит кредита по кредитному договору 

<

***> в размере 54 000, 00 руб. под 19% годовых. Также ответчику был открыт счет № 408178107 00172953578 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с кредитным договором.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для ФИО4 полная стоимость кредита составляет 26, 884 % годовых ( том 1 л.д. 21-22, 24-32, 41-44, 46-47).

04 октября 2023 года ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 09 октября 2023 года, копией свидетельства о смерти (том 1 л.д. 58). 

10 июня 2024 года наследнику ФИО1 направлено требование ( претензия) о досрочном возврате суммы кредита на имя должника ФИО4, процентов за пользование кредитом по состоянию на 09.06.2024 в размере 89 853, 19 руб., которое не исполнено (л.д. 52-53).

12 декабря 2023 года на имя нотариуса ФИО5 направлена претензия кредитора № С44778665 в отношении должника ФИО4 (том 1 л.д. 55-56).

Из представленного истцом и проверенного судом расчета задолженность по банковской карте, выпущенный по эмиссионному контракту 

<

***> (лицевой счет №

<

***>), заключенному с ФИО4 по состоянию на 12.07.2024 составила 90 957,99 руб., из них: задолженность по основному долгу –78 868, 20 руб., задолженность по процентам, в том числе просроченные – 11 339, 79 руб., неустойки и комиссии в размере 750, 00 руб. (том 1 л.д. 13-19). 

Суд признает расчет задолженности арифметически верным, иной расчет задолженности ответчиком суду не представлен, размер задолженности ответчиком не оспорен. 

Исследованными доказательствами подтверждается, что возврат кредита и уплата процентов производились после смерти заемщика ФИО4 с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, начиная с 23.10.2023 года, то есть в течение более 365 дней до дня обращения истца в суд с иском 25.07.2024 ( том 1 л.д. 4-9).

Суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***>,заключенному с ФИО4, в размере, указанном в исковом заявлении. 

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В связи со смертью заемщика ФИО4 обязанность исполнения обязательств переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно документам наследственного дела № 36033911-95/2023, открытого к имуществу ФИО4, сын наследодателя ФИО1 в установленном порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства ( том 1 л.д. 128-217).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, сведениям о наследственном имуществе, полученным судом, наследодателю ФИО4 принадлежали:

- земельный участок с кадастровым номером 86:01:0201001:5617, адрес (местоположение): Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, Кондинский район, пгт. Куминский, ул. Горького, д.41 ( сорок один), кв.1 ( один), объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 07 сентября 2023 года, регистрационный номер: 86:01:0201001:5617-86/049/2023-1;

- квартира, находящаяся по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, Кондинский район, пгт. Куминский, ул. Горького, д.41 ( сорок один), кв.1 ( один), общая площадь 38, 4 кв.м., кадастровый номер объекта : 86:01:02201001:4714, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 16 июля 2023 года, регистрационный номер: 86:01:0201001:4714-86/051/2023-2; денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк:

№ 40817810467401151505 в размере 32 920,76 руб., 

№ 423068110567348501876 а размере 98,49 руб., 

№ 40817810167173450339 в размере 1736,61 руб., на общую сумму 34 755,86 руб. ( т. 1 л.д. 100-119, 142-195).

Согласно заключению оценщика ФИО6 Саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», номер в реестре СРОО -559 «Квалификационный аттестат в области деятельности по направлению «Оценки недвижимости № 039492 от 24.06.2024 о стоимости имущества № 2-240924-1299062 от 24.09.2024 тип объекта дом блокированной постройки, адрес: 

<

адрес> рыночная стоимость 

- земельного участка 763 кв.м., кадастровый № категория ВРИ-ЗНП/ИЖС, составляет 139 000 руб.;

- дома 38, 4 кв.м., кадастровый №, этаж 1, составляет 715 000 руб. Общая стоимость указанного наследственного имущества составляет 854 000, 00 руб. 

Суд приходит к выводу, что у заемщика ФИО4 имеется наследственное имущество общей рыночной стоимостью 888 755 (34 755,86 + 854 000, 00) рублей 86 коп., которого достаточно для погашения кредитной задолженности наследодателя в размере 90 957, 99 руб. 

Наследником первой очереди умершего заёмщика ФИО4, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, обратившийся к нотариусу за принятием наследства ( т. 1 л.д. 134-136, 194-196).

В указанных пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ответчик ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя ФИО4

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.08.2012 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом в связи с подачей искового заявления уплачена государственная пошлина в установленном законом размере 2 928, 74 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ( л.д.11).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Югорское отделение № 5940 за счет стоимости наследственного имущества ФИО7 с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23 августа 2012 года за период с 23.10.2023 по 12.07.2024 (включительно) в размере 90 957 рублей 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 928 рублей 74 коп., а всего взыскать 93 886 рублей 73 коп. 

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Кондинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 08 ноября 2024 года.

Решение суда в окончательной форме принято 08 ноября 2024 года.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья О.А. Косолапова 

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-455/2024, находящегося в Кондинском районном суде ХМАО-Югры.